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Le migliori carte di credito prepagate

Le carte prepagate sono le carte più fraintese sul mercato, quindi è giunto il momento di fare un piccolo chiarimento per aiutarti a capire appieno di cosa trattano queste carte, quale potenziale intrinseco possiedono e se le carte di credito prepagate sono adatte a te.



Le carte di credito sono disponibili in molte forme e forme e una delle opzioni più convenienti è una carta di credito prepagata. Sono anche le carte più fraintese in circolazione, quindi è giunto il momento di fare un piccolo chiarimento per aiutarti a capire appieno di cosa trattano queste carte, quale potenziale intrinseco possiedono e se le carte di credito prepagate sono adatte a te.

Ti mostreremo anche alcune delle migliori carte di credito prepagate disponibili e cosa le rende così straordinarie. Iniziamo!

Carta Ideale per
Conto Netspend® All-Access® di MetaBank®
Guadagnare interessi
Brinks Prepaid Mastercard®
Nessun controllo del credito
PayPal MasterCard® prepagata Offerte bonus
Carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® Guadagnare miglia
Walmart MoneyCard® Visa® o MasterCard® con Cash-Back Rewards Rimborso presso Walmart

Le 5 migliori carte di credito prepagate a colpo d'occhio

Ecco una rapida occhiata alle migliori carte di credito prepagate attualmente sul mercato e di cosa si tratta:

Conto Netspend® All-Access ® di MetaBank®

Per quanto convenienti siano le carte prepagate, spesso rinunci a guadagnare interessi sui tuoi acquisti. Con il conto Netspend® All-Access® di MetaBank®, puoi guadagnare il 6% di APY sugli acquisti che fai ogni giorno. Ciò significa che guadagnerai il 6% di APY su saldi fino a $ 2.000, ovvero $ 60 all'anno se mantieni sempre $ 1.000 nel tuo account. Questo è uno dei tanti vantaggi che otterrai con questa carta.

Disponibile deposito diretto

Puoi usufruire degli stessi vantaggi di deposito diretto che otterresti con una carta di debito collegata a un conto non prepagato. Basta impostare il deposito diretto e avrai un rapido accesso ai tuoi fondi, facendoti pagare appena due giorni prima di quanto faresti se lo avessi depositato manualmente. Se hai un deposito diretto, riceverai anche un cuscino di acquisto di $ 10, che ti consente di salire fino a $ 10 in più, con i fondi che usciranno dal tuo prossimo deposito.

Acquisizione assegno mobile

Quando devi depositare un assegno, puoi farlo facilmente usando il tuo smartphone. L'app collegata al conto Netspend® All-Access® di MetaBank® consente il deposito di assegni a distanza.

Prelievi di contanti gratuiti

Usa il tuo conto Netspend® All-Access ® di MetaBank® presso qualsiasi sportello automatico MoneyPass e usufruisci di prelievi gratuiti. Di solito troverai ATM MoneyPass presso 7-Elevens, cooperative di credito e alcune banche comunitarie. Per trovare un bancomat MoneyPass vicino a te, visita il Localizzatore bancomat MoneyPass.

Periodo di grazia per scoperti di conto

Spendere un po' di più di quanto avevi nel tuo account? Nessun problema. Puoi iscriverti al conto Netspend® All-Access® tramite il servizio di scoperto opzionale di MetaBank®, che ti offre un periodo di grazia di 24 ore per gli scoperti.

Premi di ritorno

Puoi anche iscriverti a premi cashback sui tuoi acquisti. I premi verranno abbinati alle tue abitudini di acquisto individuali e accreditati sul tuo account man mano che li accumuli.

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Brinks Mastercard prepagata®


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Un nome riconosciuto nel settore finanziario, Brinks ti consente di iniziare con una carta di debito senza controllo del credito o saldo minimo richiesto. Iscriviti per il deposito diretto e, se ogni assegno vale $ 500 o più, otterrai ancora più vantaggi, tra cui:

  • Riduzione delle commissioni da $ 9,95 a $ 5 al mese
  • Copertura delle carenze fino a $ 10.
  • Conto di risparmio APY del 5,00% opzionale.

