Dichiarazione dei redditi:fai da te o professionale:quale è giusto per te?

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

Che tu sia entusiasta che tutte le tue dichiarazioni fiscali siano finalmente arrivate per l'anno scorso o che tu abbia paura di mettere insieme tutte le tue informazioni finanziarie e documenti fiscali, è ora di fare le tue tasse.

Oltre a chiederti se quest'anno avrai debiti con l'IRS o l'IRS o se riceverai un rimborso, potresti anche chiederti se vale la pena spendere qualcun altro per preparare le tue imposte sul reddito.

In ogni caso, devi programmare un orario per il pagamento delle tasse.

Se hai organizzato tutti i tuoi documenti fiscali e importanti e stai anticipando un rimborso, è opportuno presentare la dichiarazione all'inizio della stagione fiscale. Ma anche coloro che pensano di dover pagare all'IRS (e/o alle tasse statali) probabilmente non dovrebbero ritardare la loro preparazione.

Sebbene l'IRS abbia adottato nuove misure di salvaguardia per prevenire il furto di identità in ambito fiscale, la presentazione anticipata della dichiarazione dei redditi può ridurre la possibilità che venga presentata una dichiarazione dei redditi fraudolenta a tuo nome.

Per i milioni di persone a cui sono stati trattenuti troppo pochi soldi dalle buste paga, la preparazione fiscale anticipata ti dà il tempo di pianificare il pagamento delle tasse che potresti dover.

Se non puoi pagare le imposte alla scadenza, l'IRS aggiungerà interessi e sanzioni al tuo debito fiscale in sospeso.

Non importa quando decidi di iniziare, potresti avere ancora una domanda importante:vale la pena spendere i soldi per far eseguire le tasse da un professionista?

Preparare le proprie tasse

Secondo un rapporto della CBS, quasi il 50% di tutte le persone che presentano dichiarazioni pagano le proprie tasse.

Grazie alla presentazione elettronica gratuita per alcuni e al software di preparazione fiscale disponibile a prezzi ragionevoli, molti che in precedenza pagavano un commercialista certificato (CPA) o un altro preparatore fiscale professionista ora scelgono di compilare le proprie dichiarazioni.

Leggi:Cos'è la frode fiscale? [lo stai commettendo involontariamente?]

Quanto costa gestire le proprie tasse?

Se il tuo reddito lordo rettificato (AGI) è inferiore a $ 72.000, puoi presentare una dichiarazione federale gratuitamente utilizzando diverse società di software fiscale. Alcuni offrono anche la dichiarazione dei redditi statale gratuita.

Mentre effettui ricerche su diverse società sul sito Web dell'IRS, assicurati di sceglierne una che soddisfi le tue esigenze di archiviazione. Puoi anche provare lo strumento gratuito di ricerca di file software per suggerimenti.

Se il tuo AGI è superiore a $ 69.000, puoi comunque utilizzare i moduli compilabili gratuiti disponibili sul sito Web dell'IRS (sebbene i moduli di preparazione fiscale statale non siano disponibili).

Sono inoltre disponibili numerose opzioni software fiscali a basso costo, tra cui H&R Block, Turbo Tax di Intuit, Liberty Tax, TaxAct, Tax Cut e TaxSlayer.

Comprendere le tue esigenze di preparazione fiscale e la complessità della tua situazione fiscale prima di scegliere il software ti aiuterà a prendere una decisione migliore su quale prodotto utilizzare.

Vantaggi della preparazione fiscale fai-da-te

Sono disponibili numerose informazioni online per aiutarti a preparare il tuo reso.

Se puoi presentare la richiesta gratuitamente o pagare per un software fiscale a basso costo invece di pagare per i servizi di preparazione fiscale, potresti risparmiare un sacco di soldi.

Se non hai pagato le tasse negli anni precedenti o se questo è il primo anno che presenterai la dichiarazione, potresti non renderti conto di quanto puoi imparare preparando la tua dichiarazione.

Elaborare una restituzione online (o cartacea) ti costringe a considerare le tue entrate e alcune delle tue spese principali. Imparerai di più sui crediti d'imposta, sulle detrazioni e sull'aliquota fiscale effettiva.

Svantaggi del fai-da-te della dichiarazione dei redditi

Se hai una semplice dichiarazione dei redditi, ha senso farla da solo. Assicurati solo di leggere attentamente le istruzioni, di evitare questi errori frequenti e di scegliere un programma software fiscale che soddisfi le tue esigenze (comprese le dichiarazioni dei redditi statali gratuite, se applicabile).

Se la tua dichiarazione è complicata e questo è il primo anno fiscale in cui stai pagando le tasse, potresti commettere errori o perdere detrazioni o crediti applicabili a te.

Hai domande mentre gestisci le tasse? Potresti trovare difficile (e frustrante) ottenere risposte dall'assistenza clienti.

Il tuo software di pianificazione fiscale probabilmente non ti fornirà i consigli di pianificazione che ti darebbero nemmeno un commercialista o un preparatore fiscale. Il tuo hobby è davvero un business? Potresti essere bloccato a capirlo da solo.

Se disponi di entrate o spese aziendali significative, di proprietà in affitto, di redditi provenienti da diversi stati o di una situazione finanziaria altrimenti complessa, potresti desiderare di farti aiutare da un professionista, almeno per la tua prima dichiarazione dei redditi.

Un'altra cosa da considerare è il tuo tempo e il valore che gli dai.

Nel 2014, una pubblicazione IRS 1040 ha riportato un tempo medio di 13 ore impiegato per la tenuta dei registri, la pianificazione, l'archiviazione e l'invio dei moduli fiscali.

