Perché dovresti prestare attenzione a questa preoccupante tendenza dei mutui?
Credito immagine:@mattmylesphoto/Twenty20 La maggior parte di noi non stava ancora comprando case quando il mercato immobiliare è crollato nel 2008, portando con sé il resto dell'economia. Dieci anni dopo, stiamo ancora vivendo nei postumi della Grande Recessione. Per alcuni, le cose stanno migliorando, ma per altri, dobbiamo rimanere scettici.
Gli economisti dell'Università della California, Berkeley, hanno appena pubblicato un'analisi del settore dei mutui che dovrebbe preoccuparci. L'ultima volta, l'industria dei mutui è crollata grazie alle scommesse delle grandi banche che si potrebbe trasformare la proprietà della casa in un'arena di investimento in stile mercato azionario. (Per dare un'occhiata abbastanza bene a come è andato tutto a finire, guardare Il grande corto , o guarda i ragazzi del Crash Course che spiegano tutto di seguito.)
Gli economisti di Berkeley, lavorando con i colleghi della Federal Reserve, ora credo che stiano iniziando a vedere segni di un problema simile, questa volta tra i prestatori non bancari. Nel 2016, aziende come PennyMac, Mutuo AmeriHome, e Stearns Lending comprendeva la metà di tutti i mutui; nel 2007, erano solo il 20 per cento. Coprono anche circa tre quarti dei prestiti garantiti dalla Federal Housing Administration e dal Department of Veterans Affairs degli Stati Uniti, quindi la loro portata non è insignificante.
La cosa più problematica è che i prestatori non bancari non hanno enormi riserve di denaro su cui fare affidamento in caso di emergenza, ad esempio, se all'improvviso molti dei loro mutui non riescono a pagare perché non trovano lavoro. I prestatori non bancari sono ancora di salvezza per molte delle comunità più vulnerabili del paese, e un crollo si ripercuoterebbe su tutta l'economia in grande stile. Se sei preoccupato per un mutuo, o uno che non hai ancora o uno che stai pagando, parlare con un rappresentante per verificare la salute del tuo prestatore. Se non sei soddisfatto, potrebbe essere il momento di verificare altre opzioni.
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