La tua banca è quella giusta per te?

Considera la tua innovazione tecnologica preferita e come si inserisce nella routine della vita. Non importa quanto eri eccitato quando hai preso per la prima volta l'auto con il parcheggio in parallelo, hai guardato la tua routine di fitness sul tuo smartwatch mentre migliorava la tua salute o quando hai confermato che i tuoi pacchi arrivavano da remoto grazie alla videocamera della porta d'ingresso, alla fine ti sei abituato esso. È diventata una seconda natura, come dovrebbe essere una buona tecnologia. È solo quando l'attrezzatura inizia a usurarsi o non tiene il passo con i progressi che ci preoccupiamo, desiderando di aver pagato per un'ispezione di routine o di aver aspettato fino al rilascio dell'ultima versione prima di completare l'installazione completa.

Potresti pensare al tuo istituto finanziario più o meno allo stesso modo. I tuoi soldi entrano ed escono dal tuo conto e a malapena viene dato un pensiero agli intricati sistemi che consentono un'operazione bancaria così regolare. È solo quando colpisci un dosso finanziario o ti rendi conto che potresti lavorare più duramente della tua megabanca che inizi a chiederti se avresti dovuto considerare un'opzione migliore.

Ecco i nostri migliori consigli su come iniziare un'ispezione personale del tuo istituto finanziario e quali dettagli dovresti considerare. Aiuta a sapere quali domande bancarie porre e quali risposte dovresti sentire.

Quali prodotti hanno per te le banche e le cooperative di credito?

Potresti non pensare al tuo conto corrente o prestito come a un "prodotto" come quello che compreresti al negozio, ma è proprio questo. Un conto di risparmio, un prestito per veicoli, un conto di investimento o anche un'offerta assicurativa varierà nei dettagli (e nei costi) da un'istituzione all'altra. Inizia sapendo di quali conti hai bisogno, quindi trova una banca o una cooperativa di credito che offre tali prodotti.

Potrebbe essere allettante guardare rigorosamente ai tassi su un conto del mercato monetario o all'importo che risparmierai a condizioni di prestito specifiche, ma ci sono molti componenti che costituiscono un prodotto finanziario orientato al consumatore e incentrato su di te. Vale la pena risparmiare qualche centinaio di dollari per tutta la durata di un prestito se stai pagando lo stesso importo in spese mensili di manutenzione e bancomat sul tuo conto corrente? Può sembrare un po' come un puzzle, ma sapere quali conti si adattano meglio alle tue abitudini di spesa e di indebitamento può fare la differenza.

Consideriamo le tue prime ricerche e quali domande dovresti farti sui prodotti.

• Che tipo di conti correnti corrispondono ai tuoi schemi di spesa? Se mantieni un saldo elevato, cerca un account che paghi gli interessi. Se utilizzi il tuo account come fonte di acquisto principale, assicurati di ricevere premi per l'utilizzo della tua carta di debito. Cerca le commissioni nascoste:la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito include il proprio tariffario sui propri siti Web.

• Che tipo di conto di risparmio aiuterà a far crescere il tuo fondo di emergenza? Avrai voglia di automatizzare i tuoi risparmi con trasferimenti facili, ma anche cercare un tasso di interesse che amplifichi ciò che stai mettendo da parte.

• Vuoi conti aggiuntivi, come un CD o un conto del mercato monetario? Questi account si concentreranno principalmente sul tasso di interesse, ma verificheranno anche termini, politiche ed eventuali sanzioni per la chiusura anticipata di un account.

• Hai in programma di aprire o rifinanziare un prestito, inclusa una carta di credito o un mutuo? Naturalmente, i tassi di interesse sono importanti, ma lo è anche la complessità sia della richiesta che dell'adempimento del prestito. Il servizio conta quando ne hai bisogno.

• Quanto sono competitive le tariffe sia per i conti deposito che per i conti prestito? Guarda il rendimento percentuale annuo (APY) e i premi sui conti correnti e di risparmio, nonché il tasso percentuale annuo (APR) di prestiti e carte di credito. Potresti essere in grado di risparmiare di più se hai più account.

Questi dovrebbero aiutarti a iniziare la ricerca, ma ci sono molte altre richieste che dovresti esaminare nella tua ricerca della migliore banca da utilizzare.

Quali servizi finanziari completano questi prodotti?

