Il motivo 1 I CD sono utili quando le tariffe sono così basse

Puoi aprire un CD questi giorni per uno scopo chiave.

C'è un motivo per cui a volte vale la pena tenere i soldi in un certificato di deposito (CD) invece che in un normale conto di risparmio. I CD tendono a pagare interessi più elevati rispetto ai conti di risparmio, e se hai soldi che non ti aspetti di aver bisogno o che non utilizzi per un po', potresti anche guadagnare di più con quei contanti.

Ovviamente, lo svantaggio dei CD è che richiedono di bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito. E se incassi il tuo CD in anticipo, rischierai di perdere diversi mesi di interessi.

Con un conto di risparmio, puoi accedere ai tuoi soldi quando vuoi. E non ci sono penalità per aver prelevato dal tuo account a tuo piacimento.

In questo momento, le tariffe dei CD sono davvero basse. Per un CD di un anno, stai osservando un rendimento percentuale annuo (APY) compreso tra lo 0,40% e lo 0,60% circa. Per un deposito di $ 5.000, ciò significa guadagnare da $ 20 a $ 30 di interessi annuali.

Quando le tariffe dei CD sono così basse, offrono davvero poco valore. In molti casi, conviene tenere i soldi in un normale conto di risparmio, non in un CD. Ciò è particolarmente vero poiché i tassi di interesse del conto di risparmio in questo momento imitano quelli del CD a un anno. Ma detto questo, c'è un motivo specifico per cui potresti voler aprire un CD, anche nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse.

Si tratta di risparmi forzati

C'è qualcosa nell'aprire un CD che invia un messaggio del tipo "questi sono soldi che non dovresti toccare". Se di recente hai guadagnato qualche soldo ma non ti fidi davvero di non spenderli, allora aprire un CD potrebbe essere una buona scommessa. Se dici a te stesso che stai bloccando i tuoi soldi per un anno (o qualunque sia il termine del CD su cui atterri), potresti essere davvero più propenso a lasciarlo in pace, quindi è lì quando ne avrai bisogno in futuro, ad esempio in caso di emergenza sorge una spesa.

Ovviamente, in generale, è meglio tenere il tuo fondo di emergenza in un normale conto di risparmio in modo da non doverti preoccupare delle sanzioni relative agli interessi in caso di necessità di prelevare presentarsi. Ma dato il punto in cui si trovano le tariffe dei CD in questo momento, c'è poco rischio nell'aprire un CD da questo punto di vista.

Immagina di mettere $ 5.000 in un CD pagando lo 0,50% di interesse e la penale per un prelievo anticipato è di tre mesi di interessi. Se si verifica una spesa di emergenza e sei costretto a chiudere quel CD, perderai circa $ 6 di penalità. Non è certo qualcosa per cui agitarsi.

Tuttavia, il pensiero di affrontare qualsiasi tipo di sanzione potrebbe incoraggiarti a mantenere i tuoi soldi dove sono in assenza di affrontare un'emergenza. Nonostante i bassi tassi di interesse, vale la pena aprire un CD semplicemente perché potrebbe servire come mezzo di risparmio forzato.

Attenersi ai CD a breve termine

Se hai intenzione di aprire un CD oggi, vale la pena limitarti a un CD di sei mesi o un anno. Bloccare i tuoi soldi in un CD quinquennale alle tariffe odierne non è una mossa prudente, perché le tariffe sono così basse in questo momento che ci sono buone probabilità che inizino a salire entro i prossimi cinque anni. Non vuoi impegnarti a un tasso di interesse troppo basso per troppo tempo.