I modi migliori per iniziare a investire nei tuoi 20 anni

Investire da giovane adulto è una delle cose più importanti che puoi fare per prepararti al futuro. Dopo aver impostato i tuoi conti di investimento, sarai sulla buona strada per risparmiare per obiettivi come la pensione, acquisto di una casa o anche piani di viaggio futuri.

Molti investitori ventenni avranno a disposizione fondi limitati per investire, ma non hai bisogno di migliaia di dollari per iniziare con una strategia che ripagherà profumatamente nel tempo.

Come iniziare a investire a 20 anni:

1. Inizia a costruire un fondo di emergenza
2. Imposta i tuoi obiettivi di investimento
3. Contribuire a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro
4. Aprire un piano pensionistico individuale (IRA)
5. Trova un broker o un robo-advisor che soddisfi le tue esigenze
6. Valuta di affidarti a un consulente finanziario
7. Conserva i risparmi a breve termine in un luogo facilmente accessibile

1. Inizia a creare un fondo di emergenza

Per prima cosa:cerca sempre di iniziare con la creazione di un fondo di emergenza. Ti assicurerai di essere coperto se dovesse sorgere una spesa imprevista, come una perdita di lavoro o un disastro naturale, ma svilupperai anche l'abitudine di contribuire regolarmente a un fondo.

Quanto dovresti risparmiare?

"C'è sia la risposta matematica che la risposta emotiva, "dice Claire Beams, pianificatore finanziario presso Rhinevest a Cincinnati. "Matematicamente, sta risparmiando da tre a sei mesi del tuo fisso, spese in corso. Ma emotivamente, forse non sono abbastanza soldi per farti dormire la notte. Quindi è trovare la risposta perfetta per te.”

Anche se inizi con solo $ 100 o $ 500 in un conto di risparmio ad alto rendimento, puoi contribuire regolarmente al tuo fondo e accumularlo nel tempo.

2. Imposta i tuoi obiettivi di investimento

Una volta che hai iniziato a contribuire a un fondo di emergenza, inizia a pensare agli obiettivi verso cui vuoi lavorare investendo.

“In definitiva si tratta di guardare a tutte le esperienze che vuoi avere nel corso della tua vita e poi dare la priorità a quelle cose, "Dice travi. "Per alcune persone, forse vogliono viaggiare ogni anno o vogliono acquistare un'auto in due anni e vogliono anche andare in pensione a 65 anni. È creare il piano di investimenti per assicurarsi che queste cose siano possibili.

Gli account che utilizzi per obiettivi a breve termine, come viaggiare, sarà diverso da quelli che apri per obiettivi di pensionamento a lungo termine.

La cosa più importante nei tuoi 20 anni, anche se, è solo iniziare l'abitudine di risparmiare.

"Impegnarsi per un tasso di risparmio specifico e continuare ad aumentarlo anno dopo anno è ciò che avrà l'impatto maggiore all'inizio della tua carriera di risparmio per iniziare, ” secondo Ross Menke, un pianificatore finanziario certificato presso Lyndale Financial a Nashville, Tennessee.

Dopo aver delineato una serie di obiettivi e stabilito un piano, sei pronto per esaminare account specifici.

3. Contribuire a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro

I ventenni che iniziano a investire attraverso un piano pensionistico agevolato dalle tasse sponsorizzato dal datore di lavoro possono beneficiare di decenni di guadagni con interessi composti. Più spesso, quel piano si presenta sotto forma di un 401 (k).

Un 401 (k) ti consente di investire denaro al lordo delle imposte (fino a $ 19, 000 nel 2019 per gli under 50) che cresce in sospensione d'imposta fino al suo ritiro in pensione.

Molte aziende equivalgono anche ai contributi dei dipendenti fino a una certa percentuale.

"Vuoi sempre contribuire abbastanza per ottenere almeno quella partita, perché altrimenti ti allontani semplicemente dal denaro più o meno gratuito, "Dice travi.

Anche se non puoi massimizzare il tuo 401(k) subito, iniziare in piccolo può fare una grande differenza nel tempo. Sviluppa un piano per aumentare i contributi man mano che la tua carriera progredisce e il reddito aumenta.

Il calcolatore 401(k) di Bankrate può aiutarti a capire quanto contribuire al tuo 401(k) per accumulare abbastanza soldi per la pensione.

4. Aprire un conto pensione individuale (IRA)

Un altro modo per continuare la tua strategia di investimento a lungo termine è con un conto pensionistico individuale, o IRA.

Ci sono due opzioni principali dell'IRA:tradizionale e Roth. I contributi a un'IRA tradizionale sono simili a un 401 (k) in quanto entrano al lordo delle imposte e non sono tassati fino al ritiro. contributi Roth IRA, d'altra parte, vai sul conto al netto delle tasse, e le distribuzioni qualificate possono essere ritirate esentasse.

