Budgeting nei tuoi 20 anni:perché e come iniziare

Con il giusto framework e gli strumenti giusti, è facile tenere sotto controllo le tue finanze. Ecco come iniziare a fare il budget a 20 anni.

Finalmente hai l'indipendenza finanziaria. Puoi spendere i tuoi soldi per le cose che vuoi, ed è eccitante. Ma con quella libertà arrivano domande più serie, come:

• Sto spendendo troppo per un mese?
• Lo sto facendo bene?
• Dovrei risparmiare?
• Devo sentirmi in colpa ogni volta che compro un cocktail ricercato?

La creazione di un budget aiuta a rispondere a queste domande e altro ancora. Che tu ci creda o no, darti un quadro finanziario ti garantisce più flessibilità, più soldi da spendere e meno ansie di cui preoccuparti.

Perché dovresti iniziare a definire il budget a 20 anni

Risparmiare in anticipo significa guadagnare di più da ogni dollaro

Non importa quanto grande o piccola sia la tua busta paga. Prima inizi a risparmiare, più guadagnerai in seguito. Ciò è dovuto a una piccola cosa chiamata interesse composto.

Ecco l'idea:quando investi i tuoi soldi in anticipo, non guadagni solo interessi su quell'investimento, ma nel tempo guadagni anche interessi sui tuoi interessi. Più tempo lasci crescere il tuo investimento, più spremerai da ogni dollaro.

Ecco un semplice esempio

A 22 anni, Bill investe $ 200 in un fondo comune di investimento che offre un rendimento del 5%. Continua a investire $ 200 ogni mese e quando compie 65 anni, il suo investimento gli fa guadagnare $ 363.945,99.

Confrontiamo questo con George, che segue lo stesso piano di investimento, ma inizia a 30 anni. Quando George compie 65 anni, il suo investimento vale solo $ 228.365,23. Quegli otto miseri anni che Bill ha avuto su George lo hanno aiutato a guadagnare ben $ 135.580,76 in più.

La chiave è dare tempo ai tuoi soldi per massimizzare gli interessi. Non devi iniziare in grande. Devi solo iniziare.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Il budget ti prepara per il futuro "adulting"

Capitan Ovvio citazione del giorno:non iniziare a risparmiare per una casa nel momento esatto in cui vuoi comprarla. Potresti non pensare ai pannolini e alla proprietà della casa, ma potresti in seguito. Iniziare a risparmiare prima significa darsi un onere finanziario minore quando arriverà quel momento. È anche importante imparare a rispettare un budget in modo da essere pronto quando le tue finanze diventeranno un po' più complicate.

Accetta lo stile di vita che desideri ora

I tuoi vent'anni sono il momento migliore per fare le cose che vuoi fare quando sei ancora giovane e libero da grandi responsabilità. Con un piano di spesa, saresti sorpreso di quanto puoi spremere dal tuo reddito.

Tenere traccia delle tue spese aiuta a identificare le aree di miglioramento in modo che tu possa spendere meno per cose che non ti servono e destinare quei soldi a qualcosa di meglio. Come quel dolce viaggio in Spagna a cui stavi pensando.

Diventa senza debiti più velocemente

Sbarazzati per sempre di quell'incombente ansia da debito. I budget rendono più facile estinguere il tuo debito senza stressare la tua busta paga. Puoi spuntare quell'elenco molto prima rendendolo una routine per risparmiare un po' ogni mese.

Meno stress quando si affrontano spese non pianificate

Le cose succedono. E questo significa appuntamenti dal dentista di emergenza, problemi con l'auto, una perdita nel tetto:hai un'idea. I budget ti aiutano ad assicurarti di avere sempre fondi extra nella cache per quegli incidenti imprevisti.

Non dovresti sprecare soldi con prestiti ad alto interesse o umiliare goffamente i tuoi genitori o amici. Nessuno vuole vederlo.

Come faccio a iniziare a definire il budget?

Il budget è importante, ma non deve essere complicato. Inizia il tuo budget con questi sei semplici passaggi.

Calcola il tuo reddito mensile

Raccogli tutte le tue fonti di reddito in un unico posto. Quanto ti porti a casa un mese dopo le tasse?

• Se vieni pagato a settimane alterne:moltiplica la tua busta paga per 2.166.
• Se vieni pagato settimanalmente:moltiplica la tua busta paga per 4.333.
• Se il tuo reddito oscilla:puoi avere una media di diversi mesi di reddito. Cerca solo di essere il più conservatore possibile.

Traccia e classifica la tua spesa mensile media

Mantieni la semplicità. Inizia con le spese totali del mese scorso. Raccogli tutte le fatture e le ricevute e scopri quanto stai effettivamente spendendo al mese.

Suddividi la tua spesa in categorie che hanno senso per te. Ad esempio:spese di soggiorno, trasporti, abbonamenti (come Spotify o Netflix), generi alimentari, cure mediche, pagamenti di debiti, intrattenimento. Questo aiuta a identificare aree impreviste che potrebbero causare un'emorragia di denaro.

