Che cos'è un assegno disonorato?

Un assegno disonorato è un altro termine per un assegno restituito o un assegno con fondi non sufficienti. Molte persone si riferiscono anche a un assegno disonorato come a un assegno andato a vuoto o semplicemente a un assegno errato. La scrittura di un assegno disonorato può comportare commissioni per la persona che ha scritto l'assegno, e disagi sia ai clienti che agli imprenditori. Però, ci sono semplici passaggi che i proprietari di account possono intraprendere per evitare di scrivere un assegno disonorato.

Significato

Quando un cliente scrive un assegno a un'azienda, negozio, agenzia o un'altra persona a titolo di pagamento, il beneficiario invia l'assegno alla banca per l'elaborazione. Se il conto da cui è stato emesso l'assegno ha fondi non sufficienti (NSF) per coprire l'importo dell'assegno, la banca restituisce l'assegno alla persona che l'ha emesso e informa sia il titolare del conto che il beneficiario dell'assegno disonorato. Il cliente che ha firmato l'assegno disonorato deve quindi assicurarsi che il beneficiario riceva il pagamento per intero, così come eventuali commissioni.

Effetti

Sia la banca del titolare del conto che il beneficiario possono addebitare al titolare del conto una commissione per coprire i costi di elaborazione extra dell'assegno non onorato. La maggior parte delle banche e delle imprese, compresi negozi e agenzie governative, hanno una politica di controllo disonorata che specifica le azioni che intraprenderanno e le commissioni che addebiteranno. L'importo massimo delle tasse NSF varia in base allo stato, come indicato sul sito web linkato di seguito.

Considerazioni

Molte volte, i clienti firmano involontariamente un assegno disonorato perché non hanno un'idea precisa di quanto denaro ci sia nei loro conti correnti. Questo accade spesso quando i clienti non bilanciano i loro libretti degli assegni, dimenticare di considerare gli assegni in sospeso (che sono stati scritti, ma non sono ancora stati liquidati) quando si controlla il saldo del conto, o utilizzare una carta di debito, Carta bancomat o pagamento elettronico automatico per prelevare denaro dal conto senza registrarlo. I clienti che hanno più di una persona che utilizza lo stesso account devono prestare particolare attenzione a registrare tutte le loro transazioni, in modo che entrambi i titolari del conto conoscano il saldo, e può evitare di scrivere assegni con fondi non sufficienti.

Prevenzione/Soluzione

Il modo migliore per i clienti di evitare un assegno disonorato è tenere attentamente traccia dei saldi dei loro conti correnti, e assicurati che ci siano fondi sufficienti per coprire un assegno prima di scriverlo. Molte banche ora offrono strumenti per rendere questo più facile, come servizi di online banking e protezione da scoperto. Con protezione in conto corrente, se un cliente emette un assegno con fondi insufficienti, la banca trasferirà automaticamente denaro sufficiente per coprire l'assegno da un conto di risparmio o prestito, a condizione che ci siano fondi sufficienti in quei conti. Alcune banche offrono gratuitamente la protezione dello scoperto, mentre altri addebitano una commissione per questo servizio. Però, nella maggior parte dei casi, le commissioni per la protezione dello scoperto sono significativamente inferiori alle commissioni per un assegno disonorato.

Avvertimento

La maggior parte delle banche e delle aziende considerano gli assegni disonorati un reato civile. A condizione che l'autore dell'assegno invii prontamente il pagamento completo nonché eventuali commissioni dopo aver ricevuto la notifica di un assegno disonorato, non saranno necessarie ulteriori azioni. Però, se il sottoscrittore dell'assegno non paga l'assegno e le commissioni, un'impresa può inviare l'importo dovuto a un'agenzia di riscossione, che influirà negativamente sul rating creditizio del titolare del conto. Scrivere intenzionalmente un assegno con fondi insufficienti può essere un reato.