Carte di credito e carte di debito:un confronto completo

"Le carte di credito e di debito hanno gli stessi vantaggi."

Ho sentito questa affermazione per molto tempo, ma ho voluto provarlo per vedere se è vero. Sfortunatamente, spesso trasmettiamo informazioni che abbiamo ricevuto perché supponiamo che siano vere, o l'abbiamo sentito da un'unica fonte attendibile.

Differenze fondamentali tra una carta di debito e una carta di credito

Quando usi una carta di credito, la società della carta di credito sostanzialmente ti concede un prestito per l'importo acquistato. Di solito firmi per l'acquisto, e quando ti mandano una fattura, sei obbligato a pagare il tuo saldo. Se non, la società della carta di credito ti addebiterà i tassi di interesse e le commissioni.

Una carta di debito è associata al tuo conto bancario. Quando effettui un acquisto, l'esatto importo viene prelevato dal tuo conto bancario in pochi giorni. Quando usi una carta di debito, in genere si utilizza un numero PIN.

Le carte sembrano le stesse, vengono scansionati allo stesso modo, ma sono molto, molto, diverso.

Quale offre i migliori vantaggi di protezione della carta? Carte di credito.

Gli acquisti con carta di credito sono coperti dal Fair Credit Billing Act. L'atto afferma che quando acquisti qualcosa con una carta di credito, sei responsabile solo per $ 50 di acquisti fraudolenti (anche se in realtà, la maggior parte degli emittenti di carte di credito ha politiche di responsabilità zero che significano che non sei responsabile per eventuali addebiti fraudolenti. L'atto ti dà anche il diritto di contestare gli addebiti per merci che non sono mai state consegnate o che hai ricevuto danneggiate.

Se effettui un acquisto con una carta di debito, l'Electronic Transfer Act fornisce una certa protezione durante una controversia o un errore. Se informi la tua banca entro due giorni, la tua responsabilità è limitata a $50. Però, tra due giorni e sei giorni la tua responsabilità potrebbe aumentare a $ 500. Aspettare più di sei giorni potrebbe significare che non hai copertura.

Cosa è meglio se lavori per un'azienda che utilizza un sistema di rimborso? Carte di credito.

Con una carta di credito hai la possibilità di ritardare o fluttuare i pagamenti. Ciò è particolarmente conveniente quando utilizzi un sistema di rimborso con il tuo datore di lavoro. Puoi effettuare l'acquisto oggi e hai 30-40 giorni prima che il pagamento sia dovuto. Per chi effettua acquisti per conto della propria azienda, una carta di credito porta sicuramente il vantaggio.

Cosa c'è di meglio quando si noleggia un'auto? Carte di credito.

La maggior parte delle principali carte di credito offre una copertura per il noleggio auto che ti consente di rifiutare in sicurezza la raccomandazione di pagare un extra per l'assicurazione quando noleggi un'auto. Inoltre, molte delle principali compagnie di autonoleggio non accettano carte di debito come forma di pagamento.

La mia esperienza: L'anno scorso, la nostra famiglia era in Australia e volevo usare una carta di debito per noleggiare un'auto. Affinché l'azienda accetti la mia carta di debito, Avrei bisogno di consentire loro di mettere una trattenuta di $ 500 sul nostro conto corrente. Dato che avevamo programmato di spendere soldi per gli acquisti durante le nostre vacanze, Non ero sicuro che avessimo abbastanza saldo disponibile per la trattenuta, quindi ho usato una carta di credito. Quando ho restituito il veicolo, hanno addebitato gli addebiti sulla carta di debito. In quell'occasione fui contento di avere una carta di credito nel portafoglio.

Quale è meglio per evitare il debito della carta di credito? Niente da fare:carte di debito.

Questo, di gran lunga, è l'argomento più forte a favore della carta di debito. Se ti aiuta a controllare le tue spese e ti aiuta a evitare il debito della carta di credito, allora quella caratteristica da sola è preziosa come l'oro. Se attualmente hai un debito della carta di credito o stai cercando di uscire dal debito della carta di credito, quindi tagliare la carta di credito e utilizzare una carta di debito è probabilmente una delle decisioni più intelligenti che puoi prendere. (Vedi anche:Migliori carte di debito prepagate)

Quale fornisce più ricompense? Carte di credito.

I premi della carta di credito sono uno dei motivi principali per cui le persone usano le carte di credito. I premi in denaro sono interessanti per alcune persone perché ottieni una percentuale indietro per i tuoi acquisti. E gli amanti dei viaggi possono accumulare ricompense del valore di centinaia o addirittura migliaia di dollari all'anno sulle carte di credito di viaggio.

Nota, però, che dovresti preoccuparti dei premi solo se paghi il saldo per intero ogni mese. Altrimenti, gli addebiti per interessi che accumulerai eseguendo un saldo molto probabilmente supereranno il valore di eventuali premi che guadagnerai.

Quale è meglio usare all'estero? Dipende dalla tua banca e dalla tua carta di credito.

A seconda della tua politica bancaria e del tasso di cambio della valuta estera della tua carta di credito, uno potrebbe essere migliore. Nel mio caso, la mia banca addebita una commissione dell'1% per l'utilizzo del mio bancomat a una macchina all'estero, mentre ho una carta Visa Schwab che offre un rimborso del 2% e non ha commissioni per le transazioni estere. Però, non è raro pagare una commissione di transazione estera del 3% con una carta di credito.

Se hai intenzione di viaggiare all'estero, dovrai esplorare il modo migliore per cambiare valuta estera prima di iniziare il tuo viaggio. (Vedi anche:Come ottenere contanti durante i viaggi all'estero)

Qual è più costoso? Dipende dall'uso.

Sia le carte di debito che le carte di credito hanno commissioni associate. Guardando una delle commissioni della mia carta di credito e gli addebiti finanziari, se perdo un pagamento, Pagherò $ 15- $ 39. Se non pago il saldo per intero, il TAEG (tasso annuo) è del 23,99%. Molte carte premio addebitano anche commissioni annuali di $ 50- $ 100 all'anno. Sì, questo è costoso.

D'altra parte, le carte di debito possono essere costose, pure. L'addebito medio per scoperto bancario è di circa $ 36. Una banca può anche aggiungere una commissione per fondi non sufficienti. Queste commissioni possono davvero accumularsi,

Morale della storia: Entrambi sono estremamente costosi da usare se non impari a pianificare e gestire correttamente le tue finanze. Se non monitori bene la tua spesa, entrambi potrebbero significare che un disastro finanziario sta aspettando nel tuo futuro.

In definitiva, si tratta di quest'ultima domanda.

Le carte di debito sembrano più soldi veri? Sono indeciso.

Creditcards.com riporta:

Un recente studio sul programma di carte di credito al consumo di TNS Financial Services ha indicato che oltre il 60% dei consumatori preferisce utilizzare le carte di debito rispetto alle carte di credito come mezzo di pagamento, perché l'addebito sembra più "denaro reale".

In definitiva, Devo ancora essere convinto. Far scorrere una carta bancomat di plastica sembra più denaro di una carta di credito di plastica? Personalmente non ho mai sentito la differenza. Fai?

Conclusione finale

Scegli il metodo che più ti aiuta a gestire i tuoi soldi, ma realizzi che le carte di credito hanno chiaramente più vantaggi. Il rischio può superare i benefici, quindi non ti sto suggerendo di usare una carta di credito. Anche, potresti considerare di confrontare il costo del pagamento in contanti rispetto a una carta di credito o di debito. Basta capire le differenze, e poi prendere una decisione informata. (Vedi anche:una dieta completamente in contanti è giusta per te?)