Imposta un obiettivo

Entrare sulla giusta strada finanziaria è un grande obiettivo, ma è importante lavorare per qualcosa di concreto. Questo ci motiva a essere diligenti e coerenti con il nostro budget.

E se non ho un obiettivo?

Fai uno. Un primo grande obiettivo è creare un fondo di emergenza per le spese non pianificate.

Alcuni altri possibili obiettivi:

• Obiettivi a breve termine:risparmiare per un viaggio o un nuovo divano.
• Obiettivi a medio termine:risparmiare per un'auto, liberarsi dai debiti.
• Obiettivi a lungo termine:risparmiare per la pensione o estinguere il mutuo.

Imposta il tuo quadro finanziario

Inizia pesando le tue spese rispetto al tuo reddito mensile netto. Quanto spazio di manovra hai? Quali sono i tuoi obiettivi? Quali categorie di spesa possono utilizzare il miglioramento?

Inizia a definire obiettivi di budget ideali per ogni categoria. Sii onesto con te stesso e con il tuo stile di vita. Se ti piace uscire per una cena o un drink con gli amici, includi anche questo nel budget.

Puoi utilizzare questo semplice foglio di lavoro del budget per tenere traccia delle spese.

Sopraffatto ancora? Va bene. Ci sono tonnellate di strumenti progettati per semplificare la creazione e la gestione del budget ideale. Un'app come MoneyPatrol , ad esempio, può essere un ottimo modo per apprendere le proprie abitudini di spesa. Imposterai un budget ogni mese, insieme a un obiettivo di spesa per ciascuna categoria. MoneyPatrol si collega ai tuoi conti finanziari per tenere traccia delle tue spese. Riceverai anche avvisi quando superi il limite in una categoria. Col tempo, saprai abbastanza delle tue abitudini di spesa per poter impostare un budget in modo più accurato.

Modifica. Ripeti.

Tieni presente che le nostre abitudini di spesa e il reddito cambiano. Assicurati di adattare il tuo budget di conseguenza. Inoltre, assicurati che il tuo budget sia effettivamente sostenibile. Se hai difficoltà a rimanere all'interno di quel quadro, cambialo. Sii realistico con te stesso.

Risorse per il budget:cosa posso usare per fare in modo che il budget funzioni per me?

Metti giù quel foglio di calcolo Excel per i manichini. Ci sono tonnellate di risorse per qualsiasi tipo di budgeter, sia che tu voglia fare tutto da solo o lasciarlo ai professionisti. Provane quanti ne vuoi finché non ne trovi uno che si attacca. Ricorda, si tratta di ciò che funziona meglio per te.

Metodi di budget

Il metodo di budgeting 50-30-20

Il metodo 50-30-20 è un utile punto di partenza per i neofiti del budget. Evita le categorie di spesa contorte. Dividi semplicemente il tuo budget in tre modi:50% per le spese di soggiorno e gli elementi essenziali (ad es. affitto, generi alimentari, utenze), 30% per la spesa per uno stile di vita flessibile (ad es. intrattenimento, mangiare fuori, viaggi) e 20% per i tuoi obiettivi finanziari (ad es. risparmio, pagamenti di debiti, investimenti).

Invece di rinunciare alla tua vita sociale, la regola 50-30-20 ti dà un intero 30% del tuo budget da spendere a tuo piacimento.

Buono per:

• Principianti con il budget.
• Persone che desiderano flessibilità nel budget.

Metodo busta

Il metodo della busta è questo:archiviare il budget assegnato sotto forma di contanti all'interno di buste dedicate per ciascuna categoria di spesa. È un metodo piuttosto vecchio stile, ma un'ottima opzione per le persone che vogliono stabilire limiti più severi per se stesse.

Buono per:

• Coloro che preferiscono utilizzare i contanti per accreditare o addebitare.
• Persone che hanno bisogno di più limiti finanziari.

Diari puntati

Il Bullet Journal è diventato un modo molto popolare di organizzare la vita e rimanere al passo con compiti e obiettivi. Ora viene utilizzato anche come strumento di budgeting. I Bullet Journal sono registri iperorganizzati e personalizzati, che vengono aggiornati regolarmente da te. Annotare obiettivi o promemoria può avere più peso per le persone rispetto alla semplice digitazione o all'affidarsi passivamente a un'app.

Buono per:

• Persone a cui piace scrivere fisicamente i propri compiti.
• Persone che desiderano il controllo totale del proprio budget.

Strumenti per il budget che possono aiutarti a pianificare il budget

Hai bisogno di un budget (YNAB)

YNAB è un'app di gestione delle finanze personali che si sincronizza con i tuoi conti bancari e di credito. L'obiettivo principale di YNAB è creare e riadattare il budget in modo che funzioni al variare delle tue esigenze. Si basa su questi quattro principi:

• Dai un lavoro a ogni dollaro.
• Abbraccia le tue spese reali.
• Rotola con i pugni.
• Spendi soldi vecchi di almeno 30 giorni.