Otterrai anche alcuni altri vantaggi con la Brinks Prepaid Mastercard®.

Accesso all'online banking

Attraverso il sito Web o l'app mobile, puoi accedere al tuo account e controllare il tuo saldo, trasferire fondi o individuare la stazione di ricarica più vicina. Puoi anche impostare avvisi dell'account sul tuo smartphone per essere sempre informato sugli addebiti sulla tua carta.

Guadagna premi cashback

Acquista in categorie qualificanti e guadagna premi attraverso il programma PayBack Rewards. Le categorie includono ristoranti, rivenditori e servizi partecipanti. Effettua semplicemente l'acquisto presso il commerciante partecipante e Brinks accrediterà il cashback sul tuo account.

Altri vantaggi

Con la tua Brinks Prepaid Mastercard®, otterrai comodi extra, tra cui:

  • Carte virtuali che nascondono il numero della tua carta di credito quando effettui acquisti online.
  • Le carte personalizzate ti consentono di progettare la tua carta utilizzando un'immagine a tua scelta.
  • Le schede fotografiche conferiscono alla tua carta un ulteriore livello di sicurezza includendo la tua foto sulla scheda.

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PayPal MasterCard® prepagata


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A meno che tu non viva sotto una roccia da decenni, sei ben consapevole dei servizi PayPal e della sua enorme portata, motivo per cui ha perfettamente senso che così tante persone (circa 203 milioni) utilizzino la MasterCard prepagata PayPal. È nota e apprezzata sia dai consumatori che dai rivenditori, ha una rete enorme e questa carta di credito prepagata ha commissioni piuttosto basse rispetto ad altre nel settore. La MasterCard prepagata di PayPal addebita $ 4,95 al mese per acquisti illimitati. E guarda tutti gli omaggi che ricevi:

  • Deposito diretto gratuito.
  • Trasferimenti di denaro gratuiti dal tuo conto PayPal.
  • Nessun costo di attivazione.

La carta ti addebita una commissione ATM di $ 1,95 (che è considerevolmente inferiore a molte altre carte prepagate disponibili) e puoi anche ottenere un rimborso in contanti presso rivenditori selezionati e persino ristoranti. Imposta il deposito diretto o trasferisci denaro dal tuo conto PayPal alla tua carta prepagata per un rapido accesso, oppure puoi ricaricare la tua carta anche in uno qualsiasi degli oltre 130.000 punti di ricarica Netspend.

La MasterCard prepagata PayPal addebita una commissione del 2,5% in valuta estera, che è inferiore a quella di alcune delle carte offerte, ma puoi comunque ottenere una tariffa migliore senza commissioni per transazioni estere sulle carte di credito (se vieni approvato).

Ma soprattutto, la MasterCard prepagata PayPal ha molte offerte bonus divertenti che lancia frequentemente. Alcune delle recenti offerte speciali includevano un bonus di presentazione di un amico che offre a te e al tuo amico $ 5 in contanti quando si registrano e caricano la carta o l'offerta TAEG del 5% da The Bancorp Bank.

Con così tanti convenienti rivenditori online collegati alla rete, la MasterCard prepagata PayPal è un'ottima scelta per lo shopping online.

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Carta prepagata Mileage Plus® GO Visa®

La carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® è una carta leggermente diversa dalle altre carte prepagate che presentiamo qui. Questo perché ha un fantastico programma di miglia che non troverai nella maggior parte delle altre carte prepagate, il che lo rende un'ottima opzione per le persone che viaggiano o vogliono accumulare miglia in modo da poter viaggiare a meno. La carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® ha due piani tra cui scegliere:

Piano mensile per $ 5,95 al mese

Guadagnerai un miglio per ogni $ 2 spesi per acquisti idonei.

Piano annuale per $ 85 all'anno

Guadagnerai un miglio per ogni dollaro speso per acquisti idonei.

