Che cos'è l'alfabetizzazione finanziaria e perché è importante?

L'obiettivo dell'alfabetizzazione finanziaria è aiutare le persone a comprendere meglio le finanze di base in modo che possano gestire meglio i propri soldi. C'è un'abbondanza di informazioni là fuori per aiutarti a educarti sulla tua situazione finanziaria e molti argomenti da trattare come risparmio, investimento, debito, budgeting, ecc. Concentrarti sull'apprendimento di più anche su alcune di queste aree ti aiuterà raggiungere la stabilità economica e finanziaria nel tempo.

È un obiettivo degno di conoscere l'alfabetizzazione finanziaria, soprattutto se si considerano alcuni di questi dati:

• Il 54% degli americani (125 milioni di persone) vive da stipendio a stipendio.
• Il debito medio per i giovani tra i 18 ei 23 anni negli Stati Uniti è di circa $ 9.593.
• Secondo il Bureau of Economic Analysis degli Stati Uniti, il tasso di risparmio personale per agosto 2021 è stato del 9,4%, in calo rispetto ai mesi precedenti.

Non scoraggiamoci già, ma è importante essere consapevoli di cosa sta succedendo in modo da poter apportare le modifiche necessarie e le buone scelte quando si tratta di denaro per andare avanti. Con un po' di conoscenza di base, prenderai decisioni finanziarie intelligenti su tasse, pensione, immobili, college e altro in pochissimo tempo.

Definizione di alfabetizzazione finanziaria

L'alfabetizzazione finanziaria è la capacità di capire i tuoi soldi.

Jill Fopiano, CEO di O'Brien Wealth Partners LLC, ha spiegato che l'alfabetizzazione finanziaria è "la capacità di comprendere e gestire aree importanti delle tue finanze in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari". Ciò include anche il gergo finanziario. Ad esempio, conoscere la differenza tra un Roth e l'IRA tradizionale, o l'interesse composto e semplice, può influire in modo significativo sul tuo futuro finanziario.

E non lasciarti ingannare dalla parola alfabetizzazione . Sebbene la comprensione delle statistiche e dei fatti sul denaro sia eccezionale, nessuno ha veramente compreso l'alfabetizzazione finanziaria fino a quando non può fare regolarmente il giusto cose con denaro che portano a destra risultati finanziari.

Tieni presente che l'alfabetizzazione finanziaria è essenzialmente essere in grado di comprendere e utilizzare efficacemente un sacco di abilità di finanza personale, come la gestione del denaro, il budgeting e gli investimenti. L'alfabetizzazione finanziaria dà il tono al tuo rapporto con il denaro, ma non può essere costruita in una sola sessione. È un'ottima idea iniziare a educare te stesso oggi per preparare il tuo futuro al successo.

Perché l'alfabetizzazione finanziaria è importante?

Potresti pensare che la finanza personale sia noiosa o insignificante. Se tutta la tua famiglia è "cattiva con i soldi", potresti persino pensare di essere destinato a seguire le loro orme. Ma la verità è che puoi trasformare la tua vita imparando i concetti finanziari di base.

Ecco un esempio di vita reale del motivo per cui diventare finanziariamente alfabetizzati è estremamente importante. La maggior parte degli americani riceveva sussidi post-pensionamento dai propri datori di lavoro e oggi meno del 20% dei posti di lavoro nel settore privato viene fornito con pensioni. Ciò significa che sei responsabile di avere i tuoi soldi in regola quando non hai più voglia di lavorare (o andare in pensione).

E questo non è qualcosa di facile da fare. Ecco perché esistono investimenti come 401 (k) e Roth IRAs e sono fondamentali da capire fin dalla giovane età.

Oltre a influenzare il tuo futuro, l'analfabetismo finanziario può danneggiarti anche nel presente. Acquisire debiti enormi, contrarre prestiti con tassi di interesse elevati e abbassare il punteggio di credito sono tutte conseguenze che puoi affrontare quando non conosci le tue opzioni o le giuste informazioni su questi argomenti.

