Revisione del karma di credito per il 2022

Al giorno d'oggi, ci sono molti siti Web che offrono punteggi di credito gratuiti. Che tu stia lavorando per riparare il tuo credito o ti stai preparando a richiedere un prestito, conoscere i tuoi punteggi di credito può essere utile.

Credit Karma offre ai suoi membri aggiornamenti gratuiti del punteggio di credito, servizi di monitoraggio del credito e consigli personalizzati su come migliorare il punteggio di credito. Attualmente è uno dei siti di "punteggio di credito gratuito" più popolari su Internet.

Quindi, come si accumula rispetto ad altri siti? E le informazioni sono veramente affidabili? Abbiamo scavato a fondo per scoprire esattamente cosa portano in tavola e se vale la pena dedicare del tempo per iscriversi. Continua a leggere per la nostra recensione completa di Credit Karma.

Come funziona Credit Karma?

A differenza di altri siti, non devi mai inserire i dati della tua carta di credito su Credit Karma, quindi non devi preoccuparti di addebiti nascosti, commissioni o periodi di prova che terminano improvvisamente.

Come impostare il Karma di credito

Iniziare con Credit Karma è semplicissimo e ti bastano pochi minuti per essere operativo. Al momento della registrazione, è necessario fornire il proprio nome, numero di previdenza sociale, indirizzo e alcuni dettagli personali relativi alla finanza. Tuttavia, non devi preoccuparti che qualcuno possa rubare le tue informazioni personali.

Credit Karma offre diverse misure di sicurezza, inclusa la crittografia a 128 bit per mantenere i tuoi dati al sicuro durante la trasmissione. La società afferma inoltre esplicitamente che non venderà i tuoi dati a terzi.

Puoi impostare l'autenticazione a due fattori per richiedere un codice ogni volta che accedi da un dispositivo diverso. Dopo aver effettuato l'accesso, accederai alla dashboard di Credit Karma, dove vedrai il riepilogo del tuo credito nella parte superiore della dashboard. La dashboard include:

• Punti di credito Equifax e TransUnion rappresentare i tuoi punteggi di credito da due delle tre principali agenzie di credito; Equifax e TransUnion. Sebbene non siano i tuoi punteggi FICO poiché Credit Karma utilizza VantageScore, ti danno un intervallo in cui il tuo punteggio FICO starebbe. Puoi anche accedere ai diversi tipi di informazioni che ogni ufficio riceve per determinare il tuo punteggio.
• Fattori che influiscono sul tuo punteggio: Il tuo punteggio di credito è determinato da diversi fattori, tra cui richieste di credito, incassi, fallimenti, rapporto di utilizzo del credito, cronologia dei pagamenti e insolvenze segnalate. Puoi anche vedere eventuali discrepanze tra le informazioni riportate a Equifax e TransUnion, che potrebbero influire sul tuo punteggio complessivo.

Ci sono anche sezioni, funzionalità e schede aggiuntive con tonnellate di utili informazioni finanziarie su credito, prestiti e risparmi.

Il karma di credito è sicuro?

Credit Karma è orgoglioso di mantenere le tue informazioni personali al sicuro e parte del loro successo nel farlo è che non richiedono molto.

Come accennato in precedenza, non chiedono un numero di carta di credito e devi solo inserire le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale per iniziare. Inoltre, anche queste informazioni non vengono archiviate in modo permanente, quindi non c'è il rischio che qualcuno possa hackerare e rubare parte del tuo numero di previdenza sociale.

Credit Karma non vende o affitta le tue informazioni a terzi, comprese le tue informazioni di contatto e le tue informazioni di credito. Inoltre, le tue informazioni sono al sicuro sul sito Web perché utilizzano servizi di crittografia per proteggere gli utenti online.

Reclami sul Karma di credito

Il rating BBB di Credit Karma è attualmente un B+ in parte a causa degli oltre 330 reclami presentati negli ultimi tre anni. Tuttavia, con oltre 100 milioni di membri, è una bella goccia nel mare e l'azienda lavora per risolvere tutti i reclami.

Il Better Business Bureau cita anche un tempo di risposta lento ai reclami come parte del motivo alla base della loro valutazione. Tuttavia, un B+ è un miglioramento negli ultimi due anni. Dimostra che stanno adottando misure chiare per migliorare il servizio clienti.

La FTC ha anche citato in giudizio Credit Karma nel 2014 per rischi per la sicurezza nella sua app mobile, ma ha affrontato questi problemi.

Chi gestisce Credit Karma?

Credit Karma è stata fondata nel 2007 da Kenneth Lin, Nichole Mustard e Ryan Marciano ed è cresciuta fino a diventare una multinazionale con oltre 100 milioni di utenti. Nel dicembre 2020, Intuit, che gestisce TurboTax, ha finalizzato l'acquisizione di Credit Karma con un accordo del valore di 8,1 miliardi di dollari, inclusi contanti e azioni.

Attualmente, Kenneth Lin è l'amministratore delegato, Ryan Marciano è il chief technology officer e Mustard è il chief revenue officer.

Come fa Credit Karma a fare soldi?

Credit Karma guadagna offrendo promozioni e servizi finanziari ai suoi membri da società partner.

Ad esempio, se richiedi una delle "offerte di carte di credito personalizzate" utilizzando il loro link, riceveranno una tangente da quella società di carte di credito. Pertanto, mentre puoi facilmente disattivare le e-mail al momento della registrazione, riceverai comunque offerte quando visiti il ​​sito web.

Alcune delle carte di credito consigliate offerte da Credit Karma includono:

• Carte di credito per il trasferimento di saldo
• Carte di credito cashback
• Carte di credito 0% ea tasso agevolato
• Carte di credito premio
• Carte di credito di viaggio
• Carte di credito dell'hotel

Ogni carta di credito consigliata nell'elenco delle "migliori carte di credito" si basa sul tuo profilo di credito.

Cosa ottieni con un account Credit Karma

Quali vantaggi ricevi quando sei pronto per aprire un conto?

Il sito Web si concentra principalmente sulla scomposizione delle informazioni sul credito e sull'analisi per aiutarti a prendere decisioni finanziarie e valutare quali aree richiedono attenzione. Una delle funzionalità più interessanti per molti utenti è il punteggio di credito gratuito.

Ecco tutto ciò che otterrai con il tuo abbonamento:

• VantageScore 3.0
• Rapporto di credito TransUnion, punteggio di credito, punteggio di assicurazione auto
• Rapporto di credito Equifax e punteggio di credito
• Monitoraggio gratuito del credito
• Carta di credito per aiutare a identificare le aree deboli nel tuo rapporto di credito
• Il simulatore del punteggio di credito mostra come determinate azioni potrebbero potenzialmente aumentare o ridurre il tuo punteggio di credito

Credit Karma mostra tutte queste informazioni in dashboard di facile utilizzo. Ad esempio, puoi guardare quali fattori influenzano il tuo punteggio di credito. Credit Karma suddivide ogni categoria ponderata nel sistema di punteggio per mostrare la tua valutazione in ciascuna di esse.

Questo ti aiuta a sapere su quali aree delle tue finanze concentrarti per migliorare il tuo punteggio di credito. Inoltre, se noti errori o possibili segni di furto di identità sul tuo rapporto di credito, puoi agire contestandoli con le principali agenzie di credito.

Potresti avere una valutazione "eccellente" per l'utilizzo del credito, ma solo una valutazione "equa" per la cronologia dei pagamenti. Quindi sai che il tuo massimo potenziale di crescita futura risiede nell'effettuare pagamenti mensili regolari e puntuali per le tue bollette.

Puoi anche fare clic su ciascuna categoria per dettagliare ulteriormente come calcolano i diversi rapporti e quali statistiche sono cambiate rispetto al mese scorso. Ti mostrano anche come ti confronti con altri utenti di Credit Karma con dati demografici simili ai tuoi.

È un'analisi piuttosto approfondita di tutti i fattori che influiscono sul tuo punteggio di credito. Questo può essere molto utile se desideri un'analisi completa di ciò che devi fare per migliorare il tuo punteggio di credito.

