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E se potessi misurare la performance del tuo investimento non solo in termini di rendimento e rendimento totale, ma anche di piccole imprese finanziate, tonnellate di rifiuti ridotti, e case a prezzi accessibili create?

Un numero crescente di investimenti "ad impatto" consente agli investitori di fare proprio questo, guadagnando allo stesso tempo rendimenti decenti.

Gli investimenti a impatto appartengono a un universo di investimento basato su principi più ampio che include anche fondi comuni di investimento incentrati su società con una forte tutela ambientale, track record di social and corporate governance (ESG) (leggi “ESG:Invest in Line With Your Values, ” e “Le obbligazioni sostenibili possono salvare il mondo?”). Invece di incoraggiare semplicemente pratiche aziendali socialmente responsabili, però, gli investimenti a impatto mirano ad avere un impatto diretto e misurabile sulla società o sull'ambiente.

I pensionati sono sempre più attratti da questi veicoli, che alla fine del 2018 deteneva più di 500 miliardi di dollari secondo il Global Impact Investing Network. Molti investitori più anziani stanno pensando all'eredità che vogliono lasciare alle generazioni future, “e quel tipo di pensiero a lungo termine è molto in linea con ciò che motiva gli investitori di impatto, "dice Amit Bouri, amministratore delegato di GIIN.

Sebbene molti di questi veicoli siano strumenti conservativi a reddito fisso, non sono esenti da rischi. Controlla attentamente le restrizioni di liquidità:alcuni prodotti sono progettati per essere mantenuti fino alla scadenza.

Opzioni per gli Impact Investor

Uno degli investimenti a impatto più consolidati a disposizione degli investitori individuali è la Calvert Community Investment Note, lanciato nel 1995. Il portafoglio della nota è costituito da intermediari e fondi che finanziano alloggi a prezzi accessibili, sviluppo della comunità, educazione e altre iniziative. L'investimento minimo è di soli $ 20, e gli investitori possono attualmente scegliere scadenze che vanno dal 2020 al 2034, con tassi di interesse dall'1,5% al ​​4%. Sebbene il prodotto non offra alcuna garanzia, ha rimborsato il 100% del capitale e degli interessi sin dall'inizio, dice Justin Conway, vicepresidente delle partnership di investimento presso Calvert Impact Capital.

CNote offre prodotti a reddito fisso simili ma si concentra sull'inclusione economica. La nota di punta dell'azienda rende il 2,75% e investe in istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) certificate a livello federale. che finanziano prestiti per le piccole imprese e per sostenere una crescita economica sostenibile e alloggi a prezzi accessibili.

All'inizio di quest'anno, CNote ha lanciato il Fondo saggezza, che investe in CDFI che prestano a imprenditrici. Per colmare il divario di ricchezza di genere, “dobbiamo puntare sul prestito alle donne, e in particolare le donne di colore, "dice Catherine Berman, amministratore delegato di CNote. L'investimento minimo è di $ 25, 000, e il fondo è progettato per generare un rendimento annuo del 4% su un periodo di cinque anni. Il fondo è attualmente disponibile solo per gli investitori accreditati, quelli che hanno $ 200, 000 di reddito da lavoro o un patrimonio netto superiore a $ 1 milione, escludendo il valore della loro casa, ma CNote potrebbe aprire il fondo a investitori non accreditati in futuro, dice Berman.

Aspiration porta il concetto di impatto un passo avanti, esortando i clienti a pensare non solo all'impatto dei loro dollari di investimento, ma anche alle loro spese quotidiane. Nell'account Aspirazione Spesa e Risparmia, clienti che effettuano un deposito di almeno $ 1, 000 ogni mese guadagnano un rendimento del 2%. L'aspirazione non è una banca, ma spazza il denaro dei clienti verso istituzioni che offrono un'assicurazione federale sui depositi e non prestano denaro alle compagnie petrolifere e del gas.

L'azienda valuta anche migliaia di aziende su come trattano i propri dipendenti e il pianeta, in modo che i clienti possano "prendere decisioni di spesa in base a ciò, "dice Andrei Cherny, L'amministratore delegato di Aspiration. La commissione sul conto è "paga ciò che è giusto, " significa che i clienti possono impostare la propria tariffa, anche se è zero.