Rimborso del fondo comune di investimento:cos'è e come riscattare le quote del fondo

Spesso ci sono momenti in cui noi investitori abbiamo bisogno di liquidare o incassare le nostre partecipazioni in fondi comuni di investimento a causa di un'emergenza finanziaria personale o di investire in un migliore schema di investimento.

L'uscita dallo schema del fondo comune di investimento è chiamata riscatto del fondo comune di investimento. Questo può essere fatto in parti (unità specifiche) o può essere abbandonato completamente.

Ecco cosa dovresti sapere come investitore.

Differenza tra vendita di azioni e fondi comuni.

Un tipico mercato azionario è costituito da un acquirente e un venditore. Se vogliamo vendere un titolo, dobbiamo trovare un acquirente. Le azioni vengono vendute a un prezzo concordato di comune accordo. Il libro degli ordini per le azioni rivela il prezzo di acquisto e di vendita del broker.

Così, per vendere azioni è necessario trovare un acquirente pronto a comprare al prezzo desiderato.

Il gioco è diverso nel caso del Fondo comune. L'acquirente è la stessa casa del fondo comune di investimento. Il fondo comune acquista le quote corrispondenti dal venditore all'attuale Valore patrimoniale netto (NAV) della quota del fondo comune. Di solito occorrono 3-4 giorni lavorativi affinché le case dei fondi accreditano i tuoi soldi sul tuo conto.

Tipi di riscatto

1. Rimborso per unità

In questo tipo di riscatto, puoi specificare quante quote di fondi comuni di investimento vuoi riscattare. L'importo che otterrai sarà determinato dal numero di quote che desideriamo riscattare e dal NAV prevalente della quota del fondo comune di investimento.

2. Rimborso basato sull'importo

In questo tipo di riscatto, possiamo specificare l'importo che vogliamo riscattare. Così, le unità numeriche vengono addebitate automaticamente in base al NAV per corrispondere all'importo desiderato.

3. Riscatta tutto

In questo tipo di riscatto, possiamo riscattare il nostro intero investimento dal fondo comune di investimento.

Imponibilità

È importante notare che ci sono tasse e oneri di uscita coinvolti nel riscatto delle quote del tuo fondo.

Per gli investimenti in fondi comuni di investimento azionario, se la durata dell'investimento è inferiore a un anno è applicabile un'imposta sulle plusvalenze a breve termine.

Questa aliquota è del 15%. Invece, se la durata dell'investimento è superiore a un anno, si applica un'imposta sulle plusvalenze a lungo termine del 10%. Tuttavia, a lungo termine, le tasse sono applicabili solo se i guadagni superano 1 lakh di rupie.

Per il fondo comune di investimento basato sul debito, il periodo a breve termine è di 3 anni. L'imposta sul guadagno a breve termine è in base alla piastra dell'imposta sul reddito in cui ci inseriamo. I guadagni sugli investimenti superiori a 3 anni sono definiti come guadagni a lungo termine e sono tassati al 20%.

Tieni presente che il cess sarà applicabile oltre l'aliquota fiscale.

Uscita dai carichi associati al rimborso.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento si aspetta che tu investa in genere oltre un anno. Se si desidera uscire dal fondo prima di questo periodo di tempo verrà applicata una certa sanzione. Questa penalità è chiamata carico di uscita.

Il carico di uscita è generalmente intorno all'1% dell'importo totale prelevato. Il periodo minimo per i fondi azionari è generalmente di circa un anno, tuttavia per i fondi di debito può variare. Sono disponibili fondi di debito a breve e ultracorto, il cui periodo minimo è generalmente molto più breve.

Dovresti controllare entrambi questi parametri prima di pianificare di disinvestire i nostri soldi dal fondo comune di investimento.

Metodi per uscire dai fondi comuni di investimento

1. Tramite conto di trading o Demat

Se avessimo acquistato quote di fondi comuni di investimento dal nostro DEMAT o conto di trading tramite un broker, dobbiamo raccogliere un ordine di vendita tramite lo stesso broker. L'importo corrispondente viene accreditato sul nostro conto bancario collegato al conto DEMAT.

2. Direttamente tramite AMC o distributori

La maggior parte di noi acquista fondi comuni direttamente dall'AMC o dalla stessa Casa dei fondi comuni o tramite distributori come Groww.

Tutto ciò ci fornisce la piattaforma online dove è possibile acquistare, monitorare o vendere i tuoi fondi comuni di investimento.