Nuove funzionalità di Credit Karma

Denaro non riscosso

Credit Karma ha recentemente implementato alcune funzionalità extra da offrire ai membri. Il primo si chiama Unclaimed Money. Puoi eseguire una ricerca gratuita per vedere se sei idoneo. Quando le aziende ti devono dei soldi ma non possono contattarti, ad esempio, sono tenute a consegnare quei soldi allo stato.

I membri di Credit Karma possono cercare in un database gratuito per vedere se hanno soldi in sospeso da richiedere al governo.

Tasse delle app in contanti

La seconda nuova funzionalità per i membri è un servizio di dichiarazione dei redditi gratuito chiamato Credit Karma Tax. In realtà è stato acquisito da Cash App, ma è ancora disponibile tramite il sito Web di Credit Karma. È simile ai servizi software di TurboTax e H&R Block, con una garanzia di rimborso massimo. Inoltre, sia le dichiarazioni federali che quelle statali possono essere presentate gratuitamente, così come tutti i moduli aggiuntivi di cui potresti aver bisogno.

Credit Karma Money

Credit Karma Money Spend e Credit Karma Money Save sono conti correnti e risparmi gratuiti al 100% che non prevedono requisiti minimi di saldo. Inoltre, i conti non prevedono commissioni di inattività, commissioni annuali, commissioni di manutenzione mensili e commissioni di prelievo.

Puoi utilizzare la tua carta di debito Visa Credit Karma per prelievi gratuiti presso oltre 55.000 sportelli automatici nella rete ATM di Allpoint. I fondi nel tuo conto sono assicurati FDIC fino a $ 5 milioni. Puoi anche ricevere la tua busta paga fino a due giorni prima quando imposti il ​​deposito diretto.

Simulatore di credito Karma Credit

Una caratteristica eccezionale di Credit Karma è il suo geniale simulatore di crediti. Questa funzione prevede l'impatto di azioni finanziarie specifiche sul tuo punteggio di credito. Ad esempio, se prevedi di chiudere una carta di credito o desideri trasferire i saldi su una nuova carta, puoi utilizzare questo strumento per determinare in che modo tale azione influirà sul tuo punteggio di credito. Alcune delle azioni che puoi simulare includono:

• Apri una nuova carta di credito
• Apri una nuova carta di credito e trasferisci i tuoi saldi
• Aggiungi un nuovo prestito
• Aggiungi richieste di credito
• Paga tutti i saldi delle carte di credito
• Aumenta o diminuisci i saldi della tua carta di credito
• Disporre di una storia creditizia puntuale

Supporto mobile

Credit Karma ha eccellenti design UX e UI che offrono un'esperienza di navigazione senza interruzioni su app Android e iOS. Inoltre, puoi accedere al simulatore del punteggio di credito, ai calcolatori e ad altre risorse e suggerimenti per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito.

L'app Credit Karma offre un design accattivante e compatto che consente un rapido accesso alla dashboard, inclusi punteggi e rapporti di credito. Hai anche accesso a consigli per prodotti finanziari economici e suggerimenti per migliorare il tuo punteggio.

Oltre a tutte queste funzionalità uniche, puoi attivare avvisi e notifiche push per essere avvisato ogni volta che vengono apportate modifiche al tuo account o profilo di credito. Credit Karma suggerisce anche di controllare l'ultima versione dell'app per assicurarti di essere aggiornato ed evitare problemi.

Servizio clienti

Se hai bisogno di assistenza relativa al servizio di Credit Karma, puoi farlo online. Puoi contattarli tramite il loro servizio di messaggistica sicura dopo aver effettuato l'accesso al tuo account o inviarli tramite e-mail direttamente tramite l'indirizzo e-mail che utilizzi quando accedi.

Credit Karma ha anche un vasto centro assistenza online in cui puoi ottenere risposte rapidamente dopo aver cercato la tua domanda. Sfortunatamente, se desideri contattare Credit Karma per contestare il tuo punteggio di credito, potrebbero non gestirlo per te. Invece, probabilmente dovrai contattare direttamente l'ufficio crediti in questione per risolvere il tuo problema.

