Che cos'è un rifinanziamento con incasso limitato?

È più probabile che tu possa beneficiare di un mutuo per l'acquisto o il rifinanziamento della casa se comprendi il processo di prestito, compresi i termini e gli elementi di base di tale processo. Anche, la tua capacità di beneficiare di un prestito dipende dalle tue risposte ad alcune domande che consentono a un prestatore di ottenere un controllo sull'importo massimo del prestito per il quale ti qualificherai. Ad esempio, il valore di qualsiasi prestito, compreso il prestito di rifinanziamento limitato cash-out, dipende in parte dal denaro che hai in mano per un acconto e costi di chiusura, così come il tuo rapporto prestito/valore.

Il prestito per la casa di rifinanziamento a pagamento limitato è uno dei diversi tipi di prestiti di rifinanziamento, ma è utile per qualcuno che ha bisogno di accesso a contanti.

Tassi di interesse e rifinanziamento

Una diminuzione dei tassi di interesse sui prestiti innesca una ricerca da parte di molti proprietari di case per un'opzione di rifinanziamento ipotecario che renderà loro più denaro disponibile su base mensile o concederà al proprietario della casa alcune altre condizioni di finanziamento più favorevoli. Altrettanto interessante è la possibilità di stipulare un mutuo per un importo in dollari maggiore di quello dovuto per il mutuo attuale.

L'entusiasmo del proprietario di abitazione di rivedere i termini di un mutuo ipotecario può essere ostacolato, però, dalle condizioni del mutuo esistente. Ad esempio, un mutuo potrebbe vietare il rifinanziamento della casa.

Funzione di prestito di rifinanziamento con incasso limitato

Il prestito di rifinanziamento con incasso limitato è un'opzione per rifinanziare il mutuo esistente sostituendolo con uno nuovo. Questo approccio si traduce in un nuovo prestito con un valore nominale maggiore dell'importo dovuto per il prestito esistente. Ma, questo tipo di prestito di rifinanziamento consente di accedere a liquidità aggiuntiva al momento della chiusura del prestito di rifinanziamento.

Generalmente, un proprietario di casa persegue l'opzione di rifinanziare la sua casa – sostituire il mutuo esistente con uno nuovo – per acquisire condizioni ipotecari più favorevoli. Ad esempio, potresti diminuire il tasso di interesse del mutuo e abbassare la rata mensile del mutuo. In alternativa, potresti rinegoziare la durata del prestito o omettere un proprietario dall'ipoteca.

Con un mutuo di rifinanziamento limitato cash-out, potresti ricevere una piccola somma di denaro indietro. Il prestatore può anche rimborsare eventuali pagamenti in eccesso di commissioni e oneri dovuti a leggi o regolamenti federali o statali.

Spiegazione del rifinanziamento con incasso limitato

L'opzione di rifinanziamento cash-out è particolarmente vantaggiosa se si verifica un calo significativo dei tassi di interesse o se un mutuatario attraversa una crisi finanziaria, come quello che può derivare da un'emergenza sanitaria.

Accesso al rifinanziamento con incasso limitato

Per determinare il suo accesso a questa opzione di rifinanziamento, il proprietario della casa deve fare riferimento al suo contratto di mutuo, che stabilisce quando e su quali basi il proprietario della casa potrebbe rifinanziare il suo attuale mutuo ipotecario. Questi termini contrattuali, compresi quelli imposti da Fannie Mae, può limitare le opzioni di rifinanziamento del proprietario della casa, compreso l'accesso al rifinanziamento in contanti limitato.

Costo del rifinanziamento con incasso limitato

Quando disponibile per il proprietario della casa, il rifinanziamento ipotecario con cassa limitata garantisce al proprietario l'accesso a contanti, ma non senza commissioni e altri costi. Questi costi includono gli interessi e le spese di chiusura.

Alla chiusura, il mutuatario riceve contanti, al netto di commissioni e altri costi, che può utilizzare per pagare altri debiti o pagare un altro acquisto.

Processo di rifinanziamento con incasso limitato

Per ottenere un mutuo rifinanziare cash out, il mutuatario identifica un prestatore interessato a emettere il suo mutuo di rifinanziamento. Una volta che il mutuatario presenta la domanda di prestito, il prestatore valuta il saldo del mutuo esistente, le condizioni del prestito, il valore di payoff del prestito e il profilo creditizio del mutuatario.

Sulla base della ricerca, il prestatore fa un'offerta per estinguere il prestito esistente del mutuatario e emetterne uno nuovo. Questa offerta farà riferimento a un piano di rata mensile proposto e ai costi e alle commissioni relativi all'estinzione del mutuo esistente e all'emissione di uno nuovo.

A seconda del rapporto prestito/valore del nuovo prestito, che potrebbe essere il 125 per cento, il mutuo esistente potrebbe essere pagato e il valore nominale del nuovo prestito potrebbe essere pari al 125 per cento del valore della casa ipotecata. Una parte della differenza tra il pagamento del mutuo e il valore del prestito viene emessa al mutuatario in contanti.

Esempio di rifinanziamento con incasso limitato

Supponiamo che in passato tu abbia acquistato una casa con un valore di $ 400, 000 guadagnando $ 200, 000 di acconto e firmando un $ 200, 000 nota ipotecaria. Supponiamo inoltre che il saldo del mutuo sia di $ 100, 000, il valore attuale della proprietà è di $ 470, 000, e il tasso di interesse è sceso dal 7% a meno del 2%.

In questo caso, il tuo capitale nella tua casa è di $ 300, 000, quindi alla tua domanda per un prestito di rifinanziamento con prelievo limitato, potresti essere approvato per un pagamento in contanti pari a una parte di tale capitale.