Puoi vendere i nostri fondi comuni di investimento secondo i metodi sopra menzionati direttamente attraverso queste piattaforme online. Ecco un breve video su come puoi riscattare i tuoi fondi su Groww.

3.Registrar o agenzie di trasferimento (RTA)

RTA come CAMS, Karvy mantiene transazioni e registri per conto di case di fondi comuni di investimento. Possiamo riscattare i nostri fondi comuni anche attraverso di loro.

Dopo aver discusso su tutti i parametri di riscatto, come riscattare i nostri fondi comuni, da dove riscattare, eccetera.; la domanda si riduce a quando dovremmo riscattare?

Quando dovresti considerare di riscattare le tue quote di fondi?

1. Performance al di sotto della media del fondo comune di investimento

Riscattare i fondi solo a causa del flusso di mercato temporaneo non è possibile. Ciò è particolarmente vero se sei un investitore a lungo termine poiché i mercati alla fine si stabilizzano.

Tuttavia, potresti considerare di riscattare i tuoi fondi se il tuo fondo ha prestazioni inferiori in modo coerente. Con una costante sottoperformance, Intendo dire che il fondo fornisce costantemente un alfa α negativo.

Alfa, α è la differenza tra il rendimento del fondo o del portafoglio con il benchmark come SENSEX o NIFTY50. Ad esempio, se Sensex passa da 36000 a 39000, si dice che il benchmark fornisca un rendimento dell'8,3%.

Se il tuo fondo comune offre un rendimento del 6% nello stesso periodo di tempo, si dice che sottoperforma con α=-2,3%.

Questo è un caso in cui potresti voler fare una pausa e dare un'occhiata a come stanno andando i tuoi investimenti e se sarebbe una buona idea indirizzare i tuoi soldi verso un fondo con prestazioni migliori che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

2. Emergenza finanziaria

Potrebbe sorgere una situazione in cui dobbiamo spostare i nostri fondi dagli investimenti a spese urgenti ad alta intensità di capitale come l'emergenza medica, perdita del lavoro, dare soldi urgenti ai parenti, ecc. Se hai investito in un fondo liquido per le emergenze, alcuni fondi liquidi ti consentono un riscatto istantaneo che puoi utilizzare.

3. Strategia per i cambiamenti della casa dei fondi

Spesso investi in un fondo comune dopo aver visto e creduto alla filosofia di investimento del fondo. La strategia che escogitano nel selezionare titoli da grandi, Idealmente, i settori a piccola o media capitalizzazione e target dovrebbero rimanere costanti.

Tuttavia, potrebbero cambiare la strategia del fondo per catturare il mercato in modo più efficiente o cambiare il gestore del fondo.

Sebbene si supponga che l'AMC informi gli investitori quando vengono applicate tali modifiche, questo di solito porta gli investitori a voler riscattare le proprie quote.

Se ritieni che la strategia del fondo non sia più congruente con i tuoi obiettivi finanziari, puoi considerare di riscattare le tue quote e investire in fondi più adatti alle tue esigenze.

4. Completamento dell'obiettivo finanziario

L'obiettivo finale di qualsiasi investimento è raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Se abbiamo investito a lungo e abbiamo ricevuto il nostro rendimento mirato, ha senso tirare fuori il nostro investimento e amare le ricompense finanziarie che abbiamo raccolto dai nostri investimenti.

Quindi queste situazioni sono il momento migliore per tirare fuori i nostri soldi dal fondo comune.

Ma aspetta, stiamo tirando i fondi al momento giusto? Fatta eccezione per la situazione di raggiungimento del nostro obiettivo finanziario.

Parola di cautela

I rendimenti di un fondo comune di investimento sono il risultato netto dell'andamento delle azioni. Alcuni titoli salgono mentre altri trascinano. È molto probabile che il portafoglio di azioni del tuo fondo abbia fornito una performance non ottimale rispetto al benchmark.

Questo può essere un periodo una tantum in cui le azioni principali del tuo portafoglio sottoperformano.

Tieni presente che, i gestori di fondi comuni di investimento sono persone preparate, e riequilibreranno il portafoglio per la performance target.

Quindi, qualsiasi movimento temporaneo del mercato non dovrebbe farti prendere dal panico e uscire da un fondo. Tuttavia, se la casa del fondo sottoperforma costantemente, ha senso uscire dal fondo.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww