Che cos'è lo sconto sugli assegni?

I consumatori e le imprese americane hanno accesso a un'ampia gamma di opzioni di prestito, dalle carte di credito e linee di credito ai prestiti personali ad alto tasso di interesse. Altri paesi hanno una gamma di servizi leggermente diversa, che occasionalmente può interessare gli americani che trascorrono gran parte del loro tempo all'estero. Un esempio è lo sconto sugli assegni, una pratica poco conosciuta a livello nazionale ma diffusa altrove.

Il concetto di base

Nella forma più semplice di sconto sugli assegni, l'istituto finanziario consente di prelevare fondi da un assegno senza attendere che l'assegno venga liquidato. Scenari di sconto più sofisticati utilizzano assegni post-datati, creando l'equivalente di un prestito a breve termine per l'importo e la tempistica dell'assegno. L'istituto di credito addebita in genere gli interessi sull'importo prelevato, oltre a una serie di costi di servizio che variano a seconda delle istituzioni e dei paesi.

Perché è utile

Sebbene la maggior parte degli americani non incontrerà questo servizio finanziario, può essere utile a chiunque abbia una presenza commerciale consolidata in un paese in cui viene offerto lo sconto degli assegni. Se hai faticato a ottenere finanziamenti da istituti di credito americani per la tua impresa all'estero, potresti scoprire che le istituzioni locali, con la loro profonda conoscenza dell'economia locale, sono più compiacenti. Prendere in prestito il capitale circolante a livello locale riduce anche l'esposizione alle fluttuazioni del tasso di cambio tra il dollaro USA e le valute locali, e aiuta a stabilire il tuo status di attore nella comunità imprenditoriale locale.

Come funziona

I termini e le condizioni associati allo sconto degli assegni variano a seconda dei paesi e degli istituti di credito, ma vedrai una serie di requisiti comuni progettati per salvaguardare il creditore. Questi in genere includono una combinazione di volumi minimi di vendita, un determinato numero di anni di attività e dati finanziari verificati. Quando il prestito viene approvato, il creditore anticipa dal 75 all'80 percento del valore dell'assegno, con il resto - meno tasse, commissioni e interessi - pagati alla scadenza dell'assegno. Le stesse istituzioni offrono spesso anche sconti in bolletta, fornire privilegi di prestito simili a fronte dei crediti insoluti.

Alcuni punti

Come per qualsiasi prestito, paga fare i compiti. Tassi di interesse, tasse di servizio, le commissioni e i requisiti di prestito possono variare tanto tra i prestatori stranieri quanto a livello nazionale, ed eseguire la dovuta due diligence è altrettanto vitale. Ciò è particolarmente importante se hai una conoscenza limitata del sistema finanziario locale e del suo ambiente normativo. Attingi all'esperienza del tuo personale locale, se possibile, o fare rete con altri uomini d'affari e professionisti finanziari nel mercato locale per valutare i meriti dei potenziali finanziatori.