Ecco quanto avresti dovuto risparmiare a ogni età

Abbiamo sgranocchiato i numeri per mostrarti quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi di risparmio.

È risaputo che dovresti risparmiare denaro in modo coerente, ma la parte difficile è sapere esattamente quanto ti serve. Ciò può portare all'ansia mentre ti chiedi se i tuoi risparmi siano all'altezza di quelli dei tuoi coetanei, soprattutto se hai letto di quei "super-risparmiatori" che sono molto più avanti della curva.

Per aiutarti a capire a che punto sei in termini di risparmio, ecco gli obiettivi di risparmio a cui dovresti mirare in base all'età.

Quanto aver risparmiato a ogni età

Prima di arrivare agli obiettivi di risparmio, ci sono un paio di cose da notare. In primo luogo, ogni età include un intervallo target a cui mirare invece di un importo prestabilito. Le circostanze di ognuno sono diverse, quindi queste gamme offrono flessibilità per coloro che non hanno iniziato a risparmiare non appena gli altri.

In secondo luogo, questi obiettivi non sono importi specifici in dollari ma piuttosto percentuali del tuo stipendio. Questo mette tutti in condizioni di parità indipendentemente da quanto guadagnano, poiché gli obiettivi di risparmio non saranno impossibili da raggiungere per chi ha un reddito più basso.

In questo caso, "risparmio" si riferisce al denaro in conti bancari, di investimento e pensionistici. Non stiamo parlando di patrimonio netto, quindi non è necessario sottrarre il debito o aggiungere il valore di beni, come case o veicoli.

I tuoi 20 anni

• 25:dal 10% al 50% del tuo stipendio

I tuoi vent'anni sono il momento perfetto per iniziare a risparmiare, ma ovviamente molti di noi hanno rimandato o semplicemente non avevano i mezzi per farlo quando abbiamo appena iniziato la nostra carriera. Se hai uno stipendio base o se trascorri la maggior parte di questo decennio a scuola, può essere difficile risparmiare.

Tuttavia, dovresti mirare a creare un fondo di emergenza in un conto bancario di facile accesso. Dovresti anche sforzarti di iniziare a investire per la pensione; iniziare presto probabilmente ripagherà molto più di quanto immagini.

I tuoi 30 anni

• 30:dal 50% al 100% del tuo stipendio
• 35:dal 100% al 200% del tuo stipendio

Un suggerimento popolare è che dovresti avere il tuo intero stipendio annuale risparmiato quando raggiungi i 30 anni. Questo è un obiettivo intelligente, ma potrebbe non essere realistico per coloro che hanno seriamente deciso di risparmiare solo dopo i vent'anni.

Indipendentemente da ciò, verso la fine dei vent'anni ei trent'anni, dovresti mettere da parte i soldi per la pensione. Man mano che le tue entrate crescono, imposta i tuoi obiettivi di risparmio più alti e metti via più soldi ogni mese. Ad esempio, se il tuo reddito aumenta di $ 500 al mese, prova a investire quanto più possibile nei tuoi risparmi invece di spendere di più.

Ciò accelererà la crescita del tuo gruzzolo e ti darà maggiori opportunità di beneficiare dell'interesse composto, la forza apparentemente magica che porta i tuoi investimenti a crescere in modo esponenziale.

I tuoi 40 anni

• 40:dal 200% al 300% del tuo stipendio
• 45:dal 300% al 400% del tuo stipendio

A questo punto, probabilmente sei vicino o vicino al tuo stipendio di punta, dandoti l'opportunità di aumentare i tuoi contributi di risparmio. Dato che a questo punto dovresti avere un fondo di emergenza, puoi concentrarti maggiormente sugli investimenti e sui conti pensionistici con un maggiore potenziale di crescita.

I tuoi 50 anni

• 50:dal 400% al 600% del tuo stipendio
• 55:dal 600% all'800% del tuo stipendio

I numeri saltano in modo significativo qui e il motivo principale è dovuto al compounding. Se sei stato diligente sui tuoi risparmi fino a questo punto, allora raccoglierai i frutti qui e vedrai i tuoi soldi iniziare a crescere molto più rapidamente di prima.

I tuoi 60 anni:

• 60:dall'800% al 1.000% del tuo stipendio
• 65:dal 1.000% al 1.500% del tuo stipendio

Una volta raggiunti i 60 anni, puoi ritirarti dai conti pensionistici con agevolazioni fiscali senza incorrere in sanzioni e sarai vicino all'età in cui potrai ottenere i benefici pensionistici, come la previdenza sociale.

L'obiettivo qui è poter andare in pensione comodamente tra i 65 ei 70 anni. Ecco perché almeno il 1.000% del tuo stipendio è un buon obiettivo per la pensione:

• Gli esperti consigliano che avrai bisogno di circa il 70% - 80% del tuo reddito pre-pensionamento per mantenere lo stesso tenore di vita in pensione.
• Il 4% dei tuoi risparmi è generalmente considerato un tasso di prelievo sicuro, poiché probabilmente non ritirerai più di quanto guadagni attraverso interessi e dividendi. Con un risparmio pari al 1.000% del tuo stipendio, potresti prelevare in sicurezza il 40% del tuo reddito pre-pensionamento all'anno.
• La previdenza sociale sostituisce circa il 40% del tuo reddito pre-pensionamento.

Quindi, se risparmi così tanto, otterrai circa il 40% del tuo reddito pre-pensionamento dai tuoi risparmi e un altro 40% dalla tua previdenza sociale, per un totale dell'80%. È comunque ottimale risparmiare di più se puoi, ma con così tanto, puoi probabilmente farcela in pensione senza rimanere senza soldi.

Dove dovresti risparmiare i tuoi soldi?

Sapere quanto risparmiare è una cosa, ma è anche importante sapere dove dovresti tenere i tuoi soldi. Ecco i tipi di account che dovresti utilizzare:

• Banche: Usa un conto corrente affidabile per i soldi che spendi per le bollette regolari e un conto di risparmio ad alto interesse per il tuo fondo di emergenza. Assicurati di cercare i migliori conti bancari in modo da poter guadagnare qualche interesse e ridurre al minimo le commissioni.
• Pensionamento: Dovresti contribuire il più possibile ai conti pensionistici, perché offrono un elevato potenziale di crescita e importanti agevolazioni fiscali. I piani sponsorizzati dal datore di lavoro, come 401 (k) s, generalmente valgono la pena di massimizzare. Puoi anche aprire il tuo conto pensionistico individuale (IRA) con uno dei migliori broker IRA.
• Investimento: Se stai già massimizzando i contributi del tuo conto pensionistico o desideri un maggiore controllo su come vengono investiti i tuoi soldi, puoi cercare i migliori broker e avviare un conto di investimento.

Assicurati che i tuoi risparmi siano sulla buona strada

Non tutti raggiungono gli obiettivi di risparmio di cui sopra. In effetti, la maggior parte delle persone è molto indietro su quanto denaro ha risparmiato, quindi non picchiarti se fai parte di quel gruppo.

L'importante è stabilire obiettivi intelligenti per te stesso e calcolare ciò che servirà per arrivarci. Ad esempio, se hai 30 anni e niente salvato, potresti comunque rimetterti in carreggiata a 35 anni risparmiando il 20% del tuo stipendio. Si tratta solo di rendere il salvataggio una priorità e di impegnarsi a lungo.