Cosa sono i fondi comuni di investimento e come funzionano?

Non sai come iniziare a investire da solo? Mettere i tuoi soldi in un fondo comune significa che non andrai da solo.

Un fondo comune di investimento è una società che consente a un pool di persone di investire acquistando quote del fondo. La società utilizza il denaro raccolto per investire in una varietà di azioni, obbligazioni e altri titoli. Facendo questo, il fondo comune consente ai suoi clienti di costruire diversi portafogli di investimento senza dover acquistare le proprie azioni o obbligazioni. Questo approccio può costare meno di quanto potresti pagare per acquistare una varietà di titoli da solo.

Se hai creato un fondo di emergenza e stai gestendo bene il debito, potresti sentirti pronto per iniziare a investire. Un fondo comune di investimento può essere un buon punto di partenza se vuoi risparmiare denaro per la pensione o altri obiettivi.

Diamo un'occhiata a come funzionano i fondi comuni di investimento e come possono aiutarti a progredire verso i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.

• Come funzionano i fondi comuni di investimento?
• Cosa rende i fondi comuni di investimento diversi dagli altri tipi di investimento?
• Quali sono alcuni tipi di fondi comuni di investimento?
• Quali sono i pro e i contro di investire in fondi comuni di investimento?
• Come posso iniziare a investire in fondi comuni di investimento?

Come funzionano i fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento sono gestiti da società che devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission, o SEC. Quando investi in un fondo comune, acquistate quote del fondo, dal fondo stesso o tramite un broker o altro professionista degli investimenti. Ogni azione rappresenta la tua percentuale di proprietà di tutti gli investimenti nel portafoglio del fondo comune.

Il tuo investimento in un fondo comune di investimento può farti guadagnare in diversi modi.

Se il fondo vende titoli durante l'anno e realizza un profitto (chiamato plusvalenza) da tale vendita, potrebbe distribuire tali plusvalenze (meno minusvalenze) agli azionisti alla fine dell'anno. Oppure i titoli nel portafoglio del fondo potrebbero pagare dividendi, che vengono distribuiti agli investitori.

Finalmente, se il valore di mercato del portafoglio del fondo comune aumenta, anche il valore delle tue azioni potrebbe aumentare, anche se quel denaro sarebbe "sulla carta, "piuttosto che in tasca, a meno che tu non abbia venduto le tue azioni al prezzo più alto.

Quando le tue azioni ti fanno guadagnare, di solito avrai la possibilità di chiedere un assegno (o un altro tipo di pagamento) o reinvestire il tuo profitto per acquistare più azioni del fondo.

I fondi comuni di investimento possono consentire agli investitori di diversificare i propri investimenti in modo più semplice ed economico rispetto a se provassero a farlo da soli. E diversificare i tuoi investimenti può significare un rischio di perdita inferiore a quello che potresti avere se metti tutti i tuoi soldi in uno o due investimenti.

Cosa rende i fondi comuni di investimento diversi dagli altri tipi di investimento?

I fondi comuni di investimento hanno diverse caratteristiche che li distinguono da altri tipi di investimenti.

Classi di azioni di fondi comuni di investimento

Alcuni fondi comuni di investimento consentono agli investitori di personalizzare le proprie esperienze scegliendo tra diverse classi di azioni. Ogni classe di azioni ha le proprie commissioni, servizi e spese, e ognuno si comporta in modo diverso. Ma tieni presente che al tuo broker o consulente verranno probabilmente pagate commissioni diverse per ogni classe di azioni che vendono.

Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti da consulenti di investimento professionisti che scelgono in quali prodotti investirà il fondo. I fondi possono essere gestiti attivamente o passivamente.

I consulenti di fondi a gestione attiva possono acquistare o vendere investimenti in fondi ogni giorno nel tentativo di massimizzare la performance del fondo. Ma non c'è alcuna garanzia che avranno successo, e i fondi gestiti attivamente tendono ad avere commissioni di gestione più elevate poiché in pratica stai pagando per l'abilità e l'esperienza del gestore del fondo.

Puoi anche scegliere un fondo “a gestione passiva”, o fondo indicizzato, che non cerca di battere il mercato per fornire rendimenti più elevati a breve termine. Le commissioni di gestione sono generalmente inferiori per i fondi gestiti passivamente.

Quali sono alcuni tipi di fondi comuni di investimento?

Esistono diversi tipi di fondi comuni di investimento, e sono generalmente classificati in base ai tipi di titoli in cui investono. Ecco alcuni (ma non tutti) i tipi di fondi comuni di investimento da considerare.

Fondi azionari

• Investi principalmente in azioni (conosciute anche come azioni)
• Le fluttuazioni dei prezzi delle azioni possono far aumentare e diminuire la performance
• Può avere un rendimento migliore a lungo termine poiché le azioni storicamente hanno prestazioni migliori nel tempo rispetto ad altri tipi di investimenti

Fondi obbligazionari

• Rischio/rendimento più elevato rispetto ai fondi del mercato monetario
• Investire principalmente in vari tipi di acquisto di obbligazioni

Fondi del mercato monetario

• Fondi relativamente a basso rischio
• Investi principalmente in prodotti più sicuri, investimenti a breve termine come società ed enti governativi con sede negli Stati Uniti

Fondi bilanciati

• Noti anche come fondi di asset allocation
• Una combinazione per lo più fissa di fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi del mercato monetario

Fondi con data obiettivo

• Noti anche come fondi del ciclo di vita
• Creato con una data di fine o di ritiro prestabilita
• Un mix di azioni, obbligazioni e altri titoli che cambiano nel tempo

Quali sono i pro e i contro di investire in fondi comuni di investimento?