Il karma di credito è gratuito?

Credit Karma è davvero completamente gratuito e la società afferma che rimarrà tale a tempo indeterminato. Questa è un'ottima notizia per gli utenti, ma è comunque consigliabile essere prudenti durante la navigazione nel sito Web.

Potrebbe essere allettante chiedere un prestito o una nuova carta di credito che altrimenti non prenderesti in considerazione quando vedrai tutte le varie offerte di finanziamento a tua disposizione.

Forse è una cosa positiva per alcune persone; dopotutto, tutti hanno bisogno di una qualche forma di finanziamento ad un certo punto della loro vita. O forse il tuo credito è migliorato e sei idoneo a rifinanziare un prestito in corso a un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro serio.

Perché il Credit Karma è gratuito?

Una piccola lamentela da parte di alcuni utenti è che la dashboard contiene molti annunci e offerte di terze parti, forse troppi per alcuni.

Naturalmente, questi annunci e offerte fanno soldi e possono fornire ai membri vantaggi come un punteggio di credito gratuito. Tuttavia, non dovresti prendere una carta di credito o un prestito di cui non hai bisogno solo perché ti offrono quello che sembra un buon affare.

Poiché Credit Karma ha accesso a così tante informazioni personali e finanziarie, può fare offerte personalizzate altamente mirate a ciascun membro.

Assicurati di usare saggiamente il tuo giudizio prima di impegnarti in qualsiasi prodotto che Credit Karma ti offre. Ma si spera che, se stai utilizzando Credit Karma, sei già determinato a gestire il tuo credito in modo responsabile in modo da poter raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari.

Quanto è accurato il Credit Karma?

Il punteggio di credito gratuito che ricevi da Credit Karma proviene direttamente da TransUnion ed Equifax, due delle tre agenzie di credito. Non è il tuo punteggio FICO, il modello di punteggio utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito. Nel settore del credito, questi punteggi di credito sono indicati come "FAKO".

Se sei interessato a ottenere i tuoi punteggi FICO gratuitamente, dai un'occhiata al nostro articolo, 13 carte di credito che offrono punteggi di credito gratuiti. Alcune società di carte di credito non richiedono nemmeno che tu sia un cliente per accedere al tuo punteggio FICO.

Punteggio Vantage

Sebbene VantageScore 3.0 sia stato creato da tutte e tre le principali agenzie di credito, non è ancora così popolare come il modello FICO. Quando arriva il momento di richiedere un prestito, il tuo punteggio FICO potrebbe essere molto diverso dal punteggio di credito che hai monitorato tramite Credit Karma.

Non c'è modo di dire quanto possa essere grande la differenza; in effetti, i rapporti dei membri variano notevolmente. Alcuni utenti affermano che i loro punteggi di credito da Credit Karma sono molto più bassi dei loro FICO. Li porta a chiedersi se il sito web riporti di proposito punteggi di credito più bassi per far tornare i clienti.

Altre persone sono deluse quando scoprono che il loro punteggio FICO è inferiore e non si qualificano per tassi di interesse competitivi come speravano.

Tuttavia, altri affermano che i loro punteggi di credito FICO e Credit Karma presentavano differenze trascurabili. Sembra che le esperienze personali possano variare notevolmente, quindi è meglio prendere le tue informazioni personali con le pinze.

Controllare il tuo punteggio di credito sul karma di credito lo abbassa?

No. Controllare il tuo punteggio di credito su Credit Karma non danneggia il tuo punteggio di credito. Quando richiedi un rapporto di credito da Credit Karma, eseguono un'indagine soft sul tuo rapporto di credito, che non si riflette sul tuo rapporto. Solo la richiesta di un prestito o di un altro nuovo credito risulterà in difficoltà.

Devo usare Credit Karma?

Credit Karma è un'opzione eccellente se vuoi tenere d'occhio il tuo punteggio di credito regolarmente. Inoltre, è utile quando vuoi riparare o aumentare il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è fondamentale per la tua salute finanziaria ed è essenziale sapere come cambiano i punteggi.