Coloro che hanno presentato un modulo 1040EZ hanno impiegato in media 5 ore, ma per compilare il modulo 1040 il contribuente medio ha impiegato 16 ore. Il tempo riportato può variare in modo significativo per i singoli contribuenti. Ma è comunque importante considerare il carico fiscale in termini di tempo quando pensi di pagare qualcuno per eseguire la preparazione per te.

Software fiscale vs CPA/Professionista fiscale

Molte persone che pagano un preparatore fiscale professionista sono più che felici di consegnare i propri documenti e saltare il lavoro necessario per completare una dichiarazione federale e statale.

Può essere difficile per le persone tenere il passo con i cambiamenti della legislazione fiscale e il loro impatto su situazioni fiscali complicate.

La maggior parte dei preparatori fiscali frequentano corsi di formazione continua per rimanere aggiornati sulle ultime leggi fiscali. Assicurati di comprendere le credenziali di qualsiasi professionista fiscale che consideri di assumere per effettuare la tua dichiarazione.

Il livello di istruzione e competenza delle persone che preparano le dichiarazioni dei redditi può variare notevolmente. Desideri i diritti di rappresentanza di un agente iscritto o di un commercialista? Dai un'occhiata a questa pagina dell'IRS per saperne di più.

Costo per la preparazione fiscale professionale

L'Internal Revenue Service (IRS) ha condiviso i risultati di un sondaggio della National Society of Accountant che mostra che il costo medio per pagare le tasse (federali e statali) è compreso tra $ 175 e $ 275.

I costi variavano a seconda che i resi includessero o meno il Programma A (detrazioni dettagliate). Il più semplice dei resi federali costa $ 100 e oltre.

È logico che quanto più un reso diventa complicato, tanto più costoso diventerà.

L'aggiunta di più moduli o pianificazioni può aumentare il costo della preparazione fiscale di centinaia di dollari per un buon contabile. I resi più complessi e costosi sono probabilmente i più importanti che un professionista debba farli eseguire.

Le tariffe per la preparazione fiscale variano notevolmente. Alcuni preparatori fiscali addebitano una tariffa fissa e altri addebitano tramite modulo. A seconda della tua situazione fiscale, il tuo professionista fiscale potrebbe addebitarti una tariffa oraria per preparare la tua dichiarazione.

Tieni presente che, come per molte altre spese, se vivi in una zona con un costo della vita elevato, probabilmente pagherai di più anche per il pagamento delle tasse.

Potresti riuscire a ridurre i costi organizzando tutti i tuoi documenti e preparando le tue domande.

Se il tuo professionista fiscale deve inseguirti per documenti mancanti o informazioni incomplete o contattarti per domande su documenti incompleti, potresti finire per pagare di più.

È utile ottenere un preventivo dal tuo professionista fiscale prima di accettare i loro servizi. Fornisci quante più informazioni possibili e mostra al preparatore il tuo rendimento passato per ottenere la migliore stima possibile.

Pro e contro del noleggio della preparazione fiscale

Molti dei pro e dei contro di pagare qualcuno per pagare le tasse sono l'opposto dei vantaggi e degli svantaggi di farlo da soli.

Anche se comprendi le nozioni di base della preparazione fiscale, assumere il lavoro ha senso se non hai il tempo o l'interesse a completare la dichiarazione dei redditi.

Per situazioni fiscali complesse, come avere un'attività in proprio, gestire più proprietà in affitto o avere plusvalenze significative, avvalersi di un esperto può essere il modo migliore per risparmiare tempo e denaro e potrebbe ridurre il rischio di una verifica.

Affidare la preparazione fiscale non significa che dovresti evitare completamente di essere coinvolto nel processo.

Ti consigliamo comunque di rivedere le tue tasse e lavorare a stretto contatto con il tuo professionista fiscale per determinare eventuali modifiche necessarie per ottimizzare la tua situazione fiscale negli anni fiscali attuali e futuri.

Prima prepara le tasse, poi paga qualcuno per farle

Forse un'opzione migliore è prendere in considerazione la possibilità di preparare la propria dichiarazione e poi assumere un preparatore fiscale professionista che elabori anche la dichiarazione o riveda la dichiarazione preparata autonomamente.

Otterrai tutti i vantaggi di prepararli tu stesso (anche se TurboTax, H&R Block o altri software fiscali potrebbero costarti dei soldi) e potrai quindi confrontarli con la dichiarazione compilata dal professionista fiscale.

Potresti scoprire che il tuo reso fai-da-te corrisponde a quello che paghi per averlo fatto. In caso contrario, puoi parlare con il tuo commercialista delle discrepanze e vedere se vale la pena assumere qualcuno che si occupi delle tue tasse.

Non dimenticare di parlare con il tuo commercialista/esperto fiscale di qualsiasi pianificazione che puoi fare per ridurre la tua responsabilità fiscale anche in futuro.

Conclusione

Potresti avere ancora tempo per prendere decisioni su come gestire le tue tasse o assumere un commercialista o un preparatore fiscale professionista per farlo - o fare entrambe le cose. Ma rimandare le tasse una volta organizzati tutti i documenti fiscali di solito non ha senso.

Il periodo delle tasse è stressante per alcune persone e aspettare di farlo può causare ancora più ansia.

Per la maggior parte degli americani, la scadenza della dichiarazione dei redditi federale è il 15 aprile, meglio noto come Tax Day.

Ma ricorda che la presentazione anticipata ti aiuterà a ottenere il rimborso più velocemente e a ridurre le frodi sull'identità. E se scopri di avere dei debiti dopo che le tasse sono state pagate, puoi attendere fino al Giorno delle Tasse per presentare la dichiarazione e pagare le tasse dovute.

Sapere quanto devi ti consentirà di assumere il controllo delle tue finanze, sviluppare un piano per pagare le tasse e, auspicabilmente, evitare di contrarre debiti per pagare le tasse.

Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.