Le banche possono richiedere il mio mutuo?

Quando le banche chiedono un mutuo in scadenza, il termine che usano spesso è "accelerazione". Ciò significa che il saldo del prestito diventa immediatamente esigibile. Anche se questo potrebbe significare un disastro finanziario per un mutuatario, si verifica solo in casi rari o estremi. In genere, un'accelerazione del mutuo si verifica a causa di qualcosa che il mutuatario ha fatto.

Fallimento della banca

Potresti avere una visione del fallimento del tuo creditore ipotecario e dello sceriffo che arriva alla tua porta dicendo che la nuova banca che ha acquistato il tuo mutuo vuole il pagamento completo immediatamente. Anche se questo sarebbe un buon dramma televisivo, non è il modo in cui avviene il processo. Il tuo mutuo è uno strumento finanziario che può essere venduto a un'altra banca o investitore. La FDIC può conservarlo temporaneamente, ma ti invierà le istruzioni entro pochi giorni su dove inviare i pagamenti.

Default sui pagamenti

La maggior parte dei contratti di prestito contiene una clausola di accelerazione per l'inadempienza sui pagamenti. Ciò significa che se sei in ritardo con un pagamento di un determinato periodo di tempo, il creditore può accelerare l'ipoteca o richiedere che tu paghi l'intero capitale e gli eventuali interessi dovuti immediatamente. Il creditore di solito fa questo perché vuole precludere la casa. Se un difetto è minore, il prestatore probabilmente cercherà di elaborare un accordo con te per recuperare i pagamenti.

Saldi per la casa

La maggior parte dei mutui casa consente al creditore di accelerare o chiamare immediatamente la nota dovuta se vendi la tua casa. Ciò impedisce a chiunque altro di assumersi le rate del mutuo e di prendere solo il titolo della casa. Queste ipotesi sui mutui erano comuni un tempo, ma oggi vengono utilizzate meno frequentemente. Quando vendi una casa, l'acquirente ti paga e quindi hai fondi disponibili per estinguere il mutuo; l'accelerazione in questo caso non ha molta importanza.

Tasse non pagate

Alcune note ipotecarie contengono un linguaggio che consente al creditore di accelerare l'ipoteca in caso di tasse di proprietà non pagate. Ciò accadrebbe se l'autorità fiscale locale presentasse un pegno fiscale contro la proprietà. I privilegi fiscali sono di dominio pubblico, quindi quando la banca ipotecaria viene a sapere del pegno, potrebbe accelerare il mutuo per procedere con un pignoramento.

Accelerazione su richiesta

Ricordare, pochissimi mutui contengono una clausola che consente l'accelerazione del prestito a meno che il mutuatario non faccia qualcosa. In genere, il creditore non può decidere di richiedere un prestito a caso. Un mutuatario probabilmente eviterebbe un contratto di mutuo che darebbe al mutuante tale potere. Questo tipo di clausola di accelerazione è più comune in un prestito commerciale.