Entrambi i piani ti offrono un modo per guadagnare grandi miglia; la domanda è quanto velocemente vuoi guadagnare. Come altre carte prepagate, la carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® è dotata di un'eccellente app mobile per una gestione dell'account facile e veloce, non richiede controllo del credito e offre gestione e richieste gratuite dell'account. La carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® offre anche lo stesso APY del 5% offerto dalla carta PayPal, un enorme vantaggio per chi ama risparmiare in modo intelligente.

Un altro vantaggio di questa carta è la possibilità di prelevare denaro da un bancomat gratuitamente. Anche se questo non è il caso di tutte le macchine, la carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® ha una vasta rete di bancomat che non ti addebiteranno nulla.

Oltre a tutti i soliti vantaggi offerti da una carta di credito prepagata, il lancio di uno stupendo programma di accumulo di miglia rende la carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® una delle migliori opzioni disponibili fino ad oggi.

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Walmart MoneyCard® Visa® o MasterCard® con premi Cash-Back


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Walmart offre due versioni della loro MoneyCard®:Walmart MoneyCard® Visa® e Walmart MoneyCard® MasterCard®. Entrambe le carte sono quasi identiche e sono ottime per chiunque acquisti spesso da Walmart. Quando utilizzi Walmart MoneyCard Visa® o MasterCard®, guadagnerai il 3% di cashback su Walmart.com, il 2% di cashback presso Murphy USA e Walmart Fuel Stations e l'1% di cashback presso Walmart, fino a $75 in premi cashback all'anno.

Nessun credito necessario

Come le altre carte su questo, non è necessario passare attraverso un controllo del credito per essere approvati per Walmart MoneyCard® Visa® o MasterCard® con Cash-Back Rewards.

Inoltre, non ci sono commissioni di scoperto con questa carta e non è necessario un conto bancario per registrarsi.

Altre funzionalità

  • Puoi inviare denaro gratuitamente a un'altra carta partecipante emessa da Green Dot Bank, inclusa Walmart MoneyCard.
  • Ottieni l'accesso al tuo denaro fino a 2 giorni prima con il deposito diretto gratuito, a seconda del processo e dei tempi del tuo fornitore di servizi di pagamento.

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Riepilogo delle migliori carte di credito prepagate

Tariffa mensile Prelievo bancomat Commissione per transazioni estere Costo di attivazione Tariffa di ricarica
Conto Netspend® All-Access® di MetaBank®
$ 5/$ 60 all'anno
Gratuito agli sportelli automatici MoneyPass
3%
Nessuno Nessuno
Brinks Prepaid Mastercard®
$ 9,95/$ 5 per depositi diretti pari o superiori a $ 500 $ 2,50 3,5% Nessuno Nessuno
PayPal MasterCard® prepagata $ 4,95 $ 1,95 2,5% Nessuno Fino a $ 3,95
Carta prepagata Mileage Plus® GO Visa® $ 5,95/$ 85 all'anno $ 0-$ 2,50 negli Stati Uniti 3,5% Nessuno Fino a $ 4,95
Walmart MoneyCard® Visa® o MasterCard® con Cash-Back Rewards $ 5,00; rinunciato a oltre $ 1.000 $ 2,50 3% Nessuno Nessuno

La nostra metodologia

Con così tante società di carte di credito che combattono per i riflettori, può essere difficile dire quale valga la pena iscriversi. Abbiamo scelto queste carte di credito prepagate per il nostro elenco in base a diversi criteri, tra cui quanto sia facile caricare la carta di denaro, quali tipi di commissioni addebitano, quanto sia facile utilizzare la carta e funzionalità aggiuntive offerte. Più di questi segni di spunta potevamo spuntare per una carta, migliore era il punteggio che riceveva. Questa recensione è il risultato di tutti i test che abbiamo fatto sulle numerose carte di credito prepagate in circolazione.

Cos'è una carta di credito prepagata?