Le risposte alle domande sui prodotti ti aiuteranno a trovare i prodotti giusti, ma i servizi che accompagnano e migliorano i tuoi account faranno la differenza nella tua soddisfazione a lungo termine per i prodotti che selezioni.

• Hai un addetto ai prestiti con cui puoi parlare in caso di domande? Anche prima di presentare domanda, potresti avere domande sulla tua solvibilità e, dopo che il tuo prestito è stato approvato, potresti voler scoprire il valore patrimoniale della tua casa. È utile avere un esperto per rispondere a queste domande.

• In che modo la tecnologia supporta il tuo banking online e l'app mobile? Potrebbero esserci funzionalità di movimento di denaro, ad esempio, all'interno della tecnologia di mobile banking che non sono servizi di marca. Ciò ridurrà i costi per la banca o l'unione di credito e spesso tali vantaggi vengono trasferiti ai titolari di conto. Salta le funzionalità ovvie come il deposito mobile e il pagamento delle bollette e leggi le recensioni sugli app store.

• Quanto è facile ottenere contanti? Una megabanca potrebbe non avere filiali in cui viaggi, quindi una rete di istituzioni partner ti consente un facile flusso di cassa senza problemi aggiuntivi e anche con il rimborso delle commissioni ATM. Non accontentarti di alcuna opzione che ti addebiti per ottenere i tuoi soldi.

• Quali prodotti aggiuntivi hai che potresti voler consolidare? Se stai cercando di portare il tuo investimento bancario, HSA o assicurativo, le tue carte di credito aziendali e il tuo conto corrente, valuta se questi prodotti potrebbero fornirti un modo più semplice per mantenere tutte le tue finanze sotto lo stesso tetto.

• Vuoi un'interazione di persona? Non si tratta di fare un salto al ramo per salutare gli amici, ma potrebbe trattarsi del tuo cane che riceve una sorpresa al drive-through. Riguarda il valore del servizio clienti. (Continua a leggere:questo è un grosso problema.)

Puoi sempre ricevere opinioni dagli altri, leggere recensioni o parlare con la filiale più vicina. Chiedi cosa hai, cosa non ti piace della tua attuale istituzione e scopri come un cambiamento potrebbe creare una spinta positiva per te.

Come le banche e le cooperative di credito ti mostrano il servizio clienti

Uno dei modi migliori per valutare il servizio clienti è misurare la soddisfazione. Ciò significa principalmente tuo soddisfazione, ma può estendersi ad altre persone che conosci che utilizzano lo stesso istituto. L'aspetto più importante del servizio clienti è l'interazione con i cassieri, i rappresentanti telefonici, ma anche chat, SMS e risposte in-app.

• Servizio di alto livello:ascoltano le tue preoccupazioni, chiedono informazioni sui tuoi bisogni e costruiscono continuamente la relazione? I dipendenti che tengono davvero alla tua soddisfazione sono una delle risorse più preziose che un'azienda ha da offrire.

• Come ti piace comunicare? Se vuoi metterti in contatto con il telefono, chiama una banca o una cooperativa di credito e guarda com'è questa esperienza. Se preferisci inviare messaggi di testo, verifica se offrono informazioni SMS, inclusi avvisi di testo. Tieni presente che ci sono limitazioni dovute alla sicurezza delle informazioni del tuo conto bancario, ma quanto sia reattivo - e umano - la chat, il testo o la voce al telefono ti darà una buona idea di come l'istituto dà la priorità ai suoi titolari di conto.

• E quando sei in salamoia? Se perdi la tua carta di debito e hai bisogno di una sostituzione, o hai bisogno di aiuto per la ricerca di una transazione discutibile, è fondamentale avere un team di supporto che ti supporti veramente.

• Quanto facilmente risolvi i problemi? Abbiamo tutti avuto una brutta esperienza di assistenza clienti che è stata estenuante e ha richiesto molto più tempo del previsto. Avere una risorsa che sia reattiva, dove puoi entrare e uscire facilmente da una filiale, o dove sai che qualcuno ti seguirà, fa un'enorme differenza nella tua giornata (e per il tuo livello di stress).

Il servizio clienti distingue assolutamente un'esperienza media da un'esperienza straordinaria. Cerca un servizio straordinario, anche se non ne hai bisogno tutti i giorni. Te ne sarai grato quando ne avrai bisogno.

Qual ​​è la reputazione di un istituto finanziario nella comunità?

