Come entrare nell'800+ Credit Score Club

Avere un punteggio di credito elevato potrebbe non renderti un VIP in aeroporto o nel ristorante più alla moda della città, ma essere un membro dell'élite 800 Credit Score Club ha molti vantaggi.

Pensa a tassi di interesse bassi su ogni prestito che richiedi, limiti più elevati sulle tue carte di credito e ai migliori programmi di premi che puoi trovare.

Quando ti rendi conto di quanti soldi risparmi grazie a questi vantaggi, preferirai sicuramente questa lista VIP a qualsiasi altra. Ti seguiremo passo dopo passo e ti mostreremo esattamente come puoi ottenere il tuo punteggio di credito negli 800.

Cos'è l'800 Credit Score Club?

Come suggerisce il nome, è un termine informale per le persone con i punteggi di credito più alti.

Il tuo punteggio di credito FICO può variare da 300 a 850, quindi se i tuoi punteggi di credito sono superiori a 800, sei tra i migliori del meglio.

Infatti, solo il 18% circa degli americani può considerarsi membro di questo prestigioso gruppo.

Ci sono diversi fattori che contribuiscono a un punteggio di credito così elevato e molti di essi richiedono tempo e strategia.

Ma mettendo un po' di accortezza nel modo in cui gestisci le tue finanze, è del tutto possibile aumentare notevolmente il tuo punteggio di credito. E se hai un obiettivo, perché non puntare in alto?

Quali sono alcuni dei vantaggi di avere un punteggio di 800+ crediti?

Per cominciare, godrai di approvazioni di prestito più facili e veloci sia che tu stia richiedendo un mutuo o un prestito auto. La banca non impiegherà troppo tempo ad approvarti con un punteggio FICO di 800 o superiore.

Riceverai anche offerte di carte di credito molto migliori che offrono i migliori premi, l'accesso esclusivo a concerti, eventi sportivi, ecc. E i tassi di interesse più bassi. Inoltre, riceverai anche i migliori premi assicurativi.

Come ottenere un punteggio di credito superiore a 800?

Per ottenere il tuo punteggio FICO fino ad almeno 800, devi guardare strategicamente il tuo rapporto di credito. Tutte le informazioni contenute nella tua segnalazione contribuiscono direttamente al modo in cui viene calcolato il tuo punteggio di credito.

Quindi, se conosci le cose migliori da avere sul tuo rapporto di credito e lavori regolarmente per stabilire tali pratiche, il tuo punteggio di credito aumenterà automaticamente per riflettere quegli elementi positivi. Diamo un'occhiata a ciascuna tattica, una per una.

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1. Rivedi il tuo rapporto di credito

Il tuo primo compito per prepararti all'iscrizione a 800 Club è richiedere e rivedere una copia del tuo rapporto di credito ogni anno. Non sarai in grado di vedere il tuo punteggio di credito con il rapporto di credito gratuito, ma puoi verificare l'accuratezza delle tue informazioni.

Aiuta anche a catturare il furto di identità se qualcuno ha rubato le tue informazioni personali e ha aperto in modo fraudolento conti di credito a tuo nome.

Assicurati di averli tutti e tre

Ricorda che hai tre rapporti di credito delle tre agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion.

Puoi richiederli tutti e tre da AnnualCreditReport.com una volta ogni dodici mesi. È un ottimo servizio da sfruttare per monitorare i tuoi progressi verso l'800 Club.

Indipendentemente dai tuoi obiettivi finanziari, entrare a far parte dell'800 Club può solo aumentare le tue possibilità di raggiungerli.

Con un po' di pianificazione, un po' di tempo e forse qualche telefonata, rimarrai piacevolmente sorpreso dai progressi che puoi fare nell'aumentare il tuo punteggio di credito. E se lo mantieni abbastanza a lungo, alla fine varcherai la soglia del venerato 800 Club.

2. Sii coerente con i tuoi pagamenti

Pagare le bollette in tempo è probabilmente la cosa più importante che puoi fare per il tuo punteggio di credito. E questo non vale solo per i tuoi prestiti e pagamenti con carta di credito!

Molti tipi di attività possono segnalare pagamenti insoluti alle agenzie di credito, inclusi gestori di telefoni cellulari e società di servizi pubblici.

Pagamenti in ritardo danneggiano il tuo punteggio di credito

Tecnicamente, qualsiasi ritardo di pagamento superiore a 30 giorni ha il potenziale per apparire sul tuo rapporto di credito e abbassare il tuo punteggio di credito. Inoltre, più aspetti a effettuare il pagamento, maggiore sarà l'effetto che avrà sul tuo punteggio di credito.

Questo perché i pagamenti in ritardo sono classificati in base a quanto sono scaduti:30 giorni, 60 giorni o 90 giorni. Ognuno provoca un calo crescente del tuo punteggio.

Un pagamento una tantum in ritardo di 30 o 60 giorni non danneggerà troppo il tuo punteggio e non avrà molto effetto dopo due anni. Tuttavia, tutto ciò cambia quando si verificano frequenti ritardi nei pagamenti perché il modello di punteggio viene creato per prevedere la probabilità che tu vada a una insolvenza di 90 giorni.

Una volta arrivato a quel punto, il tuo punteggio di credito sarà danneggiato per un massimo di sette anni. E se il tuo pagamento viene inviato a un'agenzia di riscossione, noterai davvero un forte calo del tuo punteggio di credito.