Dai un'occhiata ai modi in cui l'alfabetizzazione finanziaria può influenzare la tua vita:

• Lotta ai tassi di interesse elevati — Trovare i tassi di interesse più bassi quando si confrontano prestiti o carte di credito può far risparmiare molti soldi nel tempo, così come pagare i saldi delle carte di credito ogni mese in modo da non portare un saldo e accumulare più interessi.
• Assumere enormi debiti — Ripagare ed evitare il debito. Se hai già dei debiti, l'alfabetizzazione finanziaria può aiutarti a scegliere i metodi migliori per uscire dai debiti, da solo o con l'aiuto di un consulente finanziario o di un programma.
• Proteggiti dal fallimento — Un buon modo per prevenire l'accumulo di debiti è creare un fondo di emergenza. Un individuo finanziariamente alfabetizzato sa quanto mettere da parte per determinate spese e mira a mantenere sempre in buono stato quel pozzetto di risparmi, evitando in definitiva un potenziale fallimento.

Ora che sei in grado di comprendere i principali problemi finanziari che la maggior parte delle persone deve affrontare, come emergenze, debiti e crediti, puoi vedere come le persone finanziariamente alfabetizzate possono evitare senza sforzo questi errori, creando condizioni finanziarie migliori per se stessi.

Ciò può significare rivedere diligentemente gli estratti conto della carta di credito e affrontare le cattive abitudini di spesa. L'alfabetizzazione finanziaria aiuta anche le persone a risparmiare per cose importanti della loro vita, come la pensione o una casa.

Nozioni di base sull'alfabetizzazione finanziaria:5 passaggi da intraprendere

Poiché la maggior parte delle scuole non richiede lezioni di finanza personale, è importante prendere in mano la tua istruzione. Ecco 5 passaggi per aiutarti a iniziare.

1. Divorare i mezzi finanziari

Sentiti libero di consumare informazioni in un modo che funzioni per te e per il tuo stile di vita. Forse ti piace ascoltare i podcast durante i tuoi spostamenti o forse ti piace di più guardare i video nei tuoi giorni liberi. Qualunque cosa tu preferisca, ci sono tonnellate di risorse là fuori che possono insegnarti l'alfabetizzazione finanziaria.

Ecco alcune risorse:

• Corsi online gratuiti: Chime / 21 Iniziativa per il conto bancario selvaggio, Finanza personale 101:tutto ciò che devi sapere
• Corso: Alfabetizzazione finanziaria, pianificazione finanziaria personale e familiare, pianificazione finanziaria per giovani adulti (puoi verificarli gratuitamente, ma se desideri voti o certificati, dovrai pagare.)
• Podcast: Quindi soldi, crescita finanziaria, ragazza dei soldi, come fare soldi
• Libri: Ottieni soldi, il milionario automatico, ti insegnerò a essere ricco, papà ricco, papà povero

2. Prendilo con calma

L'alfabetizzazione finanziaria è come un'alta montagna:non raggiungerai subito la vetta. Il meglio che puoi fare è procedere con calma, affrontando un argomento alla volta.

Anche se dovresti avere una conoscenza di base della finanza personale il prima possibile, non approfondire ogni argomento in una volta. Sarebbe travolgente e potrebbe scoraggiarti dal progredire ulteriormente.

Scegli un argomento che ti interessa o forse uno in cui hai più bisogno di aiuto. Concentrati su quell'argomento specifico finché non senti di aver raccolto tutte le informazioni possibili e di essere in grado di fare scelte finanziarie migliori. Mantieni questo slancio e diventerai un esperto di finanza in pochissimo tempo!

3. Chiedi aiuto

Probabilmente non proveresti a riparare il tuo impianto idraulico da solo. Oppure prova a imparare la chimica senza un insegnante. Lo stesso vale per i soldi. Sebbene insegnare a te stesso sia un modo fantastico per iniziare, alla fine potresti aver bisogno di assistenza professionale, il che va benissimo!

Se non sei ancora pronto per l'aiuto umano, rivolgiti alla tecnologia finanziaria. Usa Mint per creare un budget e monitorare le spese, Charlie per monitorare le tue finanze nel complesso, Credit Karma per monitorare i tuoi punteggi di credito e Chime per aiutarti a far crescere automaticamente i tuoi risparmi.

