Quando vengono erogati i contanti durante il rifinanziamento?

Alcuni proprietari di case che possiedono le loro case estraggono gratuitamente e in modo chiaro l'equità attraverso rifinanziamenti in contanti. Le persone con mutui esistenti spesso pagano i loro mutui con un nuovo prestito più grande per incassare il loro capitale. Il tempo impiegato dal prestatore per erogare il denaro dipende da diversi fattori, compreso il tipo di prestito, il giorno della settimana di chiusura del prestito, e se il mutuatario ha rifinanziato con il prestatore che ha scritto l'ipoteca originale.

Tipi di rifinanziamenti

I rifinanziamenti standard ripagano i prestiti immobiliari fissi esistenti. Poiché le linee di credito di home equity hanno saldi rotativi, i rifinanziamenti che coinvolgono HELOC sono rifinanziamenti in contanti perché non pagano prodotti a tempo determinato. Alcune persone usano HELOC per rifinanziare prestiti fissi, sebbene la maggior parte dei rifinanziamenti implichi il trasferimento da, piuttosto che in, prestiti a tasso variabile.

La Federal Housing Administration assicurerà rifinanziamenti in contanti che consentiranno ai mutuatari di prendere in prestito fino all'85% del valore di una casa. La maggior parte dei mutui di rifinanziamento consente ai mutuatari di accedere solo all'80% del valore della propria casa.

Lasso di tempo

I mutuatari che completano un rifinanziamento in contanti con il prestatore che detiene il prestito esistente hanno accesso ai fondi il giorno della chiusura. Le persone che rifinanziano i prestiti sulla loro casa principale con un nuovo prestatore hanno un diritto di recesso di tre giorni. Il Federal Truth in Lending Act offre ai mutuatari un periodo di riflessione prima che il prestito abbia effetto. Sono escluse dal diritto di recesso le domeniche ei giorni festivi. Inizia il giorno successivo alla chiusura del prestito e termina alla mezzanotte del terzo giorno. Gli agenti del titolo erogano contanti al termine della rescissione.

Considerazioni

Le persone che hanno bisogno di un rapido accesso al denaro dovrebbero programmare la chiusura dei prestiti il ​​lunedì perché i fondi diventano disponibili per l'uso il venerdì mattina. Se programmi la chiusura di un prestito il venerdì devi aspettare un giorno in più per ricevere i fondi perché la domenica non conta nella rescissione, e se la chiusura del prestito cade di giovedì o venerdì prima di un fine settimana festivo, devi aspettare ancora di più.

Avvertimento

Le persone che rifinanziano con il prestatore che detiene il prestito originale a volte non possono accedere immediatamente ai fondi erogati. Molte società di titoli trasferiscono fondi direttamente a conti bancari, nel qual caso i fondi diventano disponibili se ricevuti entro l'orario limite del bonifico. La Federal Reserve interrompe l'elaborazione dei cavi ogni giorno alle 18:30. Ora solare orientale. I cavi oltre tale orario vengono elaborati il ​​giorno successivo. Le persone che ricevono fondi erogati sotto forma di assegni circolari devono depositare fondi presso la banca. La maggior parte delle banche effettua trattenute della durata di sette giorni lavorativi su assegni superiori a $ 5, 000.

Idee sbagliate

Le persone che necessitano di un rapido accesso ai fondi spesso incorrono in minori spese quando contraggono prestiti o privilegi per la casa di secondo grado. I mutui cash out hanno tassi più alti rispetto ad altri mutui e molte persone aumentano il tasso sull'intero mutuo solo per estrarre una piccola quantità di denaro. La stipula di un secondo prestito consente alle persone di mantenere il tasso basso del mutuo esistente, ridurre molti dei costi di chiusura e avere ancora accesso ai fondi.