Come uscire dalla mia rendita AXA

AXA Equitable Life Insurance Company offre diversi tipi di rendite attraverso una rete nazionale di agenti e consulenti finanziari. La società ha un rating AA tramite Standard and Poor's, ma nel febbraio 2009 è stata data una prospettiva negativa dalla società di rating del credito. Ciò potrebbe lasciare i titolari di rendite un po' incerti sul futuro della società e sulla capacità di AXA di pagare i benefici quando il tempo viene. Se decidi di non volere più la tua rendita AXA, hai diverse opzioni.

Passo 1

Guarda la tua polizza di rendita AXA e determina la data di inizio del contratto, nonché il giorno in cui hai ricevuto il contratto da AXA o dal tuo agente. Queste due date ti aiuteranno a stabilire una delle tre opzioni di riscatto:annullamento del contratto durante il periodo di free-look; riscatto della polizza con addebito; o rinuncia alla polizza senza alcuna sanzione.

Rinunciando a un contratto, lo restituisci alla compagnia di assicurazione e ricevi indietro il valore del contratto al netto di eventuali spese. La compagnia di assicurazione non è più responsabile del pagamento delle prestazioni sul contratto.

Il "periodo di visualizzazione gratuita" è una finestra di 14 giorni dopo aver ricevuto il contratto in cui puoi consultarlo senza alcun rischio. Se decidi di non volere la rendita in questo periodo, restituirlo all'agente o alla società senza alcun rischio finanziario per te.

Ogni rendita ha una durata contrattuale chiamata periodo di riscatto. Questa è la quantità minima di tempo che hai concordato per mantenere i tuoi soldi presso l'istituto. Se ritiri i soldi prima di questo periodo, ti verrà addebitata una commissione chiamata addebito di riscatto. Le rendite vanno da 3 a 15 anni, con spese di consegna che raggiungono il 15 percento del denaro prelevato.

Passo 2

Scegli come investire i soldi andando avanti. Anche se non hai ancora rinunciato alla polizza, se scegli di lasciarlo in una struttura di rendita (con una compagnia assicurativa diversa) o incassare e fare qualcos'altro con i fondi determinerà quale azione intraprendere successivamente.

Le tue possibili azioni sono:esercitare il "periodo di visione libera" delineato nel passaggio 3; condurre uno scambio 1035, trasferire i beni ad altra rendita, come descritto al punto 4; o liquidare i beni, restituendoli al tuo account personale, come descritto al punto 5.

Passaggio 3

Esercita il "periodo di visione libera" se entro 14 giorni dal ricevimento della polizza. I contratti assicurativi richiedono che agli assicurati sia concesso un periodo per esaminare a fondo una polizza al momento della ricezione. Riporta l'intero contratto al broker e compila un modulo di riscatto indicando il periodo di free-look.

Passaggio 4

Effettua uno scambio 1035. Trova e investi in un'altra rendita di cui ti fidi. Ci sono molte compagnie di assicurazione che offrono prodotti di rendita. Se il tuo consulente finanziario non è in grado di indirizzarti verso quello che ti piace, fare una ricerca online su siti come AnnuityFYI.com, che confrontano le varie rendite fianco a fianco per te.

Quando trovi una rendita su cui vuoi investire, compilare una nuova domanda di rendita e 1035 documenti di Exchange, scartoffie che ti consentono di trasferire denaro da una compagnia assicurativa a un'altra senza dover pagare le tasse su una distribuzione. Uno scambio 1035 è uno scambio esentasse consentito dal codice fiscale degli Stati Uniti; non rinuncia alle spese di riscatto applicate dalla compagnia di assicurazione.

Passaggio 5

Liquidare la rendita. Consulta un consulente fiscale prima di liquidare una rendita che hai detenuto per diversi anni o che hai notevolmente apprezzato da quando l'hai aperta. La crescita di valore della rendita sarà tassata. Questa opzione è generalmente la migliore se non sei più interessato ai risparmi fiscali differiti e desideri completamente le rendite.

Richiedi un modulo di resa e compilalo per fare una resa completa. Ciò genererà una conseguenza fiscale; puoi anche pagare una tassa di riscatto se sei ancora nel periodo di riscatto.

Consiglio

Quando rinunci a un contratto ti verrà chiesto di restituire il contratto originale con il modulo di riscatto. Portalo con te quando invii i tuoi documenti per accelerare il processo.

Se scegli di liquidare il conto e mettere il denaro nel tuo conto corrente o di risparmio, puoi scegliere qualsiasi opzione di investimento o anche spenderla in una vacanza in famiglia. Non c'è una regola che dice che deve essere reinvestito.