Cosa posso fare se qualcuno ha incassato un assegno che non era il loro?

Che tu abbia a che fare con un libretto degli assegni rubato o che ti sia stato rubato un assegno che qualcun altro ti ha scritto, potresti chiederti quali misure devi intraprendere per assicurarti di recuperare i fondi prelevati in modo fraudolento da te. Il processo per gestire qualcun altro nell'incasso di un assegno che non era il loro dipenderà dal fatto che tu sia il beneficiario o il pagatore. Se hai scritto l'assegno, allora dovresti contattare la tua banca e la polizia per il furto di identità. Se qualcun altro ti ha scritto l'assegno ma non l'hai incassato personalmente, quindi di solito è necessario contattare l'emittente dell'assegno per archiviare una traccia e, si spera, ottenere la riemissione dell'assegno al termine dell'indagine.

Contattare la tua banca in caso di frode

Potresti avere una situazione in cui hai perso la tua casella di assegni per posta e rubata o in cui hai scritto un assegno a una persona specifica ma una parte non autorizzata l'ha incassato. In tali casi di frode con assegni rubati, devi chiamare la tua banca e parlare con il dipartimento associato a frodi e furti. Questo normalmente ti farà rimborsare i fondi rubati.

Quando parli con loro, ti consigliamo di eseguire alcune azioni relative al tuo account. Primo, notifica loro gli assegni che appaiono sul tuo conto e che non hai scritto personalmente in modo che possano prendere nota e fare un'indagine su chi li ha incassati. Secondo, dì loro che desideri interrompere l'elaborazione di eventuali assegni rimanenti nel caso in cui ne siano stati rubati altri.

Anche se la tua banca non lo suggerisce, considera la chiusura del tuo conto corrente e l'apertura di un nuovo conto per la massima sicurezza. Tieni presente che dovrai assicurarti di aggiornare tutte le parti che utilizzano il tuo conto bancario per pagare le bollette o inviarti pagamenti. Ciò include qualsiasi deposito diretto per il tuo datore di lavoro, pagamenti automatici delle bollette delle società di servizi, società di carte di credito e simili.

Avvisare le autorità locali

Che tu sia il pagatore o il beneficiario dell'assegno, dovresti anche contattare il dipartimento di polizia locale poiché far incassare un assegno dalla persona sbagliata è una forma di furto di identità. Infatti, la tua banca o l'emittente di assegni potrebbe renderlo un requisito come parte del processo di segnalazione delle frodi quando chiami. Sia che tu visiti la polizia o che venga da te, preparati con le tue ultime dichiarazioni che mostrano gli assegni fraudolenti che escono dal tuo conto o che provano che l'assegno ti è stato spedito. Richiedi una copia del verbale di polizia nel caso in cui la tua banca o l'emittente di assegni abbia bisogno che tu lo presenti.

Segnalazione all'emittente dell'assegno

Se qualcuno ha incassato un assegno rubato scritto a te, dovrai contattare direttamente l'emittente dell'assegno oltre a contattare la polizia. Per esempio, contatteresti l'Internal Revenue Service per presentare un affidavit sul furto di identità per un assegno governativo rubato da loro, e farebbero un'indagine e riemetteranno l'assegno non appena possono verificare che la frode sia avvenuta. In caso di busta paga rubata, potresti contattare il tuo datore di lavoro e scoprire quali politiche hanno; la Banca, piuttosto che il tuo datore di lavoro, potrebbe finire per gestire la situazione.

Prevenzione di problemi di controllo futuri

Per evitare il fastidio di dover gestire assegni rubati, è utile adottare alcune misure preventive se si affronta una situazione come un libretto degli assegni rubato o si viene pagati spesso con assegni cartacei che possono essere facilmente smarriti o rubati.

Per esempio, dovresti informare la tua banca non appena hai perso un assegno o un libretto degli assegni in modo che possano impedire che i pagamenti con assegni vengano effettuati sul tuo conto. Se hai la possibilità, potresti dire alla tua banca che ritirerai i nuovi assegni di persona ed eviterai del tutto la posta. Potresti prendere in considerazione l'impostazione di avvisi sulle transazioni, pure, per tenere d'occhio i fondi che lasciano il tuo conto.

Per evitare che gli assegni cartacei vengano smarriti o rubati, considerare l'utilizzo del deposito diretto il più possibile. Questo non solo può evitare che gli assegni vengano incassati dalla persona sbagliata, ma probabilmente troverai più conveniente non dover visitare la banca o caricare gli assegni sull'app mobile della tua banca per incassarli. L'utilizzo di trasferimenti di fondi elettronici anziché scrivere assegni cartacei può anche ridurre il rischio che gli assegni finiscano nelle mani sbagliate.