Che cos'è una clausola di tramonto in una polizza assicurativa?

Una clausola di caducità in una polizza assicurativa fissa un termine per la presentazione dei reclami una volta scaduta la polizza. Le clausole di tramonto si verificano in quelle che sono note come polizze di responsabilità per reclami, quelle che includono un limite di tempo per quanto tempo accetteranno reclami dopo la scadenza o l'annullamento della polizza.

Reclami fatti vs. Evento

Le polizze assicurative di responsabilità civile sono classificate come evento o sinistri. In base a una polizza in caso di eventi sei coperto per qualsiasi incidente verificatosi quando la polizza era in vigore, indipendentemente dal momento in cui viene presentata la domanda. Per esempio, qualcuno scivola e cade sul tuo marciapiede e poi sperimenta complicazioni un paio di anni dopo, dopo aver venduto la casa e annullato la polizza di responsabilità. Se avessi una polizza per eventi, saresti comunque coperto perché la caduta è avvenuta mentre eri assicurato. Una polizza per sinistri coprirebbe l'incidente solo se il reclamo è stato presentato prima di una data specifica. Se è stato depositato troppo tempo dopo la scadenza della polizza, non saresti coperto.

Imposta la data

La clausola di tramonto è la disposizione della polizza che precisa per quanto tempo l'assicuratore accetterà richieste di risarcimento per incidenti che si sono verificati mentre la polizza era in vigore. Per esempio, una società di costruzioni può acquistare una polizza con una clausola di decadenza di 10 anni per coprirla mentre monta un edificio specifico. Sebbene la polizza possa scadere quando l'edificio è completato, l'assicuratore continuerà a rispondere alle richieste presentate 10 anni dopo. Gli assicuratori possono anche vendere la copertura che continua oltre la data di scadenza, un'estensione nota come coda.