Che cos'è il piano di prelievo sistematico (SWP)?

Così come puoi investire mensilmente un importo fisso nel fondo comune di tua scelta con un Piano di Investimento Sistematico (SIP); puoi anche ritirare il tuo investimento allo stesso modo. Leggi questo post per sapere cos'è il piano di prelievo sistematico (SWP) e come funziona.

Se hai intenzione di investire in fondi comuni di investimento e fare ricerche sugli stessi, potresti sicuramente aver sentito parlare di SIP. È un'opzione di investimento che ti consente di investire un importo fisso nello schema di fondi comuni di investimento di tua scelta in una data fissa ogni mese.

Ma mentre molti investitori conoscono SIP, non molti capiscono cosa SWP o Piano di prelievo sistematico è. Vediamo nel dettaglio di cosa si tratta e come funziona-

Piano di prelievo sistematico (SWP) è l'esatto opposto di SIP. SIP ti consente di investire un importo fisso ogni mese. SWP, d'altro canto, ti consente di prelevare un importo fisso dal tuo investimento in fondi comuni ogni mese. Oltre ai prelievi mensili, puoi anche impostare trimestralmente, semestrale, e prelievi annuali.

Ad esempio, consideriamo che hai investito Rs. 5 lakh in un regime di fondi comuni di investimento ed è cresciuto fino a Rs. 6,5 lakh dopo pochi anni. È quindi possibile consentire a SWP di prelevare un importo fisso, come Rs. 10, 000 o Rs. 20, 000, dal tuo investimento a intervalli regolari.

Supponiamo che tu abbia 1000 unità di un particolare schema di fondi comuni di investimento e il suo valore patrimoniale netto (NAV) è ora Rs. 100. Ora vuoi prelevare Rs. 5, 000 ogni mese da questo investimento attraverso SWP

Nel primo mese in cui il NAV del regime è Rs. 100, 50 quote di fondi verranno addebitate sul tuo conto di fondi comuni e rimborsate al prezzo di Rs. 100 per unità, contabilità a Rs. 5, 000, come hai chiesto tu. Ora, il numero totale di unità nel tuo account sarà 950 (1000-50).

Nel prossimo mese, supponiamo che il NAV del regime salga a Rs. 125. Ora per completare la tua richiesta SWP, la tua casa di fondi riscatterà 40 unità dal tuo conto poiché il NAV è ora Rs. 125, e hai richiesto un prelievo mensile di Rs. 5, 000. Il saldo del fondo aggiornato sarà 910 (950-40).

Come potete vedere, ogni prelievo riduce il numero di quote di fondi nel tuo conto. Se il NAV scende, vengono rimborsate più quote, e meno quote vengono rimborsate se il NAV aumenta.

La tassazione in SWP è simile alla piastra fiscale dei fondi comuni di investimento. Nel caso dei fondi di debito, gli investimenti detenuti per più di 36 mesi attireranno l'imposta LTCG (Long-Term Capital Gains) al 20% con indicizzazione.

Per un periodo di detenzione inferiore a 36 mesi, le plusvalenze saranno aggiunte al reddito imponibile dell'investitore.

Nel caso dei fondi azionari, LTCG al 10% è applicabile per gli investimenti detenuti oltre 12 mesi. L'imposta STCG (Short-Term Capital Gains) al 15% è applicabile al di sotto dei 12 mesi.

Piano di prelievo sistematico (SWP) può tornare utile in vari scenari. Ad esempio, può essere utilizzato da/per-

• Pensionati come reddito da pensione

• Professionisti che lavorano alla ricerca di una fonte di reddito aggiuntiva

• Pagamenti mensili del prestito EMI

• Casalinghe per le spese mensili

• Premi assicurativi

• Qualsiasi obiettivo finanziario che richieda il pagamento in modo graduale

Ma ricorda che si dovrebbe selezionare il SWP quantità molto attentamente. L'importo SWP e la frequenza di prelievo dovrebbero essere tali da prelevare solo i rendimenti generati dal tuo investimento e non il capitale investito. Il tuo corpus si esaurirà prima del previsto se inizi a prelevare il capitale investito.

Consulta un consulente per gli investimenti o una rinomata società di fondi per aiutarti nella decisione.