Superare le cattive abitudini finanziarie:una guida pratica

A cosa stavo pensando? Come trasformare le abitudini illogiche del denaro in azioni positive

Concetti principali

• Modelli di pensiero di cui non siamo nemmeno consapevoli possono portarci a prendere decisioni finanziarie che mettiamo in discussione in seguito.
• Comprendere questi modelli e le loro potenziali conseguenze è il primo passo per cambiarli.
• Passaggi specifici che aggiungono struttura alle nostre finanze possono aiutarci a costruire abitudini finanziarie più sane.

Un autista fa di tutto per comprare benzina a buon mercato. Il proprietario di un’auto si rifiuta di separarsi da un limone perché ha speso così tanto in riparazioni. Un acquirente di casa risparmia per un acconto su ogni busta paga, ma va a fare acquisti sfrenati con il rimborso delle tasse. Un amante della moda continua a comprare vestiti alla moda che non può permettersi.

Conosciamo tutti almeno una di queste persone. Se siamo veramente onesti, potremmo essere una di queste persone.

Ognuna di queste azioni potrebbe essere sembrata una buona idea in quel momento. Ma gli psicologi dicono che sono esempi di pensiero irrazionale. La ricerca mostra che le emozioni e i modelli di pensiero inconsci, chiamati pregiudizi cognitivi, svolgono un ruolo importante nelle decisioni finanziarie. Di conseguenza, è comune sviluppare abitudini finanziarie irrazionali, a volte bizzarre, che vanno contro il nostro benessere finanziario.

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Il cervello funziona in modi misteriosi

Gli psicologi sostengono che la nostra educazione, la nostra cultura e le norme sociali modellano il nostro rapporto con il denaro. I nostri amici contribuiscono, così come le nostre esperienze personali. Al di là del nostro background, il comportamento irrazionale e illogico – finanziario o altro – può essere spiegato in parte da modelli di pensiero di cui siamo in gran parte inconsapevoli. Questi esempi illustrano alcuni modelli comuni:

Guarda quanto ho “risparmiato”

La ricerca dell’autista per risparmiare qualche centesimo al gallone sulla benzina è motivata dal dolore di dover pagare —la sensazione di perdita spesso provata quando si anticipa o si effettua un acquisto. Il disagio di pagare un prezzo più alto per il gas vicino a casa fa sì che l'autista trascuri il valore del tempo e del carburante utilizzati per trovare il prezzo più basso.

Forse questa volta funzionerà

Il proprietario dell’auto spera che il suo veicolo finalmente funzioni bene e giustifichi i soldi spesi per acquistarlo. In effetti, farebbero meglio a ridurre le perdite e acquistare un’altra macchina. Questo è un esempio dell'errore dei costi irrecuperabili —continuare a perseguire un'impresa persa perché ci abbiamo già dedicato tempo, denaro o impegno.

Sono solo soldi finti

L'acquirente della casa attribuisce un valore maggiore al denaro prelevato dalla busta paga rispetto al rimborso fiscale. Se avessero risparmiato il rimborso, o almeno una parte, avrebbero potuto raggiungere l'obiettivo dell'acconto prima. Questa si chiama contabilità mentale – trattare il denaro proveniente da una fonte in modo diverso rispetto al denaro proveniente da un’altra. Può portare a spese controproducenti con il denaro che trattiamo con maggiore disinvoltura.

Lo fanno tutti

Basando le decisioni di acquisto sulle tendenze, sui social media e sugli amici, l’amante della moda spende troppo per vestiti di cui non ha bisogno e che potrebbe non indossare mai. Sono prigionieri della mentalità da gregge —seguire la folla per acquisire un senso di appartenenza, indipendentemente dal fatto che l'attività sia positiva per noi. Questa è una forma di pressione da parte dei pari.

Come prendere decisioni più razionali

Comprendere questi modelli di pensiero, comportamenti e potenziali conseguenze è il primo passo verso decisioni più razionali. Ma l’istruzione da sola potrebbe non essere sufficiente. È difficile pensare a come adottare nuove abitudini. Molti di noi hanno bisogno di piani attuabili, con strategie strutturali e di autocontrollo, per riformulare il nostro rapporto con il denaro. Ad esempio:

Crea un piano finanziario personale. Ciò aiuta a eliminare parte dell’emozione dalle decisioni finanziarie. Inizia fissando gli obiettivi. Vuoi fare una vacanza? Comprare una casa? Continuare gli studi? Quindi monitora le tue spese in modo da sapere dove vanno i tuoi soldi. Utilizza queste informazioni per creare un budget che copra le tue esigenze, desideri e risparmi. Esistono molti strumenti e app online che possono aiutarti.

Crea un piano se/allora in base ai nostri obiettivi. È più probabile che raggiungiamo i nostri obiettivi se consideriamo potenziali deviazioni, sia positive che negative, e poi pianifichiamo azioni specifiche per affrontarle. Ecco come farlo.

Automatizza il più possibile le finanze. Fatture, pagamenti con carta di credito e risparmi vengono ritirati automaticamente da un conto corrente. Ciò riduce le possibilità di prendere decisioni guidate dalle emozioni e rende più facile rispettare un budget.

Rendi più difficile l'acquisto d'impulso. Mentre l’automazione delle finanze è solitamente una buona pratica, il low-tech è migliore quando si tratta di spesa discrezionale. Digita i dati della carta di credito per ogni acquisto digitale, invece di memorizzarli in un'app o in un sito online. Paga in contanti invece che con carte di credito quando fai acquisti di persona. E istituisci un periodo di riflessione di 24 ore prima di effettuare un acquisto.

Potremmo scuotere la testa di fronte alle decisioni finanziarie irrazionali prese da amici e familiari. Eppure possiamo identificarci. Le strane abitudini illustrano il lato umano del denaro e offrono preziose lezioni su come migliorare il nostro benessere finanziario.

Mobile Banking richiede il download dell'app Mobile Banking ed è disponibile solo per determinati dispositivi mobili. Potrebbero essere applicate tariffe per messaggi e dati.

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• Introduzione
• Il cervello funziona in modi misteriosi
• Come prendere decisioni più razionali

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