5 domande da porsi prima di richiedere una carta di credito

Se solo ci fosse un comodo questionario da consultare prima di decidere se richiedere una nuova carta di credito. C'è. E ti abbiamo coperto.

Hai mai visto così tanti mailer di carte di credito, banner pubblicitari ed e-mail mirate che delineano nuove entusiasmanti offerte di carte di credito con bonus senza precedenti? La scena della carta di credito è selvaggia al momento e molte persone tendono a presentare una richiesta di carta di credito per qualsiasi prodotto sia vestito con i nastri più luccicanti.

Non è così che si aprono le carte di credito. La strategia e il pensiero dovrebbero andare nell'apertura di ogni carta. Sarebbe utile un questionario o una lista di controllo, vero?

Sei fortunato perché ne abbiamo creato uno per te. Diamo un'occhiata a cinque domande sempreverdi che dovresti porre a te stesso, indipendentemente dalla fase del tuo percorso creditizio in cui ti trovi attualmente. E sì, queste sono in ordine di importanza.

1. Sei un consumatore di impulsi?

Fonte:Giphy.com

Che tu stia guardando la tua prima carta di credito o la tua ventesima, se sei un acquirente impulsivo, quasi sicuramente dovresti non apri la carta di credito che stai guardando.

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento per sbloccare alcuni degli acquisti più importanti della tua vita, come prestiti auto e mutui. Ma possono anche sabotare i consumatori che non possiedono una determinazione Churchiliana a combattere il debito sulle spiagge, nei campi e nelle strade. Molte carte di credito possono comportare interessi del 25% o superiori.

L'unica eccezione è se stai richiedendo una carta di credito con 0% di aprile intro su acquisti e/o trasferimenti di saldo. Carte come queste possono aiutare coloro che hanno precedentemente trattato le carte di credito con negligenza a liberarsi dalle sabbie mobili del debito in cui sono barcollati.

2. Qual è il tuo punteggio di credito?

La risposta a questa domanda è molto importante prima di iniziare a esaminare il panorama delle carte di credito. A seconda del tuo punteggio di credito, potresti non essere idoneo per le carte che desideri.

Come regola generale, ti suggerisco di non richiedere carte di credito premio come la Citi Premier® Card o la Capital One Venture Rewards Credit Card a meno che il tuo punteggio di credito non sia almeno 700. puoi fai domanda con un punteggio più basso, ma le tue probabilità di approvazione non sono le migliori. E, cosa ancora più importante, un punteggio di credito inferiore a 700 è indicativo di un profilo di credito che ha bisogno di essere nutrito.

Se hai appena iniziato nel mondo del credito, potresti voler iniziare con una carta di credito protetta, poiché queste carte sono generalmente le più facili da approvare. Trattando la tua carta in modo responsabile, potresti avere un punteggio di credito superiore a 700 entro un anno circa e sarai pronto a fare domanda per cose più grandi e migliori.

3. Che tipo di premi vuoi raccogliere?

Fonte:Giphy.com

Esistono diversi tipi di premi con carte di credito, dal cashback ai punti trasferibili, dalle miglia aeree ai punti degli hotel.

Se il tuo unico obiettivo è guadagnare cashback dai tuoi acquisti, restringerai la tua ricerca alle carte cash back (come la Citi® Double Cash Card). Se preferisci soggiorni gratuiti in hotel, prenderai in considerazione sia le carte di credito dell'hotel (come la carta Hilton Honors Surpass di American Express) sia le carte di credito a punti flessibili (come la carta Chase Sapphire Preferred®).

La tua preferenza di guadagno può cambiare di anno in anno. Va bene buttare via una carta quando le tue preferenze cambiano. Pensa a una carta di credito come a un tuo dipendente. Vuoi che lavori sodo per te. Se non ti dà il rendimento che desideri, chiamalo nel tuo ufficio, termina il suo rapporto di lavoro e trova un sostituto. O meglio ancora, chiama semplicemente la banca per eseguire il downgrade a una versione senza canone annuale (se possibile), conservala e usala a intermittenza per costruire la tua storia creditizia.

