Carte di credito virtuali:cosa sono e come usarle

Non si può negare che la tecnologia continua a influenzare le nostre vite in una miriade di modi. Le nostre attività quotidiane sono ora fortemente dominate dai servizi online e digitali che ci consentono di lavorare, fare affari, imparare, condurre transazioni finanziarie e molto altro, il tutto comodamente da casa.

La comodità di tali servizi non ha eguali, ma un maggiore utilizzo della tecnologia per condividere le informazioni impone un rischio maggiore per i nostri dati personali e finanziari. Secondo Statista, il numero totale di casi di violazione dei dati negli Stati Uniti nel 2020 è stato di 1.001 e oltre 155,8 milioni di persone sono state interessate dall'esposizione dei dati.

Le violazioni dei dati non si fermeranno presto e continueranno a mettere a rischio le informazioni personali dei consumatori. Ecco perché è così importante rimanere vigili e fare il possibile per evitare di essere una vittima.

Le carte di credito virtuali sono tra le varie misure precauzionali che si possono adottare per proteggere meglio le proprie informazioni personali. Ecco cosa dovresti sapere sulle carte di credito virtuali e su come usarle.

Cos'è una carta di credito virtuale?

Una carta di credito virtuale è un numero di carta di credito temporaneo che i consumatori possono utilizzare per pagare la maggior parte delle cose online. La carta di credito è completamente digitale, quindi non esiste una carta fisica. Progettata per proteggere la tua privacy e proteggere le tue informazioni personali mentre sei online, una carta di credito virtuale genera un numero di carta di credito usa e getta, una data di scadenza e un codice di sicurezza per proteggere il tuo numero di conto effettivo dal furto durante una violazione o dal sovraccarico dei servizi basati su abbonamento .

Come funzionano le carte di credito virtuali?

Le carte di credito virtuali non sono destinate a sostituire un conto di carta di credito tradizionale. Piuttosto, sono collegati al tuo account tradizionale come un modo per migliorare la sicurezza e la privacy durante le transazioni finanziarie online.

Molte carte di credito virtuali consentono agli utenti di impostare una spesa massima o un limite di addebito sulla carta per evitare che l'account venga sovraccaricato. Puoi anche limitare un numero di carta di credito virtuale per l'utilizzo presso un singolo commerciante, in modo che la carta non possa essere utilizzata altrove in caso di violazione del commerciante.

Che cos'è un numero di carta di credito virtuale?

I numeri di carta di credito virtuale sono numeri temporanei di 16 cifre pensati per garantire la privacy alle persone quando fanno acquisti online.

Come ottenere una carta di credito virtuale

A seconda dell'emittente della carta di credito, il processo per ottenere una carta di credito virtuale potrebbe differire leggermente. Ma in generale, ottenere una carta di credito virtuale è semplice e veloce. La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito ora hanno opzioni di carte di credito virtuali che puoi aggiungere al tuo account esistente, ma verifica prima con l'emittente della tua carta di credito per assicurarti che lo offrano.

Supponendo che tu disponga già di una carta di credito fisica, puoi seguire questi passaggi per ottenerne una virtuale: 

1. Accedi al conto della tua carta di credito online e vai alle impostazioni del tuo account. Una volta nelle impostazioni del tuo account, cerca "numero di carta virtuale" o "carta di credito virtuale".
2. Trova il numero di carta virtuale generato. Alcuni emittenti di carte ti forniranno un numero di carta monouso, il che significa che può essere utilizzato solo per un acquisto una tantum con un commerciante, mentre altri ti daranno un numero di carta multiuso che può essere utilizzato più volte per commerciante.
3. Imposta i limiti di spesa e la data di scadenza per ciascun numero di conto virtuale. Per evitare addebiti indesiderati, puoi personalizzare il numero di transazioni su base giornaliera, settimanale o mensile, nonché impostare l'importo massimo che puoi spendere per transazione. Puoi anche scegliere per quanto tempo vuoi che il numero sia valido.
4. Crea il numero della carta virtuale ed eliminalo quando non ti serve più. Dopo aver creato la tua carta di credito virtuale, puoi utilizzarla nello stesso modo in cui utilizzeresti la tua carta di credito fisica quando effettui acquisti online.

Vantaggi e svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito virtuale

Le carte di credito virtuali possono proteggerti dal furto dei dati della tua carta di credito mentre sei online, ma tieni presente che l'utilizzo di una non ti rende immune a tutti i tentativi di frode online. Detto questo, le carte di credito virtuali sono generalmente sicure e facili da usare e i vantaggi dell'utilizzo superano qualsiasi inconveniente.

Considera i seguenti vantaggi e svantaggi quando utilizzi una carta di credito virtuale:

Domande frequenti

Le carte di credito virtuali influiscono sul tuo punteggio di credito?

La creazione di una carta di credito virtuale non influisce sul tuo punteggio di credito o sulla tua solvibilità. Tuttavia, è a discrezione dell'istituto finanziario che ha emesso la carta di segnalare la tua attività alle agenzie di credito. Quindi, fintanto che paghi tutto in tempo, proprio come faresti con una carta di credito tradizionale, non dovrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Devi ottenere l'approvazione per una carta di credito virtuale?

Dal momento che devi essere approvato per una carta di credito fisica per ottenere la capacità di creare un numero di carta di credito virtuale, non c'è un processo di richiesta separato o un controllo del credito che dovrai eseguire. Ciò significa che non devi aspettare per ottenere l'approvazione per un numero di carta di credito istantaneo o effettuare un deposito prima di poter iniziare a utilizzarlo.

Esistono protezioni di responsabilità per una carta di credito virtuale?

Se il numero della tua carta di credito virtuale viene rubato, hai le stesse protezioni di cui goditi con le carte di credito tradizionali ai sensi del Fair Credit Billing Act. Ciò limita la tua potenziale responsabilità per acquisti fraudolenti a $ 50, ma la maggior parte degli emittenti di carte ha una polizza di responsabilità di $ 0 per i consumatori.

In che cosa differiscono le carte di credito virtuali dalle app di pagamento?

Sia le carte di credito virtuali che le app di pagamento mantengono le tue informazioni al sicuro in modo che non possano essere rubate, duplicate e utilizzate in modo improprio. La più grande differenza tra le carte di credito virtuali e le app di pagamento (come Pay Everyone e Apple Pay) è che le carte di credito virtuali forniscono numeri di carta univoci per mascherare le informazioni del tuo account reale, mentre le app di pagamento completano le transazioni con un token di verifica monouso.

Pensieri finali

Le carte di credito virtuali sono un modo proattivo per proteggersi dalle violazioni dei dati e da altri rischi online. Possono anche essere un ottimo modo per impedirti di caricare automaticamente un servizio basato su abbonamento, come Netflix o Spotify. Proteggere le informazioni preziose del tuo account è sempre una buona idea e una carta di credito virtuale potrebbe darti un po' di tranquillità in più quando effettui acquisti online.