A differenza di altri servizi che addebitano tra $ 15 e $ 20 per visualizzare il tuo punteggio di credito, Credit Karma ti consente di controllare e monitorare il tuo punteggio gratuitamente senza bisogno di una prova gratuita o di una carta di credito.

L'uso di Credit Karma non influisce sul tuo punteggio perché esegue un'indagine soft sul tuo rapporto di credito, che non si rifletterà sul rapporto. Tuttavia, la maggior parte dei servizi richiederà un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito, che probabilmente toglierà alcuni punti sul tuo punteggio di credito.

Quali servizi fornisce Credit Karma?

Credit Karma fornisce punteggi di credito gratuiti, monitoraggio del credito e approfondimenti per aiutarti a prendere il controllo del tuo credito. Ti avvisa di importanti modifiche ai tuoi rapporti di credito e offre consigli e suggerimenti per aiutarti a gestire il tuo credito in modo saggio e per migliorare il tuo punteggio di credito. Altri servizi utili forniti da Credit Karma includono:

• Un grafico che illustra il tuo punteggio di credito nel tempo
• Una scheda di valutazione del credito che mostra in che modo l'utilizzo del debito e la cronologia dei pagamenti influiscono sul tuo punteggio di credito
• Come si confronta il tuo punteggio di credito con quello degli altri per reddito, età e stato
• Strumenti per simulare in che modo la richiesta di una nuova carta di credito o il pagamento di debiti influiscono sul tuo punteggio
• Rapporto di credito gratuito con aggiornamenti settimanali

Quale agenzia di credito utilizza il karma di credito?

Credit Karma utilizza le informazioni sul credito di TransUnion ed Equifax per mostrare il rating del tuo credito. E mentre puoi ottenere rapporti di credito gratuiti da annualcreditreport.com, sei limitato a ricevere gli aggiornamenti una volta ogni 12 mesi. Con Credit Karma, puoi accedere gratuitamente ai rapporti di credito TransUnion ed Equifax e ricevere aggiornamenti settimanalmente.

Tuttavia, non è raro che i punteggi siano diversi. Questo perché non tutti i tuoi istituti di credito segnalano la tua storia creditizia a tutte e tre le principali agenzie di credito. Nel "Menu Panoramica", nella sezione "Dettagli punteggio", puoi alternare tra Equifax e TransUnion per vedere i fattori che hanno l'effetto maggiore e minore sul tuo punteggio di credito.

Linea inferiore

L'utilizzo del servizio di Credit Karma per monitorare e analizzare il tuo punteggio di credito gratuito può essere di grande aiuto quando stai cercando un prestito. Ricorda solo che quando stai acquistando un prestito, dovresti sempre parlare con diversi istituti di credito e confrontare le offerte prima di sceglierne uno.

Se non sei sicuro di quanto sia accurato il tuo punteggio di credito di Credit Karma rispetto al punteggio che otterrà il tuo prestatore, puoi aspettare fino a quando non sei pronto per richiedere il prestito. In questo modo, puoi raggruppare tutte le tue richieste di credito e scoprire il tuo punteggio di credito durante il processo di richiesta.

In questo modo, non rischierai di danneggiare il tuo punteggio di credito con più tiri duri sui tuoi rapporti di credito da diversi istituti di credito. Anche se la maggior parte degli istituti di credito utilizza un punteggio FICO invece del VantageScore 3.0 fornito da Credit Karma, offrono comunque un servizio utile.

Quindi Credit Karma ti prepara per il processo di richiesta del prestito? Sì, forniscono un punteggio di credito che deriva direttamente dalle informazioni (e dalle formule) fornite dalle tre agenzie di credito.

Se stai cercando un servizio di monitoraggio del credito gratuito e affidabile, Credit Karma fornisce aggiornamenti in tempo reale e consigli personalizzati per aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Ma nulla è una scienza esatta e non puoi fare affidamento esclusivamente sui punteggi di credito di Credit Karma per determinare quanto è probabile che tu venga approvato per un prestito. Tuttavia, più informazioni è sempre meglio di niente, soprattutto se gratuite.