New York si fa dura con i prestatori di criptovalute. Cosa significa per gli investitori

A due exchange di criptovalute è stato detto di cessare e desistere, mentre tre devono rispondere a domande dettagliate sulle loro operazioni.

Il procuratore generale di New York Letitia James ha appena avviato un'azione contro cinque società di prestito di criptovalute. Il procuratore generale ha detto a due piattaforme di cessare immediatamente le operazioni e ha concesso ad altre tre persone fino al 1° novembre di rispondere alle domande sulle loro attività.

"Le piattaforme di criptovaluta devono seguire la legge, proprio come tutti gli altri, ecco perché ora stiamo ordinando a due società di criptovalute di chiudere e costringendo altre tre a rispondere immediatamente alle domande, " lei disse.

New York non è l'unico stato a reprimere i prestatori di criptovalute. Kentucky, Texas, Alabama, Vermont, e il New Jersey si sono mossi di recente contro operazioni simili, pure. Ulteriore, la SEC ha impedito al popolare exchange di criptovalute Coinbase di lanciare il proprio prodotto di prestito.

Quali aziende legate alle criptovalute sono interessate?

L'ufficio del procuratore generale non ha rivelato i nomi delle aziende a cui si rivolge. Tuttavia, Bloomberg ha notato che Nexo e Celsius sono nel mirino.

Nexo ha confermato di aver ricevuto l'istruzione di chiudere le sue operazioni a New York. Tuttavia, ha sostenuto che c'era stato un qualche tipo di errore in quanto non offre prodotti di prestito a New York. Secondo il rapporto Bloomberg, Centigrado, cui è stato chiesto di fornire maggiori informazioni, rifiutato di commentare.

New York ha alcune delle regole di scambio di criptovaluta più rigide di qualsiasi stato degli Stati Uniti. Il regolamento BitLicense che ha approvato nel 2015 significa che qualsiasi azienda voglia acquistare, vendere, negozio, o emettere una valuta virtuale richiederebbe una licenza. Queste aziende devono rispettare le regole di know-your-customer e antiriciclaggio. E possono scambiare solo un numero limitato di criptovalute.

Cosa sono i prodotti di prestito crittografico e perché le autorità vogliono chiuderli?

I prodotti che consentono di ottenere prestiti in criptovaluta consentono ai clienti di contrarre prestiti utilizzando le criptovalute come garanzia. Le piattaforme utilizzano gli interessi di quei prestiti per pagare tassi elevati agli investitori che depositano denaro. Questi possono essere oltre 10 volte i tassi che troverai con i tradizionali conti di risparmio, ma i prodotti comportano molti più rischi.

La mossa di questa settimana si adatta a ciò che stiamo vedendo a livello statale e nazionale. Le autorità considerano questi prodotti come titoli e desiderano un maggiore controllo sul loro funzionamento. L'argomento della SEC è lo stesso utilizzato dal Procuratore generale di New York nella sua lettera di cessazione e desistere:se un prodotto promette un tasso di rendimento agli investitori e utilizza il commercio o il prestito per generare tali rendimenti, è una sicurezza. Ci sono regole rigide su chi può vendere titoli e quali regole devono seguire.

Le tre piattaforme a cui è stato chiesto di rispondere a domande dettagliate sulle loro operazioni. Dovranno fornire quanto segue, insieme ad altre informazioni:

• Un elenco di tutti i clienti o account a New York insieme a un foglio di calcolo contenente tutti gli accessi da New York.
• Dettagli sui prodotti di prestito e di pagamento di interessi come tassi, commissioni, e requisiti di garanzia.
• Informazioni su come sono detenuti i beni, compreso ciò che sono coinvolte terze parti.
• Informazioni complete su eventuali rapporti con stablecoin Tether (USDT), compreso qualsiasi accordo con Tether e un elenco di utenti che hanno utilizzato USDT.

Le domande mostrano che le autorità di New York vogliono capire se queste piattaforme hanno dato ai residenti dello stato un'esposizione a prodotti non autorizzati.

Vale la pena notare anche le domande sulle interazioni con Tether. Le stablecoin sono criptovalute il cui valore è ancorato a una merce tradizionale, come i dollari americani. Le stablecoin supportate da Fiat come Tether dovrebbero essere supportate 1:1 da riserve non crittografiche. Quel modo, se molte persone vogliono ritirare il loro USDT allo stesso tempo, potrebbero farlo. La preoccupazione è che questo potrebbe non essere il caso di Tether.

A febbraio, New York ha bandito la famosa stablecoin a seguito di un'indagine che ha mostrato che Tether non era sempre stato completamente supportato dai dollari USA. Inoltre, I legislatori federali stanno attualmente decidendo come regolamentare le stablecoin e se rappresentano una minaccia per il più ampio sistema finanziario.

Cosa devono sapere gli investitori in criptovalute

È importante leggere i termini e le condizioni prima di depositare denaro con una di queste piattaforme di prestito. Assicurati di capire cosa accadrà ai tuoi fondi nel caso in cui lo scambio sia costretto a interrompere il suo servizio. Gli alti tassi di interesse sono allettanti, ma potresti scoprire che i tuoi soldi non sono così sicuri come lo sarebbero con una banca tradizionale.

Si consiglia inoltre agli investitori di evitare piattaforme prive di licenza per operare nel loro stato. Alcune persone usano le VPN per accedere a scambi che altrimenti sarebbero limitati. Per quanto allettante possa essere quando si desidera accedere a un tasso di interesse di risparmio migliore o acquistare una moneta specifica, comporta un rischio significativo.

Se il tuo stato intensifica la supervisione normativa come ha fatto New York, potresti scoprire che i tuoi beni sono stati congelati. O peggio, la piattaforma potrebbe essere chiusa del tutto. Anche se questo non accade, se riscontri problemi con un servizio che non avresti dovuto utilizzare, è improbabile che tu riceva molto aiuto dalle autorità locali. L'investimento in criptovalute è abbastanza rischioso senza colorarsi fuori dalle righe.

Infine, dato che le pratiche di Tether sono sotto tiro da tutte le direzioni, sarebbe prudente per gli investitori che detengono USDT, a New York e altrove, spostare i propri asset in un'altra valuta. Esistono diverse stablecoin alternative che non hanno punti interrogativi che incombono sulle loro attività commerciali e comportano un rischio molto inferiore.

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