Le carte di credito prepagate ti consentono di depositare denaro su di esse in diversi modi e, per quanto metti sulla carta, è quanto puoi spendere. Quindi, se metti $ 100 sulla tua carta di credito prepagata, sarai in grado di spendere $ 100, non di più. Queste carte sono utili per diversi motivi, tra cui:

Facile processo di approvazione anche se hai scarso credito

Come le carte di credito garantite, le carte di credito prepagate sono ottime se non hai la migliore storia creditizia da mostrare per te stesso. A differenza delle carte sicure, però, le prepagate non richiedono alcuna garanzia fastidiosa e gli unici limiti sul conto sono quelli che ti imposti tu. Quindi, se non riesci a ottenere l'approvazione per un conto bancario o una carta di credito standard, puoi comunque ottenere un prepagato. È facile ottenere l'approvazione perché le migliori carte di credito prepagate non tengono conto del tuo punteggio di credito e non richiedono alcun controllo del credito.

Aiutati a rispettare il budget

Anche se hai un credito perfetto e puoi ottenere l'approvazione per un'ottima carta di credito cashback, una carta di credito prepagata è un modo utile per mantenerti nel budget. Queste carte offrono la stessa facilità di una carta di credito (basta scorrere e andare) senza il timore di spendere troppo.

Impostare dei limiti e insegnare ai tuoi figli come spendere in modo responsabile

Inoltre, dal momento che sei tu a caricare i soldi sulla carta e puoi usare solo i soldi che hai messo sulla carta, questa è una buona opzione per i giovani adulti o gli adolescenti che non hanno ancora imparato a essere responsabili con i soldi . È un buon strumento didattico per addestrarli a spendere consapevolmente. Puoi anche guardare alcune buone carte di credito per studenti se vuoi confrontare i vantaggi.

Non vivere nella paura delle tasse

Con i normali conti correnti, ci sono diverse commissioni di cui devi sempre essere consapevole se non vuoi essere addebitato. Con una carta prepagata, non dovrai mai preoccuparti delle spese di scoperto perché puoi spendere solo ciò che c'è sulla carta.

Inoltre, non ci sono commissioni per ritardi o interessi da considerare, togliendoti un grosso carico dalle spalle. Il pagamento degli interessi può essere una delle principali cause di debiti pesanti e non necessari con carta di credito, quindi questo è un grande incentivo per molte persone.

Viaggiare in sicurezza

Infine, le carte di credito prepagate sono tra le migliori carte di credito per viaggiare. Questo perché non sono collegati al tuo conto corrente, quindi se qualcuno ruba la tua carta, sarai solo il denaro che è stato caricato sulla carta e non tutti i tuoi risparmi o il saldo del conto corrente. (C'è anche la protezione antifurto, ma di questo parleremo più avanti.)

Coloro che sono nuovi alla spesa con carta di credito dovrebbero essere consapevoli del fatto che le carte di credito prepagate non ti aiutano a ricostruire o creare nuovo credito. Quindi, se questa è la tua fine del gioco, dovresti invece considerare una carta di credito protetta o una carta di credito di scarso credito . Se vuoi evitare interessi, commissioni bancarie e commissioni di risparmio o assegno, vuoi continuare a spendere sotto controllo o non puoi ottenere l'approvazione per altre carte, questo è il tipo di carta di credito che fa per te.

Massimizzare la tua carta di credito prepagata

Se decidi che una carta di credito prepagata è la strada giusta per te, sfruttala al meglio:

Alla ricerca delle migliori carte di credito prepagate sul mercato

Confronta le diverse funzionalità disponibili su una carta insieme alle commissioni addebitate per vedere se vale la pena per te. Abbiamo svolto la maggior parte del lavoro per te e creato un grafico delle carte migliori disponibili di seguito.

Impostazione del deposito diretto

Poiché molte carte perdoneranno il canone mensile se carichi una certa quantità di denaro sulla tua carta di credito prepagata ogni mese, è una buona idea impostare un deposito diretto che va automaticamente sulla tua carta. In questo modo avrai sempre quei soldi sul conto per poter accedere e raggiungere facilmente il limite di carico mensile. Questo può essere il tuo stipendio, i pagamenti dei servizi sociali, ecc.

Utilizzo di servizi online gratuiti

Alcune carte di credito prepagate ti addebiteranno il controllo del saldo al telefono, mentre altre no. Puoi evitare del tutto questi addebiti utilizzando le risorse online gratuite che ti consentono di gestire il tuo account sul computer o sui dispositivi mobili.