4. Resta curioso

La chiave per l'alfabetizzazione finanziaria è, ovviamente, prendersi il tempo per istruirsi.

Se sogni di diventare finanziariamente sicuro e forse anche ricco, dovresti fare in modo che il tuo obiettivo sia continuare ad imparare. Dovresti continuare la tua formazione leggendo sulla finanza personale, cercando risorse che aiutino la tua situazione particolare e utilizzando la tecnologia che semplifica il processo.

Dopotutto, questi sono i tuoi soldi e influenzano ogni singolo aspetto della tua vita, quindi non arrenderti nel momento in cui tutto diventa confuso. È facile essere sopraffatti; tuttavia, tenere a mente il tuo obiettivo finale ti manterrà motivato ed entusiasta di imparare.

5. Stabilisci obiettivi finanziari

Diventando finanziariamente alfabetizzati, capirai e imparerai come lavorare su molti dei tuoi obiettivi allo stesso tempo. Sapere come destinare i fondi al risparmio e vincere il rimborso del debito rende la gestione dei prestiti studenteschi e dei fondi di emergenza una seconda natura.

Anche se non hai un sacco di soldi in più nel tuo budget mensile, diventare alfabetizzato finanziariamente ti consente di dare una migliore priorità ai tuoi obiettivi e fare i passi giusti per raggiungerli.

La vita accade ed è normale prendere decisioni d'impulso che possono influire negativamente sulle tue finanze. Ora che sai quanto sia importante definire gli obiettivi, puoi crearne alcuni su cui lavorare.

Domande frequenti

Cos'è l'alfabetizzazione finanziaria personale?

L'alfabetizzazione finanziaria personale sta fondamentalmente diventando alfabetizzata finanziariamente a beneficio delle tue finanze e circostanze specifiche. È fantastico conoscere tutte le informazioni nel mondo relative al denaro; tuttavia, è molto importante prima acquisire conoscenze sulle situazioni specifiche della tua vita. Un apprendimento più definitivo ti aiuterà a implementare strategie e tattiche nella tua routine per una migliore salute finanziaria.

Cosa posso fare oggi per iniziare?

Inizia con qualcosa di veramente facile che potresti fare da solo in qualsiasi momento ed è gratuito. Sarebbe fare un budget capendo quanto guadagni e spendi. Una volta che hai un budget, puoi continuare a monitorare le spese e rivedere regolarmente il tuo piano di spesa. Esistono diversi metodi di budgeting, quindi scegli quello che funziona meglio per te. Ci sono anche diverse app mobili da utilizzare per rendere il budget ancora più semplice e conveniente.

Qual ​​è il miglior corso online da seguire per imparare l'alfabetizzazione finanziaria?

Un ottimo corso per iniziare è Finance for Everyone:Smart Tools for Decision-Making di edX. È gratuito, di autoapprendimento e devi solo dedicare poche ore alla settimana al corso. Copre le basi della finanza e ti insegna gli strumenti di cui avrai bisogno per raggiungere il benessere finanziario.

Qual ​​è un buon punteggio di credito da avere?

In generale, i punteggi di credito da 580 a 669 sono considerati equi; da 670 a 739 sono considerati buoni; da 740 a 799 sono considerati molto buoni; e 800 e oltre sono considerati eccellenti. Un punteggio di credito più alto di solito significa che in passato hai dimostrato un comportamento responsabile quando si tratta di finanze, il che è utile quando si richiedono carte di credito o prestiti. Poiché il tuo punteggio rientra in queste fasce più basse, potrebbe diventare difficile qualificarsi per particolari prestiti e carte di credito.

Pensieri finali

Diventare alfabetizzati finanziariamente è una maratona, non uno sprint, ma ormai ce l'hai. Essere in grado di navigare nel difficile mondo della finanza personale è una difficoltà per molti. Quando ti sei preso il tempo per istruirti, l'intero processo diventa meno intimidatorio e può persino essere divertente.

Rafforzare le tue finanze allevia molto stress e ti dà un maggiore controllo sui tuoi soldi e sulla tua vita. E ricorda:mentre impari l'alfabetizzazione finanziaria, prova a trasmettere le conoscenze alla tua famiglia e ai tuoi amici, in modo che possano essere parte del viaggio.