Anche se questo servizio costa $ 11,99 al mese ($ 84 all'anno), molti devoti di YNAB lo giurano.

Buono per:

• Persone che vogliono rivoluzionare le proprie finanze.
• Persone che desiderano un sistema altamente coinvolto che si adatti alla tua vita.

Potenziare

Potenziare ti consente di monitorare le tue spese, risparmiare automaticamente, ricevere fino a $ 250 di anticipo in contanti¹ e altro ancora. Puoi creare le tue categorie di budgeting (o scegliere da Empower's), quindi, indipendentemente da dove spendi, puoi ricevere avvisi se stai per raggiungere i tuoi limiti di spesa. Avrai anche accesso a rapporti mensili che ti faranno sapere come gestisci i tuoi soldi.

Se stai cercando di risparmiare, ma non hai il tempo o l'energia per pensarci troppo, puoi utilizzare la funzione di salvataggio automatico di Empower. Dì semplicemente a Empower quanto vuoi risparmiare ogni settimana e Empower trasferirà i tuoi soldi in modo che tu non debba ricordarti di farlo manualmente.

Sebbene Empower abbia un costo di $ 8 al mese (dopo una prova gratuita di 14 giorni), le sue funzionalità automatizzate potrebbero valerne la pena.

Buono per:

• Budget e risparmio automatizzati.
• Coloro che potrebbero essere a corto di contanti e hanno bisogno di un anticipo in contanti.

*Empower è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari forniti dalla banca nbkc, membro FDIC.

PocketGuard

PocketGuard è un'altra app di budgeting intelligente. Collega tutti i tuoi conti finanziari e illustra le tue informazioni finanziarie in un modo altamente digeribile.

L'app prende le tue abitudini di spesa e le tue entrate e crea un budget personalizzato per te. Questo è anche un ottimo strumento per identificare le aree di miglioramento. Ti aiuta a pianificare le spese imminenti e ti informa di addebiti imprevisti o commissioni bancarie.

PocketGuard costa $ 3,99/mese per un abbonamento mensile e $ 34,99/anno per un abbonamento annuale.

Buono per:

• Persone che vogliono ottimizzare la propria spesa.
• Persone che vogliono visualizzare il proprio budget in modo semplice.

Come puoi utilizzare le carte di credito per il budget

Tracciare e tracciare tutte le tue spese può diventare schiacciante, ma fortunatamente, la maggior parte delle carte di credito lo fa automaticamente per te. Le carte di credito offrono grandi risorse di budgeting. Tengono costantemente traccia delle tue spese e organizzano le tue spese in diverse categorie. Inoltre, puoi allentare ulteriormente quel budget guadagnando premi su ogni dollaro speso.

Ecco alcuni dei miei preferiti:

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Leggi la recensione Requisiti del punteggio di credito:i requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai. * Money Under 30 utilizza un punteggio FICO 8, che è uno dei diversi tipi di punteggio di credito. *Un creditore può utilizzare un punteggio diverso quando decide se approvarti per il credito. Scarso 500-599 Discreto 600-699 Buono 700-749 Eccellente 750-850

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Tracciamento della singola carta

Un'ottima opzione sia per i principianti che per gli esperti è limitare i tuoi acquisti a una sola fonte di pagamento. Viene fornito con molti vantaggi, ma può essere particolarmente utile se ti agiti cercando di gestire tutte le bollette, le carte di credito e le carte di debito. Invece, devi solo tenere traccia di una carta. Riduci anche il numero di fatture a cui devi pensare ogni mese.

Come ho già detto, la maggior parte delle carte di credito e di debito ha incredibili sistemi di monitoraggio integrati che organizzano le tue spese in grafici. Utilizzando una sola carta, puoi utilizzare questi servizi come previsto, senza doverli consolidare con i dati di altre carte. E se utilizzi una carta di credito come metodo di pagamento principale, guadagnerai premi molto più velocemente.

Buono per:

• Persone che hanno difficoltà a gestire molti metodi di pagamento diversi.
• Persone che vogliono finanze più semplici.
• Persone attente ai premi.

Riepilogo

Questo elenco sfiora solo la superficie dei numerosi strumenti finanziari progettati per aiutarti ad avere successo. Con il giusto framework e gli strumenti giusti, è facile tenere sotto controllo le tue finanze. E questo significa meno preoccupazioni e più soldi per le cose che vuoi. È praticamente un gioco da ragazzi. Allora cosa stai aspettando?

Leggi di più:

• Budget per adolescenti:fai crescere i tuoi soldi mentre sei giovane
• Questi 4 semplici passaggi ti insegneranno a stabilire il budget (finalmente)

Potenziare la divulgazione - * Si applicano i requisiti di idoneità.

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