Che cos'è un assegno personale?

Un assegno personale è un foglio di carta che consente di effettuare pagamenti dal proprio conto bancario a società o privati. Puoi usarlo per rimborsare un amico, paga il tuo giardiniere o fai la spesa. A differenza di un assegno bancario ufficiale o di un assegno bancario, non c'è alcuna garanzia per il destinatario quando lo scrivi che il denaro è nel tuo conto. Il pagamento non esce immediatamente dal tuo account, come se pagassi con una carta di debito; Invece, l'assegno deve essere presentato, elaborato e accettato.

Caratteristiche di un assegno

Le caratteristiche essenziali di un assegno personale identificano chi scrive l'assegno e la banca. Un assegno in genere contiene il tuo nome e indirizzo e il nome della banca emittente, spesso con indirizzo e numero di telefono. Un assegno personale include anche:

• l'appuntamento
  
• il nome del beneficiario dopo "Paga all'ordine di"
• l'importo scritto numericamente
• l'importo scritto a parole
• ulteriori informazioni sulla riga "Memo", se desiderato
  
• la firma del titolare del conto
  
• lungo il fondo, i numeri necessari per l'elaborazione

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il numero di routing della banca, numero di conto e numero di assegno

Puoi ordinare assegni dalla tua banca o online. In genere si registrano le informazioni di pagamento in un piccolo registro, ma puoi anche ordinare assegni che fanno copie carbone.

Capire il tuo registro di controllo

Poiché gli assegni personali non vengono addebitati istantaneamente sul tuo conto, dovrai tenerne traccia in un registro di controllo. Questo ti tiene informato del tuo saldo attuale, così sai quanti soldi ti restano per altre bollette e spese. Un registro di controllo include le seguenti righe:

• il numero dell'assegno
• l'appuntamento
• la descrizione dell'assegno
• prelievi
• un assegno per la riconciliazione
• depositi
• bilancia

Elaborazione degli assegni personali

Alcuni assegni non arrivano mai in banca in forma cartacea perché chi li riceve li deposita tramite smartphone. In altri casi, un rivenditore li converte in assegni elettronici alla cassa.

Quasi tutti i controlli vengono ora cancellati elettronicamente, quindi è rischioso scrivere un assegno oggi e depositare i soldi due giorni dopo. L'intero processo richiede spesso meno di un giorno.

Dalla carta al digitale

Quando gli assegni cartacei vengono presentati in banca, la banca li ordina a macchina e codifica elettronicamente l'importo del pagamento. Le macchine creano file digitali contenenti tutte le informazioni sull'assegno, consentire l'elaborazione digitale. Gli assegni cartacei di solito vengono distrutti in pochi mesi.

Elaborazione presso una banca

Se la persona che scrive l'assegno e il destinatario hanno la stessa banca, l'assegno è chiamato assegno "on-us". L'istituto preleva semplicemente il denaro dal conto dell'emittente e lo accredita all'altra parte.

Procedure di elaborazione della stanza di compensazione

Quando sono coinvolte due banche, l'assegno va a una stanza di compensazione, come una filiale della Federal Reserve Bank o una grande banca commerciale. Se c'è abbastanza denaro nel conto e non esiste alcun ordine di blocco del pagamento, l'assegno si cancella. Il denaro esce dal conto dell'emittente e fluisce nel conto del destinatario.

Se c'è un problema, la stanza di compensazione informa la banca che ha accettato l'assegno che è inesigibile. La banca informa quindi il cliente che l'ha presentata. Se il motivo è fondi insufficienti, si chiama assegno rimbalzato.

Come protezione contro le frodi, molte aziende richiedono l'identificazione prima di accettare assegni, o prelevare solo assegni da clienti che vivono entro un certo raggio.