Puoi ottenere un mutuo su una casa pagata?

I proprietari di abitazione che possiedono la loro casa libera e libera sono ancora in grado di rifinanziare la loro casa. Qualsiasi prestito che non è considerato un acquisto è classificato come un rifinanziamento, anche se non c'è un prestito da estinguere. L'industria dei mutui non ha creato una terminologia specifica che distingua un prestito senza acquisto per una casa che sia libera e chiara. Poiché i rifinanziamenti a tasso e a termine richiedono che il mutuatario riceva il meno del 2% o $ 2, 000 indietro alla fine, tutti i prestiti ipotecari superiori a $ 2, 000 non si qualificano come rifinanziamenti a tasso ea termine. Questa è la regola generale; però, alcune grandi banche possono offrire programmi speciali per i mutuatari con case libere e libere.

Rifinanziamenti con prelievo convenzionale

Fannie Mae e Freddie Mac, i due maggiori investitori ipotecari della nazione, richiedono che i mutui su case libere e libere si qualifichino secondo le regole di rifinanziamento in contanti. Spesso il valore massimo del prestito (LTV) è inferiore ai prestiti di acquisto o ai prestiti di rifinanziamento a tasso e durata. Il tasso di interesse può essere più alto a seconda del rapporto prestito-valore richiesto dal nuovo prestito. Se mantieni l'LTV del tuo prestito sotto il 50 percento, la differenza di tasso di interesse dovrebbe essere minima. Se l'LTV del tuo prestito supera l'80%, può essere richiesta un'assicurazione ipotecaria.

Rifinanziamento incassato FHA

La Federal Housing Authority (FHA) offre rifinanziamenti in contanti per i proprietari di case con case libere e libere. FHA limita l'LTV all'85%. FHA richiede anche un premio assicurativo ipotecario anticipato (UFMIP) e un premio assicurativo ipotecario mensile (MIP) su ogni prestito. La casa deve essere occupata dal mutuatario come residenza principale ed essere una casa da una a quattro unità. Se hai acquistato la casa entro un anno dalla domanda, per il calcolo dell'LTV sarà utilizzato il minore tra il valore stimato e il prezzo di acquisto originario dell'abitazione. Se hai ereditato la casa, puoi utilizzare il valore stimato per determinare l'LTV.

Linee di credito per l'equità domestica (HELOC)

Le Home Equity Lines of Credit (HELOC) forniscono una linea di credito garantita contro la tua casa. Normalmente questi occupano una seconda posizione ipotecaria sul titolo della casa. Però, non hai bisogno di un primo mutuo per ottenerne uno. La maggior parte degli HELOC sono mutui regolabili, quindi il pagamento varia a seconda dell'importo del prestito corrente e del tasso di interesse corrente. Come una carta di credito, paghi solo gli interessi sull'importo della linea di credito che stai utilizzando, e puoi pagare la linea di credito in basso o in largo e riutilizzare il prestito ripetutamente fino alla scadenza del periodo di prelievo. Se non vuoi una nuova prima ipoteca completa, ma vorresti accedere al capitale della tua casa se necessario, questa è un'opzione che vale la pena considerare.

Mutui inversi

FHA offre l'Home Equity Conversion Mortgage (HECM) per gli anziani che detengono una quota sostanziale nelle loro case. FHA assicura questi prestiti e sono disponibili solo tramite istituti di credito approvati dalla FHA. Un HECM non richiede pagamenti mensili, e se hai abbastanza equità, può effettivamente effettuare pagamenti a vita per te. Potrebbe essere disponibile anche una somma forfettaria di denaro. Gli HECM richiedono al proprietario della casa una consulenza completa sul mutuo inverso attraverso un'agenzia di consulenza immobiliare senza scopo di lucro approvata dalla FHA. Chiama HUD al numero 800-569-4287 per trovare un'agenzia di consulenza vicino a te.