Non esiste una legge che richieda alle istituzioni finanziarie di adottare i valori del vicinato o di sostenere la comunità in cui vivi, ma se tutto il resto fosse uguale (prodotti finanziari ideali e ottimo servizio clienti) dove terresti i tuoi soldi? Una società senza volto con sede a metà del paese o un'istituzione creata da e impiega i tuoi amici e vicini?

Le banche comunitarie e le cooperative di credito utilizzano i fondi depositati dai titolari dei conti per prestare prestiti a famiglie e piccole imprese nella tua comunità.

• I vostri valori sono in linea con la banca comunitaria o l'unione di credito? Questa è una grande domanda, ma confronta dove vanno quei dollari della comunità rispetto ai profitti di una banca nazionale. Proprio come un grande negozio, è improbabile che un'entità nazionale con la sua banca centrale in un'altra parte del paese metta le esigenze della tua comunità al di sopra delle esigenze dei suoi azionisti aziendali.

• Dove hai visto la banca o la cooperativa di credito? Se vedi istituzioni finanziarie della comunità che supportano tornei di pesca, eventi scolastici e organizzazioni comunitarie, questo mostra come si stanno presentando nella tua comunità. Se vedi qualcuno che fa la spesa in un negozio di alimentari con il suo logo, è una buona scommessa che i suoi dipendenti vivano e lavorino dove vivi tu.

• Vedi post sui social media? Questo è un ottimo modo per esaminare feedback e chiedere consigli, inoltre puoi seguirli per vedere quali attività ed eventi sponsorizzano. È un modo eccellente per vedere se i loro valori sono in linea con i tuoi.

• Come si presenta il conto economico della banca? Non aver paura di chiedere questo. Potresti voler sapere da quanto tempo servono la comunità e capire la struttura che stanno costruendo per il futuro. Se stai cercando una cooperativa di credito, sarai un proprietario, quindi va bene informarsi sulle politiche finanziarie e sulle linee guida dell'istituto.

Siamo onesti:sono i tuoi soldi e hai tutto il diritto di esserne orgoglioso. Perché non vorresti che le persone a cui affidi i tuoi soldi li gestiscano in modo responsabile, come contrappeso finanziariamente forte e basato sulla comunità alle forze di conglomerati troppo grandi per fallire?

In che modo la tua banca o istituto di credito migliorerà il tuo piano di benessere finanziario?

Queste potrebbero non sembrare domande ovvie durante l'intervista quando si acquista una nuova banca o un'unione di credito, ma lo scopo di porre buone domande è trovare l'istituto finanziario più adatto alle tue esigenze e ai tuoi piani finanziari.

• In che modo la banca o l'unione di credito possono aiutare a costruire il tuo fondo di emergenza? Forse la banca comunitaria o l'unione di credito possono aiutarti a rifinanziare un prestito esistente che ti aiuta a estinguere prima il tuo prestito o a ridurre i pagamenti per consentirti di risparmiare man mano che procedi. Chiedere e ottenere risposte è un'altra versione dell'eccellente assistenza clienti, ma anche riconoscere ciò di cui hai bisogno a lungo termine fa la differenza.

• E se non avessi mai preso in prestito denaro? Non siamo nati con l'alfabetizzazione finanziaria. Chiedere aiuto è importante quanto trovare aiuto. Anche se è semplice come trovare il tuo numero di routing, costruire una relazione in cui puoi porre una domanda e sviluppare abilità finanziarie che puoi utilizzare per tutta la vita. Trova un istituto finanziario disposto a essere un partner e un esperto per aiutarti a far crescere le tue finanze e le tue conoscenze finanziarie.

Mentre esamini queste diverse aree, nota le qualità che ti sembrano adatte. Potresti non trovare il posto perfetto, quindi sappi cosa è più importante per te. Se riconosci ciò che ti piace o sai cosa funziona bene, fagli sapere che queste qualità, prodotti o caratteristiche sono importanti per te. Inoltre, fai attenzione alle cose che potrebbero preoccuparti e, se trovi qualcosa che pensi possa essere migliore, faglielo sapere. Le norme e i termini possono essere rivisti o eliminati in base al feedback di titolari di conti come te se vogliono mantenere i tuoi soldi dove conta.

Alla fine, se ritieni che la tua attuale istituzione non sia interessata ad aiutarti a rimanere un cliente soddisfatto, usa queste domande per controllare altre istituzioni nella tua zona. Tu e i tuoi soldi meritate un istituto finanziario in cui i vostri soldi sono importanti per la banca o l'unione di credito tanto quanto lo sono per voi.