Evitare i prelievi bancomat

Molte carte di credito prepagate ti addebiteranno i prelievi bancomat. Inoltre, dovrai pagare qualsiasi costo di servizio addebitato dal fornitore di bancomat. Ciò rende ogni transazione più costosa rispetto ad altre opzioni. In generale, gli acquisti sono il modo migliore per spendere soldi con la tua carta di credito prepagata.

Caratteristiche più importanti delle carte di credito prepagate

Quindi, cosa rende buona una carta di credito prepagata? Sebbene le miglia aeree, i premi cashback e le offerte APR siano i soliti fattori da considerare quando si pensa alle carte di credito, queste sono le caratteristiche più importanti da cercare in una carta di credito prepagata:

Carta facile da caricare

Desideri una carta prepagata che offra più sedi in tutto il paese, nonché altri modi convenienti per caricare denaro sulla tua carta (come pagamenti mobili, bonifici bancari e strumenti online). Se è una seccatura puntare i soldi, la carta non vale la plastica.

Rete di accettazione

Dove e come utilizzare la carta prepagata è importante tanto quanto investire su di essa. Carte come PayPal, ad esempio, hanno una vasta rete di rivenditori online che accettano la sua carta prepagata.

Commissioni

Questa è un'equazione importante da fare. Guarda tutte le commissioni addebitate dalla carta prepagata, comprese le commissioni mensili, le spese di deposito diretto, le commissioni per il pagamento delle bollette, le commissioni per i prelievi bancomat e altro per vedere quanto ti verrà effettivamente addebitato alla fine di ogni mese. Se la somma sembra alta, potrebbe non essere una buona carta per te. Abbiamo cercato carte con commissioni minime.

Nessun controllo del credito/Facilità di approvazione

Il bello di queste carte prepagate è che è facile ottenere l'approvazione. Se una carta di credito prepagata ti dà filo da torcere o ti chiede di fare un prelievo di credito, lasciala cadere velocemente. Abbiamo consigliato solo le carte per le quali era un gioco da ragazzi ottenere l'approvazione.

Naturalmente, anche l'accesso mobile e i vantaggi extra sono stati presi in considerazione nella nostra equazione. Ad esempio, l'offerta APY del 5% di Bancorp di PayPal ha contribuito a portare questa carta in cima alla lista.

Domande frequenti

Ecco alcune delle domande più frequenti che riceviamo quando i nostri lettori fanno domande sulle carte di credito prepagate:

Devo avere un buon punteggio di credito per ottenere una carta di debito prepagata?

No! Questa è la parte migliore di una carta di credito prepagata. Puoi ottenere l'approvazione per la carta anche senza credito o scarso credito. Dal momento che non stai prendendo in prestito denaro dall'emittente della carta di credito come fai con le carte di credito standard, gli emittenti sono più indulgenti su chi danno queste carte. Non ti verrà prelevato il credito con queste carte, quindi la cronologia del credito è irrilevante.

Attualmente sono al college, al secondo anno e sto cercando di aumentare il mio credito. Ho difficoltà a ottenere l'approvazione per le normali carte di credito. So che le carte prepagate offrono una facile approvazione, è una buona opzione per me?

In realtà, no. Se il tuo obiettivo finale è costruire la tua storia creditizia in modo da poter ottenere l'approvazione per una carta di credito standard o avere un punteggio di credito migliore più avanti nella vita, le carte prepagate non sono la scelta giusta per te e ti spiegherò perché.

Per costruire la storia del credito, l'emittente della carta di credito deve segnalare la tua attività alle principali agenzie di credito. Questi uffici conservano i registri della tua cronologia dei pagamenti e creano un file su di te. La spesa e il rimborso responsabili creano un credito sano. Le carte di credito prepagate non riportano alle agenzie di credito, quindi non stai accumulando credito quando usi queste carte. Consiglierei invece di esaminare una di queste eccellenti carte di credito per studenti. Buona fortuna!