Come ogni tipo di investimento, i fondi comuni hanno vantaggi e svantaggi. Se stai pensando di investire in fondi comuni di investimento, valutare per la propria situazione se il valore dei vantaggi supera i potenziali svantaggi.

Vantaggi dell'investimento in fondi comuni di investimento

• Più opportunità di crescita — Conti di deposito come risparmi, controlli e certificati di deposito sono generalmente considerati sicuri. Ma i tassi di interesse su questi investimenti tendono ad essere bassi. Le persone possono investire denaro in investimenti come fondi comuni di investimento nella speranza di ottenere un tasso di rendimento più elevato sui propri soldi.
• Bassi costi di avvio — Alcuni fondi comuni di investimento stabiliscono minimi minimi per l'importo che devi acquistare, che ti dà l'opportunità di iniziare a investire senza molti soldi. E alcuni potrebbero anche avere prezzi bassi per acquistare azioni mensili aggiuntive.
• Gestione professionale — Investire può creare confusione, e potresti ricevere un aiuto professionale. Se investi in un fondo a gestione attiva, un gestore professionista dovrebbe ricercare veicoli di investimento e prendere decisioni informate su quali investire e monitorare l'andamento del fondo nel tempo.
• Liquidità — Alcuni tipi di investimenti limitano quando puoi accedere ai tuoi soldi. Ma quando investi in un fondo comune, puoi riscattare le tue azioni in qualsiasi giorno lavorativo. I fondi comuni devono quindi inviare il pagamento delle azioni entro sette giorni.

Contro di investire in fondi comuni di investimento

• Commissioni - I fondi comuni ti permettono di vendere le tue azioni quando vuoi, e riscattare il valore patrimoniale netto, o NAV, per le tue azioni Ma quel valore netto è quello che ottieni dopo aver pagato le tasse. I fondi comuni di investimento possono addebitare agli investitori spese di vendita, canoni annuali, commissioni di gestione e altri costi — e li pagherai anche se il tuo investimento in fondi comuni di investimento perde denaro.
• Imposta sulle plusvalenze — Se ricevi una distribuzione di plusvalenze dal tuo fondo comune, quel denaro potrebbe essere soggetto all'imposta sulle plusvalenze.
• Non supportato dalla FDIC - A differenza di altri strumenti di investimento, i fondi comuni di investimento non sono assicurati FDIC, il che significa che potresti potenzialmente perdere parte o tutto il denaro che investi se il tuo fondo si comporta male.
• Minor controllo sugli investimenti — La società del fondo decide dove mettere i soldi tuoi (e dei tuoi compagni azionisti). Potresti volere dire dove i tuoi soldi vengono investiti per una serie di motivi. Per esempio, potresti essere preoccupato per l'impatto ambientale o sociale dei tuoi investimenti. Se è così, considerare la ricerca di un fondo comune di investimento che pratichi in modo sostenibile, investimento responsabile e di impatto, o SRI.

Domanda comune:qual è l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze?

Come posso iniziare a investire in fondi comuni di investimento?

Se hai un conto pensionistico del datore di lavoro, come un 401(k), è probabile che tu abbia già investito in un fondo comune di investimento. Se sei pronto per aprire un conto aggiuntivo da solo, ecco alcuni passaggi da considerare prima di iniziare a investire.

Inizia osservando quanto rischio puoi permetterti di correre quando investi. Puoi determinare la tua "tolleranza al rischio" da solo o con l'aiuto di un professionista degli investimenti, in base a variabili come la tua età attuale, età pensionabile e se hai un reddito fisso.

Mentre vuoi sapere quanto bene si è comportato in passato un fondo comune di investimento che stai considerando, tieni presente che la performance passata non è necessariamente il modo migliore per prevedere come si comporterà il fondo in futuro. Pesare la performance passata del fondo insieme ad altri fattori come da quanto tempo il fondo è in attività e le dimensioni del fondo.

Ricerca qualsiasi rappresentante con cui stai pensando di lavorare per vedere se sono autorizzati e registrati, o se hanno record negativi. Puoi cercare queste informazioni tramite la Securities and Exchange Commission su investor.gov.

Finalmente, prestare particolare attenzione per rivedere tutte le commissioni addebitate da un fondo comune di investimento. Una differenza di costi tra i fondi può sembrare piccola, ma quei costi possono sommarsi nel tempo. Puoi trovare informazioni sulle tariffe, rischi e altro nel prospetto di un fondo comune di investimento.

Linea di fondo

Quando si investe, la regola generale è che rendimenti più elevati spesso equivalgono a un rischio maggiore. Diversificare i propri investimenti può essere un modo per ridurre il rischio, e i fondi comuni di investimento possono aiutarti a diversificare in modo semplice ed economico.

Ricorda che investire spesso richiede tempo per essere ripagato. Paga il debito, crea un fondo di emergenza e massimizza i tuoi contributi al tuo 401 (k) (se ne hai uno) prima di addentrarti nel mondo degli investimenti.