Gli investitori di età inferiore ai 50 anni possono contribuire fino a $ 6, 000 all'IRA nel 2019.

Gli esperti generalmente raccomandano un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale per i ventenni perché è più probabile che si trovino in una fascia fiscale inferiore rispetto all'età pensionabile.

"Amiamo sempre l'opzione Roth, "Dice travi. “Mentre i giovani guadagnano sempre di più, il loro scaglione d'imposta aumenterà. Stanno pagando in quei fondi con l'aliquota fiscale più bassa oggi, così quando andranno in pensione potranno prelevare quei soldi senza tasse”.

Ancora, Menke consiglia agli investitori di qualsiasi età di considerare la loro situazione personale prima di prendere una decisione. "Dipende tutto da quando vuoi pagare l'imposta e quando è più appropriato per te in base alle tue circostanze personali, " lui dice.

5. Trova un broker o un robo-advisor che soddisfi le tue esigenze

Per obiettivi a lungo termine che non sono necessariamente legati alla pensione, come un anticipo su una futura casa o le spese scolastiche di tuo figlio, i conti di intermediazione sono un'ottima opzione.

E con l'avvento dei broker online e dei robo advisor come Betterment, Ghiande e Wealthfront, sono più accessibili che mai per i giovani che iniziano con pochi soldi.

Queste aziende offrono commissioni basse, minimi ragionevoli e risorse educative per i nuovi investitori, e spesso i tuoi investimenti possono essere effettuati facilmente tramite un'app sul telefono. Miglioramento, Per esempio, addebita solo lo 0,25 percento delle tue risorse ogni anno senza un saldo minimo o lo 0,4 percento per il loro piano Premium, che richiede almeno $ 100, 000 nel tuo account.

Molti robo-advisor semplificano il processo il più possibile. Fornisci un po' di informazioni sui tuoi obiettivi e sull'orizzonte temporale e il robo-advisor sceglierà un portafoglio che si abbina bene e lo riequilibrerà periodicamente per te.

"Ci sono molte buone opzioni là fuori e ognuna di esse ha la propria specialità, "dice Menke. Guardati intorno per trovare quello che meglio si adatta al tuo orizzonte temporale e al tuo livello di contribuzione.

6. Prendi in considerazione l'opportunità di affidarti a un consulente finanziario

Se non vuoi seguire la strada del robo-advisor, un consulente finanziario umano può anche essere una grande risorsa per gli investitori principianti.

Sebbene sia l'opzione più costosa, lavoreranno con te per stabilire obiettivi, valuta la tolleranza al rischio e trova i conti di intermediazione che meglio si adattano alle tue esigenze. Possono anche aiutarti a scegliere dove indirizzare i fondi nei tuoi conti pensionistici.

Un consulente finanziario utilizzerà anche la propria esperienza per guidarti nella giusta direzione di investimento. Mentre è facile per alcuni giovani investitori farsi prendere dall'eccitazione degli alti e bassi del mercato quotidiano, un consulente finanziario capisce come funziona il gioco lungo.

“Non credo che investire dovrebbe essere eccitante, Penso che dovrebbe essere noioso, "dice Menke. “Non dovrebbe essere visto come una forma di intrattenimento perché è il tuo risparmio di una vita. La noia a volte va bene. Sta tornando a quello che è il tuo lasso di tempo e qual è il tuo obiettivo.

7. Conserva i risparmi a breve termine in un luogo facilmente accessibile

Come il tuo fondo di emergenza, a cui potresti aver bisogno di accedere in qualsiasi momento, conserva i tuoi investimenti a breve termine in un luogo facilmente accessibile e non soggetto alle fluttuazioni del mercato.

Anche se non guadagneranno tanto quanto metti in azioni, conti di risparmio ad alto rendimento, CD e conti del mercato monetario sono ottime opzioni.

“Se hai bisogno dei soldi disponibili in un paio d'anni, allora non dovrebbe essere investito in borsa, "dice Menke. “Dovrebbe essere investito in quei veicoli più sicuri come un CD o un mercato monetario dove, sì, potresti rinunciare a qualche potenziale crescita, ma è più importante avere il ritorno dei tuoi soldi invece di un ritorno sui tuoi soldi".

Pronto per iniziare?

Inizia il tuo viaggio di investimento pensando a quale sarà il tuo breve termine, obiettivi a medio e lungo termine sono, e poi trova gli account che meglio si adattano a queste esigenze.

I tuoi piani probabilmente cambieranno nel tempo, ma iniziare con almeno un conto pensionistico è una delle cose più importanti che puoi fare per te stesso a vent'anni.

Non solo ti assicurerai che i tuoi soldi stiano al passo con l'inflazione, ma raccoglierai anche i benefici di decenni di interessi composti sui tuoi contributi.