Alcuni premi delle carte di credito vengono sospesi:cosa dovresti fare ora?

I premi delle carte di credito sono diventati più costosi che mai per le grandi banche, quindi potresti scoprire che alcuni premi delle carte di credito stanno finendo. Ecco in che altro modo puoi guadagnare premi per le spese quotidiane.

Il cielo sta cadendo sui premi delle carte di credito. Almeno questa è l'ipotesi basata su un recente rapporto del Wall Street Journal. Secondo l'articolo, fonti hanno riferito al Journal che i dirigenti di alcuni dei maggiori emittenti di carte di credito stanno parlando di cambiare drasticamente le loro offerte per ridurre le perdite.

Anche se questo suona terrificante per gli appassionati di premi, la realtà probabilmente non sarà così male. Ecco cosa devi sapere e, nel caso in cui la profezia si avveri, in quale altro modo puoi guadagnare ricompense per le spese quotidiane.

Perché le banche vogliono ridurre i premi

Secondo il rapporto del Wall Street Journal, gli emittenti di carte di credito hanno tre ragioni principali per voler ridurre il valore dei loro programmi a premi:

• Gli utenti di carte di credito stanno diventando più esperti
• Un sottoinsieme di utenti sta giocando con il sistema
• I rivenditori stanno combattendo contro le commissioni dei commercianti

Utenti di carte di credito più esperti

Per decenni, l'uso della carta di credito è stato in gran parte visto come un comportamento irrazionale e alquanto disperato. Solo le persone che non potevano permettersi di pagare in contanti avrebbero addebitato un acquisto sulla propria carta di credito.

Ma poiché le società di carte di credito hanno aumentato il loro gioco di premi per invogliare i consumatori a utilizzare i loro prodotti più frequentemente, i consumatori hanno iniziato a cercare modi per trarne il maggior valore possibile.

Ad esempio, prendi il Discover it® Cash Back. La carta offre un rimborso del 5% su un massimo di $ 1.500 spesi per la rotazione delle categorie per ogni trimestre attivato e un rimborso dell'1% su tutto il resto. Se un titolare di carta guadagna il tasso premio di base sulla maggior parte delle proprie spese, il costo complessivo per la banca rimane relativamente basso.

Ma se sempre più titolari di carta utilizzano la carta solo per le sue categorie di bonus e passano a una carta che offre più dell'1% di cashback per tutto il resto, il costo per conto potrebbe diventare insostenibile.

Giocatori e bonus di iscrizione

L'articolo del Journal menziona anche i titolari di carte che "giocano" il sistema, in particolare aprendo le carte di credito, ottenendo il bonus di iscrizione, quindi infilando la carta in un calzino e non usandola mai più.

Gli emittenti di carte di credito forniscono grandi bonus di iscrizione, in particolare sulle loro carte di credito di viaggio, per convincere i consumatori a registrarsi. Ma se sempre più titolari di carta prendono il bonus e scappano, le banche non hanno la possibilità di recuperare i costi di acquisizione.

Commissioni per rivenditori e commercianti

Le società di carte di credito guadagnano principalmente in tre modi:interessi, commissioni sul conto e commissioni del commerciante. Anche quando un utente esperto di carte di credito riesce a evitare di pagare gli interessi su una carta di credito senza canone annuale, l'emittente della carta guadagna comunque con le commissioni del commerciante.

Ma i commercianti sono stanchi di pagare le commissioni stabilite da reti di pagamento come Visa e Mastercard, e molti hanno fatto ricorso a cause legali per cercare di farle cambiare. Se ci riescono, i costi dei programmi a premi offerti dalle banche oggi potrebbero diventare troppo elevati.

Perché questa storia potrebbe essere più abbaiare che morso

Ci sono certamente alcune argomentazioni ragionevoli nell'articolo del Wall Street Journal, ma il futuro effettivo dei premi delle carte di credito potrebbe essere ancora brillante, ed ecco perché.

Le medie non raccontano tutta la storia

Secondo il rapporto, i bonus di iscrizione sono scesi, in media, da 66.000 punti nel 2016 a 58.000 punti nel 2017, per poi scendere a 44.000 punti nei primi sette mesi del 2018. Anche se in apparenza sembra brutto, potrebbe essere un po' fuorviante.

Questo perché alcune carte di credito, inclusa la Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, hanno offerto i bonus di iscrizione più alti di sempre nel 2018.

Inoltre, gli emittenti di carte di credito spesso fanno offerte a tempo limitato e inviano lettere di pre-approvazione con offerte superiori a quelle pubblicamente disponibili. In breve, le medie utilizzate dal Journal potrebbero non includere tutte le informazioni rilevanti.

Nel complesso, gli utenti di carte di credito non sono molto più esperti

Secondo l'American Banker's Association, il 43,8% dei titolari di carte di credito ha effettuato un saldo di mese in mese e ha pagato gli interessi nel secondo trimestre del 2018, rispetto al 42,5% nel 2016.

In altre parole, mentre gli utenti di carte di credito intelligenti stanno ricevendo maggiore attenzione, più persone pagano interessi sulle loro carte di credito, non meno.

Alcuni vantaggi erano troppo belli per essere veri

Uno degli esempi di tagli condivisi dal Wall Street Journal è stato il vantaggio dell'hotel della Citi Prestige® Card. In sostanza, i titolari di carta che hanno prenotato un soggiorno in hotel di almeno quattro notti con la carta, la quarta notte è stata su Citi.

