Non ottieni un tasso di interesse sufficientemente alto sui tuoi risparmi? Ecco il tuo piano di gioco

Se non sei soddisfatto dei tassi di interesse odierni (e dovresti esserlo), ecco come ottenere un migliore ritorno sui tuoi soldi.

Ci sono varie caratteristiche che potresti cercare quando scegli una banca:ottimo servizio clienti, comode posizioni degli sportelli bancomat e tassi di interesse competitivi per i tuoi risparmi. Infatti, in un recente studio di The Ascent, oltre il 91% degli intervistati ha dichiarato di cercare tassi di interesse forti quando sceglie una banca.

Ecco il problema:in questi giorni, i tassi di interesse dei conti di risparmio sono dolorosamente bassi su tutta la linea. Certo, alcune banche pagano più interessi di altre, ma per la maggior parte, non otterrai nemmeno l'1% completo sui soldi che tieni nei risparmi. Se questo non ti soddisfa, è comprensibile.

La buona notizia, tuttavia, è che non è necessario tenere tutti i soldi in un conto di risparmio. È solo il tuo fondo di emergenza che deve essere nascosto al sicuro in banca, dove il tuo capitale è protetto. A condizione che tu non abbia più di $ 250.000 nascosti (il limite per l'assicurazione FDIC), cosa che probabilmente non hai.

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe contenere abbastanza soldi per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali. Questi includono:

• Abitazioni
• Trasporti
• Cibo
• Abbigliamento
• Farmaci
• Costi dell'assicurazione sanitaria
• Utilità

Sta a te decidere se ti senti a tuo agio con tre o sei mesi di bollette nascoste. Se sei sicuro nel tuo lavoro e non hai persone a carico, potresti puntare all'estremità inferiore di quell'intervallo. Se sei l'unico capofamiglia di una famiglia di quattro persone, potresti voler puntare alla fascia più alta. Ma al di là del tuo fondo di emergenza, ecco dove puoi cercare di mettere i tuoi soldi per generare un rendimento migliore di quello che pagano i conti di risparmio di oggi.

1. Un'IRA

Se non hai accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi considerare di mettere i tuoi soldi in un conto pensionistico individuale (IRA). Gli IRA ti consentono di investire i tuoi fondi per i tuoi anni da senior e, se carichi di azioni, potresti facilmente generare 10 volte il rendimento che otterrai oggi su un conto di risparmio.

Naturalmente, l'unico problema è che con un'IRA, non puoi accedere ai tuoi soldi fino all'età di 59 anni e mezzo senza incorrere in sanzioni. Ma c'è un'eccezione:se metti i tuoi risparmi a lungo termine in un Roth IRA, avrai la possibilità di ritirare i tuoi contributi principali (non i tuoi guadagni su quei contributi) senza penalità. La ragione? I contributi IRA tradizionali sono esentasse, ma i contributi IRA Roth entrano al netto delle tasse, quindi se ritiri i tuoi contributi principali prima dei 59 anni e mezzo, l'IRS non ti penalizzerà perché non ti ha mai concesso uno sgravio fiscale in primo luogo.

2. A 401(k)

Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), potrebbe pagare per iscriversi. Come un IRA, un 401 (k) ti consente di investire i tuoi soldi in modo che possa fare molto meglio di quanto farebbe in un conto di risparmio. Tuttavia, molti piani 401 (k) non offrono un'opzione di risparmio Roth e, come gli IRA, se prelevi fondi da un tradizionale 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, verrai colpito con una penalità di ritiro anticipato. Tra i lati positivi, tuttavia, alcuni datori di lavoro abbinano in una certa misura i contributi dei lavoratori a un 401 (k), quindi se partecipi, potresti avere soldi gratis in arrivo.

3. Un conto di intermediazione tradizionale

Gli IRA e 401 (k) ti consentono di risparmiare per la pensione, che è una cosa importante da fare. Ma se vuoi la massima flessibilità con i tuoi soldi e allo stesso tempo ottenere un rendimento maggiore, allora dovresti considerare di investirli.

Per fare ciò, apri un conto di intermediazione e prendilo da lì. Ovviamente, vorrai stare attento con gli investimenti che scegli e dovresti sapere che a differenza di un conto di risparmio, con un conto di intermediazione, il tuo capitale non è protetto, quindi potresti effettivamente finire per perdere denaro. Ma mentre un conto di risparmio oggi non pagherà nemmeno l'1% di interesse, se sei abbastanza esperto e fortunato, potresti ottenere un ritorno del 10% sul tuo investimento in un conto di intermediazione.

Non accontentarti dei bassi tassi di interesse di oggi

Anche se dovresti assolutamente tenere il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio, tutti i soldi che non ti servono a tale scopo hanno il potenziale per guadagnare un rendimento più elevato. Ed è qui che entrano in gioco IRA, 401(k)s e conti di intermediazione.

Certo, avrai notato che i CD non fanno parte dell'elenco dei posti in cui mettere i tuoi soldi al di fuori di un conto di risparmio, e questo perché nemmeno le tariffe dei CD di oggi non sono molto di cui scrivere a casa. Mettere denaro in un conto IRA, 401 (k) o di intermediazione comporta dei rischi e anche i primi due conti sono soggetti a restrizioni. Ma se il tuo obiettivo è ottenere un ritorno più alto sui tuoi soldi, vale la pena guardarli tutti.