4. Quali vantaggi sono importanti per te?

È qui che entra in gioco il tuo stile di vita. Sei un viaggiatore? Un guerriero della strada? Un casalingo? Uno studente?

C'è una carta di credito che offre vantaggi continui per tutti. Ecco alcuni esempi:

• Se voli molto con American Airlines, puoi valutare la carta Citi® AAdvantage® Platinum Select. Offre un bagaglio registrato gratuito per te e fino a quattro accompagnatori nella stessa prenotazione. Questo vantaggio da solo farà risparmiare $ 60 a persona per viaggio di andata e ritorno.
• Se sei un camionista, otterrai molto valore dalla Citi Premier® Card, che offre 3 punti Citi ThankYou® per dollaro alle stazioni di servizio. Puoi riscattarlo per il 3% in contanti o puoi trasferire i punti a varie compagnie aeree e hotel per un valore potenzialmente maggiore in voli economici e soggiorni in hotel.
• Se paghi per la copertura del cellulare, puoi aprire Wells Fargo Active Cash ^SM Carta, che viene fornita con protezione automatica del telefono cellulare, fino a $ 600 per reclamo (massimo due reclami per periodo di 12 mesi) semplicemente pagando la bolletta del telefono con la carta. C'è una franchigia di $ 25, che è molto bassa.
• Se viaggi molto per lavoro, la Chase Sapphire Preferred® Card include vantaggi come l'assicurazione primaria dell'auto a noleggio (risparmiando potenzialmente $ 10+ al giorno rispetto all'agenzia di noleggio interna). Riceverai anche un'assicurazione per il ritardo del viaggio che può rimborsarti per vitto, alloggio, ecc., quando il tuo volo è in ritardo. Questi vantaggi mi hanno fatto risparmiare diverse centinaia di dollari durante i miei viaggi.

5. Sei in pace con la quota annuale?

Fonte:Giphy.com

A questo punto, hai deciso quali carte si adattano al tuo stile di vita e, si spera, una manciata di esse si distingua. Ora per trovare una carta con una quota annuale da ingoiare.

Idealmente, la tua carta preferita non ti addebiterà nulla per tenerla anno dopo anno. Ma sfortunatamente, anche le carte che offrono i migliori vantaggi vengono ammanettate a una quota annuale.

Ma non lasciarti scoraggiare subito dalle tasse annuali. Se trovi una carta che si adatta perfettamente al tuo stile di vita, può rimborsare la tua quota annuale molte volte.

Ad esempio, la carta di credito premium Capital One Venture X Rewards comporta una commissione annuale di $ 395. Ma ogni anno la carta ti dà:

• Fino a $ 300 in crediti nell'estratto conto al momento della prenotazione di un viaggio tramite il portale Capital One Travel.
• 10.000 miglia Capital One (del valore di almeno $ 100 di viaggio) dopo ogni anniversario dell'account.
• Accesso Priority Pass alle lounge dell'aeroporto con privilegi per gli ospiti (un abbonamento simile costa $ 429 all'anno).
• Varie assicurazioni di viaggio di prim'ordine.

Se sei anche un viaggiatore occasionale, potresti ottenere un valore di $ 800+ all'anno senza sforzo da questa carta. Sono oltre $ 400 in più di quanto stai pagando per la quota annuale.

Linea inferiore

La scelta di una carta di credito è tutt'altro che un compito semplice. Ci sono così tanti prodotti straordinari là fuori che può essere facile soffrire della famigerata "paralisi da analisi". Ma ponendo cinque semplici domande (in un ordine molto specifico), puoi restringere rapidamente quali carte di credito soddisfano meglio i tuoi obiettivi finanziari e il tuo stile di vita unico.

Immagine in primo piano:WAYHOME studio/Shutterstock.com

Leggi di più:

• Come richiedere una carta di credito (e requisiti di approvazione)
• Le migliori carte di credito per creare credito da zero

Strumenti correlati

• Ottieni un punteggio di credito veramente gratuito
• Monitora il tuo credito ogni giorno:inizia ora
• Le nostre carte di credito consigliate