La Nigeria sta facendo progressi con l'inclusione finanziaria:ecco come

Nelle economie in via di sviluppo, molte persone sono escluse in vari modi dai servizi finanziari. Includerli è necessario per tre ragioni principali. Consente alle persone finanziariamente vulnerabili di migliorare la propria vita attraverso l'attività economica. La crescita del mercato bancario può avvantaggiare i fornitori di servizi finanziari. E quando i cittadini sono finanziariamente abilitati, l'economia di un paese può avanzare.

Ecco perché l'inclusione finanziaria continua a prendere slancio nella politica e nello sviluppo economico dell'Africa. E per raggiungerlo, le banche devono raggiungere e impegnarsi con potenziali clienti che sono stati esclusi dal sistema finanziario.

Nella nostra ricerca, abbiamo esaminato i modi in cui tre banche commerciali e due banche di microfinanza in Nigeria si sono impegnate con clienti e potenziali clienti finanziariamente vulnerabili. Questi possono essere piccoli commercianti nell'economia informale, senza conti in banca, vivere fuori città e fare affidamento esclusivamente su pagamenti in contanti.

Abbiamo contattato i top manager di cinque istituzioni e abbiamo chiesto come creano consapevolezza dei loro prodotti e servizi tra questi clienti. Il nostro studio fornisce un quadro di come vengono sviluppati i prodotti finanziari, commercializzato e consegnato a questo mercato di riferimento in Nigeria. Abbiamo scoperto che le banche utilizzano strategie e tecnologie sia innovative che tradizionali per raggiungere una varietà di clienti. I gestori della banca hanno affermato che le loro strategie funzionano e che i clienti precedentemente esclusi possono ora accedere a vari prodotti finanziari.

Sviluppo del prodotto

Le banche nigeriane stanno sviluppando prodotti specifici per i clienti finanziariamente esclusi. Questi includono conti bancari "tier 1", che sono account entry-level per privati. Una persona può aprire il conto solo con una fotografia del passaporto e un numero di verifica bancaria. Le banche di microfinanza forniscono anche prestiti alle imprese destinati ai proprietari di piccole imprese. Le donne nel settore informale, impegnati in attività economiche come il piccolo commercio, la vendita ambulante e la vendita di cibo, vengono offerti anche prestiti, agevolazioni creditizie e sovvenzioni. Spesso, questi prestiti hanno tassi di interesse bassi, per soddisfare le persone a basso reddito e per sostenere la crescita delle attività economiche guidate da donne.

La disabilità può essere un motivo di vulnerabilità finanziaria. La popolazione disabile della Nigeria è stimata in 25 milioni. Accion Microfinance Bank ha un prodotto per questo gruppo emarginato.

Marketing di prodotto

I servizi digitali e il marketing sono in aumento nel settore bancario, ma raggiungere nuovi clienti richiede anche strategie di marketing tradizionali. Le banche nigeriane riconoscono che questi clienti non utilizzano necessariamente i social media o altre forme di tecnologia. Le banche utilizzano campagne e pubblicità radiofoniche per raggiungere il proprio pubblico di destinazione nelle zone rurali del paese utilizzando le tre lingue principali, Hausa, Igbo e Yoruba.

La tempesta di mercato è un'altra strategia di marketing che le banche utilizzano per raggiungere questi clienti. Durante le tempeste di mercato, il personale della banca entra in un mercato o in un luogo pubblico con musica e attività per attirare commercianti e acquirenti. Il personale della banca è per lo più vestito con magliette di marca e passa il tempo a presentare al pubblico prodotti e servizi bancari. I clienti di solito trovano facile aprire un conto in quanto non devono lasciare le loro attività per recarsi in una filiale.

La sponsorizzazione di eventi è un altro modo in cui le banche commercializzano i loro prodotti e servizi in Nigeria. A volte collaborano con gruppi di artigiani, parrucchieri, barbieri, macellai, e trasportatori per sponsorizzare i loro eventi aziendali o promuovere le loro attività commerciali. In cambio, le banche commercializzano le loro offerte in occasione di questi eventi.

Tecnologia

Le banche nigeriane riconoscono che il ruolo della tecnologia non può essere ignorato nel raggiungere gli unbanked, consumatori sottobanca e a basso reddito. Queste categorie di clienti raramente si affidano ai social media. Ma spesso usano messaggi di testo per comunicare come parte delle loro attività quotidiane. Quindi le banche utilizzano messaggi di testo e codici di dati dei servizi supplementari non strutturati (USSD). Questi sono numeri e simboli che possono essere digitati in qualsiasi telefono cellulare di base, con o senza accesso a Internet, per aprire un conto, inviare soldi, pagare le bollette e richiedere prestiti.

Gli agenti di denaro mobile sono anche un altro modo in cui le banche nigeriane interagiscono con i consumatori. Le banche forniscono a questi agenti una tecnologia POS mobile che consente loro di servire i clienti delle banche. Molte banche in Nigeria utilizzano questi agenti invece di aprire filiali bancarie, soprattutto nelle zone rurali.

Raccomandazioni

Le banche nigeriane stanno riconoscendo la necessità di espandere i propri servizi ai clienti finanziariamente esclusi. Il tasso di inclusione finanziaria è passato dal 56,8% nel 2016 al 63,2% nel 2018. L'obiettivo per il 2020 era del 70%. C'è ancora un enorme mercato da esplorare e le banche possono sfruttare maggiormente la tecnologia, progettazione di servizi e marketing per fornire servizi finanziari a prezzi accessibili.

I dati generati attraverso l'uso di dispositivi mobili e USSD rappresentano un'opportunità per le banche di introdurre l'intelligenza artificiale nei loro servizi. Ciò li aiuterà a comprendere meglio i loro consumatori attuali e potenziali e a sviluppare prodotti che soddisfino le loro esigenze.

La crescente importanza degli agenti di denaro mobile è anche un'opportunità per colmare il divario tra banche e clienti. I clienti spesso si rivolgono a questi agenti per risolvere i loro problemi immediati prima di contattare le loro banche. Le banche devono continuare ad aumentare la consapevolezza sugli agenti di denaro mobile e gestire la loro relazione con gli agenti per fornire servizi finanziari in modo efficace.

Finalmente, l'accessibilità dei prodotti e dei servizi finanziari è fondamentale. Molti nigeriani si sono lamentati degli oneri associati all'attività bancaria. La Banca Centrale ha dovuto intervenire e ridurre gli oneri applicabili ai conti bancari, trasferimenti elettronici e sportelli automatici. Ma questa è ancora un'area di preoccupazione per i clienti. Ad aprile 2020, circa 45,9 milioni di account erano inattivi, circa il 32% del totale. Le banche potrebbero prendere in considerazione la rinuncia alle spese per i clienti a basso reddito, o consentendo trasferimenti online gratuiti e prelievi gratuiti fino a un certo numero di volte al mese. Queste tariffe ridotte farebbero molto per garantire l'inclusione finanziaria dei clienti vulnerabili.