Quindi, se vuoi entrare nell'800 Club, presta attenzione alle scadenze mensili e assicurati di pagare tutto in tempo.

3. Ottieni informazioni negative rimosse dai tuoi rapporti di credito

Se ti capita di avere elementi negativi nella tua segnalazione, è possibile rimuoverli . Hai un paio di opzioni diverse. Uno è quello di richiedere un adeguamento di buona volontà al creditore che ha segnalato il ritardo nel pagamento. Questa è un'ottima tattica per i clienti di lunga data che raramente effettuano un pagamento in ritardo.

Se sei ancora in debito con il denaro, puoi anche negoziare per rimuovere l'oggetto dal tuo rapporto di credito accettando di registrarti per i pagamenti automatici sul denaro che devi.

Puoi anche richiedere la rimozione di una voce di pagamento in ritardo se le informazioni sono inesatte o se il creditore non è in grado di verificare le informazioni entro il termine richiesto.

Un'altra opzione è contestare gli elementi negativi con le agenzie di credito. Per legge, hai il diritto di contestare qualsiasi informazione contenuta nel tuo rapporto di credito che ritieni inesatta, incompleta, non verificabile, obsoleta o discutibile. Le società di riparazione del credito possono aiutarti in questo.

4. Presta attenzione all'importo del debito che hai

Dopo la cronologia dei pagamenti, l'importo del credito che utilizzi (o l'importo del debito dovuto) è il determinante più importante del tuo punteggio di credito FICO .

In realtà rappresenta il 30% dell'intero punteggio FICO. Quindi questo è importante e richiede un po' più di strategia rispetto al semplice pagamento di tutte le bollette in tempo.

Utilizzo del credito

Quando viene calcolato il tuo punteggio di credito, il modello di punteggio di credito esamina tutto il credito che hai a tua disposizione e poi confronta quel numero con quanto hai effettivamente utilizzato.

Se tutte le linee della tua carta di credito ti consentono di prendere in prestito fino a $ 10.000 e porti un saldo di $ 3.000 su tutte, stai utilizzando il 30% del tuo credito disponibile.

Ecco dove le cose iniziano a farsi complicate. Il tuo punteggio di credito è influenzato anche dal modo in cui il debito è distribuito su ciascuna linea di credito. Quindi, se quel saldo di $ 3.000 è tutto su una carta di credito e non hai debiti sulle altre carte, il tuo punteggio ne risentirà comunque perché stai esaurendo quella carta.

Se non riesci a saldare completamente il tuo saldo ogni mese, prova a distribuirlo su due carte o metti il ​​saldo sulla carta con il limite più grande (supponendo che i tuoi tassi di interesse siano comparabili). In questo modo, non dovrai preoccuparti che una carta di credito esaurita possa danneggiare il tuo punteggio di credito.

Rapporto debito/credito

Nel complesso, desideri che il tuo rapporto debito/credito non superi il 25-30%. Puoi capirlo con un semplice calcolo:importo del debito / importo del credito disponibile. Quindi, dividi i due numeri e moltiplichi la tua risposta per 100 per ottenere la percentuale.

Se la tua percentuale risulta essere superiore al 30%, dovresti dare la priorità al pagamento del tuo debito in modo da poter lavorare verso un punteggio di credito più alto e alla fine guadagnare l'abbonamento a 800 Club.

Tipo di debito

È anche importante rendersi conto che il tipo di debito che hai influisce anche sul tuo punteggio di credito. Più debiti revolving (come le carte di credito) hai, più basso sarà il tuo punteggio di credito.

I prestiti rateali come un mutuo o i tuoi prestiti agli studenti non sono visti negativamente perché aggiungono valore al tuo quadro finanziario generale.

5. Non aprire conti non necessari

Nella tua missione per entrare a far parte dell'800 Club, non commettere l'errore da principiante di aprire conti extra solo per aumentare il tuo credito disponibile. Questo danneggia il tuo punteggio di credito in un paio di modi diversi.

Il primo è che il tuo punteggio di credito diminuirà di circa 5-10 punti per ogni richiesta di credito sul tuo rapporto. Il danno al tuo punteggio di credito dura solo un anno, ma la richiesta stessa rimane elencata nel tuo rapporto per due anni.

Lunghezza della storia creditizia

L'apertura di un nuovo account può anche danneggiare il tuo credito perché la lunghezza dei tuoi account e il numero di nuovi account sono entrambi fattori che contribuiscono.

Vuoi mantenere aperti i tuoi conti più vecchi, anche se non li usi più, perché allungano la durata media del tuo credito, proprio come i conti più recenti abbasseranno quella media.

Aumenta il tuo limite di credito

Se desideri ulteriore credito disponibile su una qualsiasi delle tue carte di credito, puoi chiedere all'emittente della carta di credito un aumento del limite di credito su uno dei tuoi conti correnti.

Finché hai pagato in tempo e sei stato un buon cliente, probabilmente sarai un buon candidato per ottenere un limite maggiore sulla tua carta di credito. Ciò aiuta il rapporto debito/credito senza danneggiare la durata del credito.

Mentre sei al telefono con l'emittente della carta di credito, verifica se puoi negoziare una tariffa inferiore. Non aiuterà il tuo punteggio di credito, ma aiuterà il tuo portafoglio! Tanto meglio se dedichi quei risparmi extra per ripagare il tuo debito più velocemente (che in realtà aiuterà il tuo punteggio di credito).

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