Poiché non c'era un limite a questo vantaggio, molti viaggiatori frequenti si sono accaparrati migliaia di dollari di notti gratuite all'anno.

In altre parole, il vantaggio non era destinato a durare, e di certo non può essere paragonato a vantaggi più comuni come le protezioni di viaggio e l'accesso alle lounge aeroportuali.

Se le società di carte di credito iniziano a sentirsi in difficoltà con i loro programmi di premi, è probabile che questi vantaggi eccessivamente generosi saranno i primi ad andare.

Le banche avranno difficoltà a convincere i clienti ad accettare

All'inizio del 2018, Barclays ha lanciato la Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard®. Invece di offrire un bonus di iscrizione anticipato, la carta ha cercato di premiare la fedeltà, offrendo invece ai titolari di carta un bonus annuale basato sulla spesa.

Era un rischio per la grande banca e non ha funzionato. Entro ottobre, Barclays ha ritirato la carta dal mercato perché i consumatori semplicemente non erano interessati, soprattutto quando potevano ottenere più valore iniziale praticamente ovunque.

È probabile che i consumatori facciano lo stesso con qualsiasi altro tentativo simile.

Le banche devono rimanere competitive

Secondo lo studio sui pagamenti della Federal Reserve del 2018, i pagamenti con carta di credito sono aumentati del 10% dal 2016 al 2017 e l'anno prima c'è stato un aumento del 7,4%.

Se la tendenza continua, le società di carte di credito dovranno continuare a rimanere competitive per evitare di perdere quote di mercato. Se le banche iniziano a svalutare in modo significativo i loro prodotti di carte di credito, i titolari di carte si affretteranno verso le alternative.

Altri modi per guadagnare premi sulla spesa quotidiana

Indipendentemente dal fatto che i programmi di ricompensa delle carte di credito inizino a perdere valore, è una buona idea sapere come puoi guadagnare cashback, punti o miglia in altri modi. Ecco le nostre migliori opzioni:

Siti web di cashback

Siti web come Swagbucks, Ebates e Topcashback consentono agli acquirenti di ottenere indietro i soldi da migliaia di rivenditori online e fisici.

Basta visitare il sito di cashback e cercare un rivenditore specifico. Quindi fai clic sul sito Web del rivenditore e il sito di rimborso traccerà la tua visita e quanto spendi. A seconda del sito web di cashback e del rivenditore, potresti ottenere un rimborso fino al 10%.

Portali per lo shopping di compagnie aeree e alberghiere

Proprio come i siti Web di cashback, questi portali di shopping ti consentono di guadagnare punti o miglia con il tuo hotel o compagnia aerea preferiti invece di cashback.

Memorizza carte di credito

Quando si tratta di premi con carta di credito, le carte di credito del negozio generalmente non competono con le principali carte di credito. Alcuni rivenditori offrono ottimi premi sulle loro carte di credito e probabilmente puoi comunque aspettarti di ottenere quei fantastici premi indipendentemente da ciò che accade con le grandi banche.

App per il cambio di riserva

Le app di investimento che cambiano di riserva come Acorns e Stash ti consentono di collegare la tua carta di credito o di debito al tuo account.

Ghiande

Ogni volta che effettui un acquisto, Acorns può arrotondare automaticamente la transazione per eccesso al dollaro più vicino e investire la differenza.

Anche se non ottieni necessariamente valore allo stesso modo dei premi delle carte di credito, gli importi del roundup possono sommarsi nel tempo e anche crescere con il mercato.

Registrati oggi stesso con Acorns o leggi la nostra recensione completa.

Stocca

Stash è un'app di investimento che mira a offrire ai giovani una scelta più ampia nel loro portafoglio. Stash ti consente di investire con solo 1 centesimo.¹ Puoi scegliere i tuoi portafogli in base ai tuoi obiettivi, valori o società in cui credi. E ci sono circa 1.800 singoli titoli ed ETF² tra cui scegliere. Tanta scelta.

Il processo di richiesta di Stash è rapido e semplice, ma sappi che devi fornire informazioni personali come il numero di previdenza sociale e le informazioni bancarie.

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*Si applicano termini e condizioni

Riepilogo

I premi delle carte di credito sono diventati più costosi che mai per le grandi banche, ma stanno anche guidando molte acquisizioni di clienti e utilizzo delle carte. A causa di questa relazione, è improbabile un significativo ritiro dei programmi a premi, almeno non nel prossimo futuro.

Detto questo, è sempre una buona idea imparare come massimizzare il valore che ottieni ogni volta che fai acquisti, quindi approfitta dei programmi disponibili per continuare a guadagnare il più possibile, indipendentemente dalle discussioni che sono fuori dal tuo controllo.

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*Si applicano termini e condizioni – Conserva le informative legali

Questo materiale non è inteso come consiglio di investimento e non intende suggerire che i titoli siano investimenti adatti per un particolare investitore. La consulenza sugli investimenti viene fornita solo ai clienti di Stash. Tutti gli investimenti sono soggetti a rischio e possono perdere valore.

¹Per i titoli con un prezzo superiore a $ 1.000, l'acquisto di frazioni di azioni parte da $ 0,05.

²Prima di investire in un fondo quotato in borsa, considera i tuoi obiettivi di investimento, i rischi, gli oneri e le spese.

Money Under 30 è un affiliato/partner a pagamento di Stash. Servizi di consulenza per gli investimenti offerti da Stash Investments LLC, un consulente per gli investimenti registrato alla SEC.

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