Come scegliere saggiamente una carta di credito

La migliore nuova carta di credito per te potrebbe non essere la migliore per me. Ecco come scegliere la nuova carta di credito più gratificante per te in base alle tue abitudini di spesa e al tuo punteggio di credito.

Ogni volta che vado a una festa e le persone scoprono cosa faccio, inevitabilmente ricevo una o due domande finanziarie.

“Cosa ne pensi di questo fondo comune di investimento?”

"Il mio consulente finanziario sta sottoperformando l'S&P 500. Devo licenziarlo?"

E, molto spesso:“Come faccio a scegliere una nuova carta di credito?”

Sebbene questo sito, e molti altri, forniscano utili elenchi di carte di credito consigliate in tabelle che consentono di confrontare facilmente i diversi programmi di premi e tassi di interesse delle diverse carte di credito, sceglierne una è comunque intimidatorio.

La scelta di una nuova carta di credito è qualcosa che la maggior parte di noi fa solo ogni pochi anni. Per uno, richiedere una carta comporta una difficile indagine sul tuo rapporto di credito (troppi di questi in un breve periodo di tempo non vanno bene). E inoltre, non vuoi più conti aperti a tuo nome del necessario, per sicurezza e semplicità.

Ecco cosa cercare quando si sceglie una nuova carta di credito. Non è scienza missilistica, ma questi suggerimenti ti aiuteranno a orientarti verso le carte più adatte alla tua solvibilità e alle tue abitudini di spesa.

1. Come va il tuo credito?

Le migliori carte di credito richiedono davvero buon credito. Certamente se hai avuto problemi di credito in passato, queste carte potrebbero essere fuori gioco. Ma a volte potresti trovarti rifiutato per una carta di credito anche quando hai effettuato pagamenti in tempo religiosamente, ma semplicemente non hai avuto credito abbastanza a lungo.

Se hai meno di 5 anni di storia creditizia, dovrai abbassare le tue aspettative su ciò che otterrai in termini di premi e potresti anche prepararti a pagare una quota annuale. Puoi leggere ulteriori informazioni sulla scelta di una carta di credito quando hai un credito limitato qui.

Se il tuo credito è di prim'ordine, è fantastico. Ma prima di andare avanti, tieni presente che alcune persone vengono rifiutate per le carte di credito anche con un buon credito. Fattori come avere troppi debiti o un reddito insufficiente possono impedirti di ottenere una nuova carta di credito, anche con un buon credito.

2. Paghi l'intero saldo della tua carta di credito ciascuno mese?

Nessun giudizio qui, ma sii onesto con te stesso.

• Paghi religiosamente ogni centesimo del saldo della tua carta di credito ogni mese?
• Oppure a volte usi la tua carta di credito per pagare un biglietto di grandi dimensioni o un mese fuori budget nell'arco di diversi mesi?

Se hai un equilibrio, anche a volte, guarda prima gli TAEG, poi i premi.

Questa domanda è importante. Perché non importa quanto siano buoni i premi su una carta di credito, tu puoi risparmia molti più soldi scegliendo una carta con un tasso di interesse più basso, anche se non ha alcun premio. Se di tanto in tanto porti un saldo, cerca prima il TAEG più basso.

Se puoi, usa sempre una carta di credito con uno 0% di aprile introduttivo per fare grandi acquisti che pagherai nel tempo. Se riesci a rimborsare il saldo prima della scadenza dell'APR introduttivo, non pagherai un centesimo di interesse e potresti persino uscire in vantaggio grazie a un bonus di iscrizione e premi. Ecco alcune delle migliori carte con TAEG introduttivi dello 0% sugli acquisti.

Se stai cercando di trasferire un saldo da una carta a una nuova carta di credito con un TAEG promozionale dello 0%, non dimenticare di pensare alle commissioni di trasferimento del saldo. Usa il nostro calcolatore per il trasferimento del saldo per vedere quanto potresti risparmiare o sfoglia tutte le carte di credito per il trasferimento del saldo qui.

IGNORARE le ricompense. Anche se porti un saldo solo occasionalmente, gli interessi che paghi contano più dei premi che guadagni.

Oppure porta due carte.

Se vuoi essere il più esperto possibile, porta con te due carte di credito:una con un TAEG basso che usi per acquisti che pagherai nel tempo, un'altra carta di credito che rimborsa in contanti che paghi per intero ogni mese.

