Cos'è il galleggiante?

In banca, float si riferisce al denaro che viene conteggiato due volte a causa di ritardi nel processo di detrazione dei fondi dal pagatore e nel deposito del beneficiario. È più comune negli assegni cartacei Come scrivere un assegno Anche se i pagamenti digitali stanno guadagnando continuamente quote di mercato, è ancora importante sapere come scrivere un assegno. Questa guida ti mostra passo dopo passo tra le diverse banche quando la banca del beneficiario accredita il conto non appena viene depositato l'assegno, ma la banca del pagatore non ha ancora incassato l'assegno (rimosso l'importo dal conto del pagatore).

Riepilogo

• Il float è il denaro che viene conteggiato due volte a causa di ritardi nella compensazione degli assegni.
• Quando il beneficiario deposita il suo assegno, la loro banca accredita automaticamente il conto prima di detrarre l'importo dalla banca del pagatore. Possono verificarsi ritardi temporali a causa di fluttuazioni stagionali, vacanze, ritardi nei trasporti, eccetera.
• I controlli fluttuanti si verificano quando il pagatore sfrutta il tempo di fluttuazione per ricostituire fondi insufficienti.

Approfittando del galleggiante

Assegni galleggianti

Generalmente, quando il pagatore firma un assegno, si presume che abbiano quei soldi nel loro conto per coprire il pagamento. Gli assegni fluttuanti sono una strategia in base alla quale il pagatore sfrutta il flottante emettendo un assegno per un importo che non ha attualmente ma che dovrebbe ricevere prima che l'assegno venga cancellato.

Per esempio, un pagatore scrive un assegno di $ 500 oggi a un beneficiario. Al momento non ha $ 500 nel suo account, ma sa che riceverà un deposito diretto di $500 tra tre giorni, e si aspetta che il pagatore depositi e annulli l'assegno entro cinque giorni.

Problemi con gli assegni fluttuanti

Se il deposito diretto previsto non si materializza prima che l'assegno venga liquidato, l'assegno sarà rifiutato. Il pagatore verrà addebitato con fondi insufficienti (NSF)Fondi insufficientiFondi insufficienti è uno stato di conto corrente in cui il saldo è carente. È un termine bancario che può apparire come avviso negli estratti conto o nelle ricevute bancarie. commissione dalla banca e potenzialmente anche una commissione per l'assegno di ritorno dal beneficiario. In alternativa, se la banca del beneficiario liquida l'assegno prima dell'avvenuto accredito diretto, il pagatore si imbatterà negli stessi problemi. Per di più, grandi quantità di controlli NSF possono portare ad accuse penali.

Se sono imminenti fondi insufficienti, potrebbe essere meglio invece richiedere la protezione dello scoperto per evitare complicazioni dovute agli assegni fluttuanti. La protezione dallo scoperto è una linea di credito offerta dalle banche per continuare a prelevare fondi quando il beneficiario ha fondi insufficienti. Mentre lo scoperto danneggia negativamente il credito, è un'alternativa migliore ai controlli mobili senza successo.

kite

Simile agli assegni mobili, il kite consiste nello sfruttare il galleggiante. Però, il kite è illegale perché il pagatore, sapendo di avere fondi insufficienti, sta abusando del float come credito non autorizzato.

In uno scenario del genere, il pagatore tiene due conti presso banche diverse. Scrive un assegno dalla banca A per $ 5, 000 che non è nel suo account. Quindi deposita l'assegno nella banca B, che accredita automaticamente sul conto $ 5, 000. Immediatamente, ritira i $5, 000 dalla banca B ed eventualmente deposita l'importo nella banca A prima che la banca B annulli l'assegno. Nel tempo necessario all'annullamento dell'assegno, il debitore sfrutta questo float time come un prestito a breve senza interessi.

Progressi tecnologici

Le migliori capacità di elaborazione derivanti dai progressi tecnologici hanno ridotto significativamente i tempi per elaborare i controlli, e quindi ridotto l'importo del flottante in circolazione. Le banche ora offrono pagamenti elettronici, depositi diretti, e-mail trasferimenti di denaro, e altre forme di pagamento, che sono stati adottati rapidamente al posto dei controlli cartacei.

Prima di tali progressi, gli assegni possono variare da 2 a 5 giorni per essere cancellati. Il tempo di galleggiamento varia a seconda di tutto ciò che può allungare la lavorazione, come le fluttuazioni stagionali, vacanze, ritardi nei trasporti, e altro ancora. Oggi, di solito ci vogliono circa 1-2 giorni per cancellare, quindi è molto più difficile sfruttare il galleggiante.

Oltre all'inevitabile innovazione nei controlli di lavorazione, anche la spinta per tempi di fluttuazione più brevi è stata in parte dovuta alle banche centrali. Poiché il galleggiante gonfia artificialmente l'offerta di moneta, può oscurare l'effettiva quantità di denaro in circolazione e l'attuazione della politica monetariaPolitica monetariaLa politica monetaria è una politica economica che gestisce le dimensioni e il tasso di crescita dell'offerta di moneta in un'economia. È un potente strumento per. Di conseguenza, la riduzione del tempo di fluttuazione ha chiarito l'offerta di moneta, oltre a scoraggiare i contribuenti dall'approfittare del flottante.

Altre risorse

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• Scoperto sul conto bancarioScoperto sul conto bancarioUno scoperto sul conto bancario si verifica quando il saldo del conto bancario di un individuo scende al di sotto dello zero, determinando un saldo negativo. Di solito accade quando non ci sono più fondi nel conto in questione, ma una transazione in sospeso viene elaborata tramite l'account, portando il titolare del conto a contrarre un debito.
• Checking AccountChecking AccountUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi.
• Deposito direttoDeposito direttoUn deposito diretto può essere definito come un pagamento effettuato direttamente sul conto di un beneficiario. Il pagamento può essere effettuato elettronicamente da un conto all'altro
• Federal ReserveFederal Reserve (The Fed)La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo.