Hai un debito medico COVID-19? 4 cose da fare ora

Ci sono modi per pagare le tue spese mediche senza rovinare il tuo credito o farti indebitare ancora di più.

Quasi tutti gli americani stanno subendo gli effetti del coronavirus in un modo o nell'altro, ma pochi stanno lottando tanto quanto quelli che hanno dovuto essere ricoverati in ospedale per la malattia.

La fattura ospedaliera media relativa al COVID-19 supera i $ 20.000, secondo la Kaiser Family Foundation, di cui oltre $ 1.300 sono spese vive. È un compito arduo per le famiglie che hanno perso la loro costante fonte di reddito e le cose potrebbero andare anche peggio per i pazienti che hanno complicazioni o per quelli senza assicurazione sanitaria.

Potresti essere tentato di addebitare i tuoi debiti medici su una carta di credito in modo da non essere in debito con l'ospedale, ma questo potrebbe metterti in difficoltà finanziarie ancora maggiori. Prova invece i seguenti suggerimenti per prenderti cura del tuo debito medico COVID-19 senza affaticare ulteriormente le tue finanze.

1. Controlla la tua fattura

La prima cosa che dovresti sempre fare quando ricevi una fattura medica è controllarla e assicurarti che tutto sia accurato. È possibile, soprattutto in questi tempi frenetici, che l'ospedale commetta un errore di fatturazione, come addebitarti un servizio che non hai effettivamente ricevuto o addebitarti due volte per un singolo servizio. Ciò potrebbe comportare una fattura più grande di quanto dovuto.

Se hai domande sulla fattura che hai ricevuto, contatta l'ospedale per chiarimenti prima di pagare qualsiasi cosa. Puoi anche provare a contattare il tuo fornitore di assicurazione sanitaria se ritieni che avrebbe dovuto essere coperto qualcosa che non lo era. Se c'è davvero un errore nella fattura, richiedi una copia corretta.

2. Usa il tuo conto di risparmio sanitario se ne hai uno

I conti di risparmio sanitario (HSA) sono un tipo speciale di conto bancario in cui si conservano i soldi per le spese mediche. Il denaro che hai messo in un HSA riduce il tuo reddito imponibile quest'anno e, se lo usi per pagare le spese mediche, anche i tuoi prelievi non saranno soggetti a tassazione. Solo chi ha un piano di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità - uno con una franchigia di $ 1.400 o più per gli individui o $ 2.800 o più per le famiglie - può contribuire a un HSA, ma puoi comunque utilizzare i tuoi fondi HSA esistenti, anche se non avere più un piano assicurativo idoneo.

È a tuo vantaggio utilizzare il tuo HSA, se ne hai uno, per le spese mediche sostenute a causa del COVID-19. Se ci hai investito regolarmente, potresti averne abbastanza per coprire le tue spese vive. E anche se non puoi pagare tutto, sarai comunque in grado di ridurre le tue spese mediche in sospeso, il che renderà i passaggi successivi un po' più facili per il tuo portafoglio.

3. Negoziare un piano di pagamento con l'ospedale

Molti ospedali ti consentono di impostare un piano di pagamento mensile se non sei in grado di pagare la fattura dell'ospedale tutto in una volta. Questo ti dà più tempo per pagare il tuo debito medico in modo da non doverlo addebitare su una carta di credito e rischiare di rovinare il tuo punteggio FICO®. Potresti anche essere in grado di negoziare il tuo saldo se ritieni di essere stato sovraccaricato. Potresti anche ottenere uno sconto semplicemente chiedendo. È più facile fare tutto questo prima che il tuo account diventi insolvente, quindi non ritardare.

È comunque una buona idea pagare in anticipo parte della fattura medica, se possibile, poiché mostra che stai sinceramente cercando di ripagarla e riduce il saldo dovuto. Parla con il tuo ospedale per vedere che tipo di opzioni di pagamento offre e se una di queste fa al caso tuo.

4. Considera un prestito personale

Un prestito personale può essere un'alternativa più conveniente al debito della carta di credito se non sei in grado di pagare le tue spese mediche o di elaborare un qualche tipo di piano di pagamento. I prestiti personali possono comunque avere tassi di interesse elevati, ma tali tassi sono fissi e avrai pagamenti mensili regolari, quindi non devi preoccuparti che il tuo saldo aumenti nel tempo.

Il tuo pagamento mensile dipenderà dal tasso di interesse per cui ti qualifichi, che è determinato dal tuo punteggio di credito e da quanto prendi in prestito. Confronta prima le citazioni di alcuni diversi fornitori di prestiti personali per vedere quale ti offre l'offerta migliore. Tieni presente che potresti dover pagare una commissione di origination, che spesso deriva dal denaro che il tuo prestatore ti dà.

Il debito medico può essere stressante, soprattutto ora, ma hai delle opzioni. Segui i passaggi precedenti per saldare il tuo debito medico senza mettere a rischio la sicurezza finanziaria a lungo termine della tua famiglia.