Sembrano truffe con carte di credito. Le carte di debito prepagate sono sicure?

Le carte di credito prepagate sono perfettamente sicure fintanto che vai con un emittente affidabile. Con nomi come PayPal e Mileage, non devi preoccuparti delle truffe. Inoltre, tutte queste carte sono assicurate dalla FDIC, il che significa che tutto il denaro è assicurato, quindi non sarai lasciato a bocca aperta.

Mio cugino mi ha detto di avere una carta di debito prepagata per pagare il suo abbonamento allo streaming perché è più sicuro e più privato. In che modo una carta prepagata aiuta a proteggere la mia privacy?

Le carte di credito prepagate non sono collegate al tuo conto bancario, quindi gli acquisti effettuati utilizzando la carta non sono collegati al tuo nome. Proprio per questo motivo, molte persone preferiscono utilizzare una carta di credito prepagata per fare acquisti che preferiscono non far conoscere ad altre persone.

Dovresti avere una carta di credito prepagata?

Quindi, dovresti avere una carta di credito prepagata? Dipende dalla tua situazione. Se stai cercando fantastiche carte di credito con premi cashback, allettanti offerte di carte di credito APR o straordinarie carte vantaggio di viaggio , allora ci sono carte migliori per soddisfare i tuoi criteri. Le carte di credito prepagate sono ottime per te, tuttavia, se:

  • Non puoi aprire un conto corrente gratuito o con commissioni basse
  • Sei stanco di pagare commissioni bancarie non necessarie
  • Sei un fanatico della privacy, un teorico della cospirazione o semplicemente qualcuno che preferisce non collegare i propri acquisti online a un conto bancario o a una carta di credito a suo nome
  • Sei un genitore che vuole aiutare a insegnare ai tuoi figli una spesa responsabile o dare loro un'indennità fissa

È anche una buona opzione se non hai il miglior credito per ottenere l'approvazione per una carta di credito a tutti gli effetti e non vuoi affrontare il fastidio di una carta di credito protetta. Il bello di una carta di credito prepagata è che il tuo credito non verrà ritirato e che non devi offrire alcuna garanzia per ottenere l'approvazione per la carta.

Un'alternativa alle carte di credito prepagate

Le carte di credito protette consentono a coloro con scarso credito e senza credito la possibilità di ricostruire il proprio credito. Dopo aver ottenuto l'approvazione per la carta, dovrai versare un deposito per garantire una linea di credito. Tale deposito verrà utilizzato se non paghi la bolletta.

Perché dovresti considerare una carta di credito protetta

  • Le carte di credito protette ti consentono di accumulare credito (a differenza delle carte prepagate). Le carte di credito prepagate sono più simili alle carte di debito, ma le carte protette vengono segnalate alle cooperative di credito, che possono aiutare il tuo credito se effettui pagamenti puntuali ogni mese.
  • Offrono tariffe migliori.
  • Alcune carte protette offrono premi. Alcune carte offrono cashback.
  • Gli addebiti su una carta di credito protetta non detraggono il saldo del deposito. Carte prepagate da pagare in anticipo. Le carte protette funzionano più come carte di credito e puoi saldare il saldo alla fine di ogni mese.




A seconda della tua solvibilità, potresti ottenere una carta di credito Capital One Platinum Secured con un limite di $ 200 per un deposito di $ 49, $ 99 o $ 200. Inoltre, non ha canone annuale, il che lo rende perfetto per coloro che cercano di creare credito.

Ulteriori informazioni:vedi i dettagli della carta o fai domanda qui.

Riepilogo

Le carte prepagate sono anche utili per tenere sotto controllo la spesa e sono opzioni più economiche rispetto a costosi conti correnti con commissioni in aumento. Se uno qualsiasi dei suddetti motivi si applica al tuo caso, le carte di credito prepagate renderanno la vita più facile e migliore.

Leggi di più:

  • In che modo l'utilizzo di una carta di debito prepagata può aiutarti a migliorare le tue finanze
  • Carte bancarie prepagate:c'è mai un buon motivo per usarne una?



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