Se non porti mai un saldo, puoi essenzialmente ignorare i tassi di interesse quando acquisti una carta di credito. Se, tuttavia, qualcosa cambia in futuro e dovrai pagare qualcosa nel tempo, ti consigliamo di ottenere un'altra nuova carta di credito proprio per quello scopo. Non farti sorprendere a pagare un grosso TAEG con una carta di credito a premi!

3. Spendi molti soldi in un'area particolare?

Per la maggior parte, una di queste carte di credito consigliate offrirà tutto ciò di cui hai bisogno per guadagnare premi su tutto ciò che acquisti che può essere riscattato in contanti o in viaggio.

• Ecco a cosa prestare attenzione quando si sceglie una nuova carta di credito:
• Come vengono guadagnati i premi? (La maggior parte premierà ogni acquisto, con premi bonus su determinati acquisti.)
• Come possono essere riscattati i premi?
• I loro limiti ai premi che puoi guadagnare? Scadono?
• È una quota annuale? In tal caso, spendi abbastanza per rendere utile la commissione?

Il viaggio aereo è il motivo più comune per deviare dalle popolari carte premio all-inclusive. Se voli spesso con una particolare compagnia aerea, i vantaggi derivanti dall'avere le carte di credito fedeltà di quella compagnia aerea, come i bagagli registrati gratuiti o l'imbarco prioritario, potrebbero valere la tariffa annuale della carta. Tieni presente, tuttavia, che potresti comunque ottenere una percentuale di premi più elevata sulla maggior parte dei tuoi acquisti con un'altra carta.

4. Hai bisogno di una carta di credito aziendale?

Se stai addebitando le spese aziendali su una carta di credito, ha senso avere una carta dedicata che utilizzi solo per gli acquisti aziendali. Questo non solo aiuta a mantenere le tue finanze organizzate, ma mantiene un'adeguata separazione tra le tue spese aziendali e personali, che possono andare a tuo favore in caso di verifica fiscale o azione legale contro di te.

Questo non ha essere una carta di credito aziendale, soprattutto se sei un imprenditore indipendente o semplicemente addebiti delle spese e vieni rimborsato dal tuo datore di lavoro.

Le carte di credito aziendali come queste, tuttavia, sono dotate di funzionalità aggiuntive progettate per aiutarti a tenere traccia delle spese aziendali e consentire ai dipendenti di accedere alle carte di credito. E le ricompense su queste carte possono essere abbastanza buone. Per candidarti, devi avere un eccellente personale credito nonché un'entità commerciale consolidata.

Aspetti a cui prestare attenzione quando si sceglie una carta di credito aziendale:

• Quali funzionalità offre, se presenti, per aiutarti a gestire la tua attività?
• La carta addebita ulteriori carte di credito dei dipendenti?
• I premi sono paragonabili o migliori di quelli che potresti ottenere da una carta di credito personale?
• Se utilizzerai la carta per ripagare gli acquisti aziendali nel tempo, l'APR è competitivo?

Punti finali su come scegliere una carta di credito

Al giorno d'oggi, le carte di credito più popolari, come tutte quelle che consigliamo, sono eque e competitive. Ad esempio, se scegli una carta di credito a premi, guadagnerai, in media, l'1,5% in contanti o premi di viaggio sui tuoi acquisti annuali. Puoi trovare carte che possono aumentarlo al 2 percento, pagando una quota annuale o scegliendo una carta che premi un particolare tipo di spesa. Tuttavia, sta a te decidere se vuoi ossessionarti per una decisione che potrebbe farti guadagnare $ 100 o meno in più all'anno.

Le cose più importanti da ricordare quando scegli una carta di credito sono:

Comprendi in che modo il tuo punteggio di credito influisce sulle tue possibilità di approvazione.

Se il tuo credito non è eccellente, non richiedere più carte che ti rifiuteranno. In questo modo danneggerai ulteriormente il tuo credito. Cerca una carta di credito progettata per le persone con un credito equo o aspetta semplicemente che il tuo punteggio di credito migliori.

Scegli un TAEG basso o premi, non entrambi.

Se devi trasferire un saldo o pagare un nuovo acquisto nel tempo, va bene. Trova una carta di credito con l'APR regolare più basso che puoi ottenere e dimentica i premi. Quando sei sicuro che pagherai il saldo ogni mese, puoi passare a una carta di credito a premi perché non ti importerà se ha un tasso di interesse più alto.

Confronta qui le carte di credito consigliate da Money Under 30.

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