La società della tua carta di credito ha aumentato il tasso di interesse? Ecco cosa fare

Se la società emittente della carta di credito aumenta il tasso di interesse per qualcosa di diverso dal mancato pagamento, la soluzione migliore è annullare la carta e registrarne una nuova con un aprile inferiore.

Le storie di società di carte di credito che hanno aumentato i tassi di interesse su quasi tutti, anche clienti con credito perfetto, nessun debito e nessun ritardo nei pagamenti, continuano a circolare.

Se pensavi che le società di carte di credito stessero commettendo usura in passato con TAEG del diciotto o del venti percento; non hai ancora visto niente. I titolari di carta vedono le loro tariffe salire fino al 29,9%; c'è persino la storia di un uomo che ha ricevuto un'offerta di carta di credito al 79,9% di aprile!

Come fai a sapere se la tua carta sta aumentando il tuo tasso di interesse? E cosa puoi fare al riguardo? Continua a leggere per scoprirlo.

Come le carte di credito aumentano i TAEG

In generale, l'istituto di emissione della carta di credito deve informarti di eventuali modifiche al tuo account, inclusi gli aumenti dei tassi di interesse, per posta (o elettronicamente se hai acconsentito a ricevere informazioni legali online). A meno che non paghi in ritardo. I termini e le condizioni della maggior parte delle carte includono una clausola che consente loro di aumentare il tasso di interesse se si paga in ritardo o si supera il limite di credito; nessuna notifica richiesta.

Ma, anche se gestisci bene le tue carte, non sei immune agli aumenti dei tassi.

Mia moglie ha appena ricevuto una notifica da Citi che il suo tasso di interesse salirà al 23,9%. Questo è su una carta con un limite di credito di $ 15.000 che non ha saldo ed è sempre stata pagata per intero. (Utilizziamo la carta per le spese congiunte ogni mese e la paghiamo per intero).

Ieri ha ricevuto una lettera che descriveva in dettaglio il cambiamento. A differenza di altri aumenti di tasso che ho visto, tuttavia, questo avviso conteneva una clausola interessante. Se mia moglie trasferisse un saldo di $ 3.000 o più sulla carta (più una commissione), Citi abbasserebbe effettivamente la sua tariffa al 9,9 percento sul trasferimento del saldo e su tutti gli acquisti futuri. Ovviamente, Citi sta solo cercando di fare soldi con questo account. Dal momento che paghiamo sempre il saldo per intero e la carta non ha canone annuale, non ricevono mai un centesimo di interessi da noi.

Quindi, assicurati di guardare la posta.

Molti di questi avvisi di aumento del tasso di carte di credito sembrano posta indesiderata. Ma se li perdi, potresti perdere l'opportunità di rinunciare agli aumenti delle tariffe.

Come annullare l'aumento delle tariffe

Quando la società della tua carta di credito aumenta il tuo tasso di interesse in modo arbitrario (cioè, non perché hai pagato in ritardo), deve darti l'opportunità di rinunciare. Di solito, è necessario contattare il servizio clienti della carta per annullare l'iscrizione. Se annulli la sottoscrizione:

• Puoi saldare il saldo della carta esistente al tasso di interesse corrente (inferiore).
• Quando il debito sarà estinto, o alla scadenza della carta, la carta di credito verrà chiusa.

Se non annulli la sottoscrizione entro la scadenza specificata, la tua tariffa aumenterà e non potrai fare nulla dopo il fatto.

Quindi, se stai portando un saldo e la società della tua carta di credito ti notifica un aumento estremo del tasso, probabilmente dovresti rinunciare (a meno che tu non possa saldare il saldo per intero immediatamente). Questo è il momento di dimenticare qualsiasi effetto abbia la chiusura della tua carta di credito sul tuo credito e allontanarti da questo brutto tasso di interesse.

Cosa fare dopo

Se non stai portando un saldo sulla carta che ha aumentato il tuo tasso di interesse, non ha senso rinunciare. Finché non ti indebiti su quella carta, a chi importa dell'APR? Potresti, tuttavia, essere così indignato con la compagnia di carte che vorresti smettere di fare affari con loro. Oppure, potresti voler preservare un TAEG più basso "per ogni evenienza", in futuro è necessario ruotare un saldo sulla carta.

Prova a negoziare

In passato, i clienti con eccellenti storie di pagamento spesso potevano avere successo semplicemente chiamando la società emittente della carta di credito e dicendo:"Ehi, posso ottenere un TAEG del 13 percento con la carta ABC o la carta XYZ, perché dovrei rimanere con la tua carta al 20 percento? Cosa puoi fare per me?"

Questa strategia vale sicuramente ancora la pena, anche se puoi aspettarti di avere più difficoltà a ottenere concessioni dalle compagnie di carte. Per uno, sanno che è più difficile per i clienti passare a una nuova carta (a causa dei requisiti di credito più rigidi). In secondo luogo, le società di carte hanno bisogno dei soldi. (Non che mi aspetto che tu abbia molta simpatia). Ma con tassi di insolvenza alle stelle e le nuove leggi che limitano le commissioni subdole e i tassi di interesse che facevano guadagnare alle società di carte di credito un sacco di soldi, stanno cercando di capire come fare soldi su un campo di gioco completamente nuovo. Per ora, ciò significa addebitare tassi di interesse ridicoli anche ai loro migliori clienti.

Oppure, ottieni una nuova carta

Se hai davvero un buon credito e poco o nessun debito con la carta di credito, sei fortunato, perché probabilmente puoi richiedere e ottenere l'approvazione per una nuova carta di credito a un aprile molto più basso rispetto alle carte esistenti che hai.

La soluzione migliore è candidarsi con aziende che cercano attivamente nuovi candidati meritevoli di credito, come Capital One e Discover.

Le carte Capital One tendono ad avere ottime ricompense gastronomiche!

Oppure dai un'occhiata a queste altre incredibili carte di credito.

Riepilogo

Se la società emittente della carta di credito aumenta la tariffa per qualcosa di diverso dal mancato pagamento, la soluzione migliore è annullare la carta e registrarne una nuova con un aprile inferiore.

Oppure potresti provare a metterti in contatto con la tua azienda e negoziare per mantenere la tua tariffa attuale, ma non è sempre facile farlo.

Scopri di più

• Le migliori carte di credito per punteggi di credito compresi tra 600 e 649
• Le migliori carte di credito per punteggi di credito compresi tra 650 e 699

Strumenti correlati

• Ottieni un punteggio di credito veramente gratuito
• Monitora il tuo credito ogni giorno:inizia ora
• Le nostre carte di credito consigliate