3 strategie di previdenza sociale per finanziare la tua pensione

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Molti anziani oggi fanno molto affidamento sulla previdenza sociale per pagare le bollette una volta che la loro carriera è giunta al termine. E a meno che tu non entri in pensione con un'enorme quantità di risparmi, potresti fare lo stesso.

Ecco perché è importante ottenere quanto più denaro possibile dalla previdenza sociale. E queste strategie potrebbero essere il tuo biglietto per un giorno di paga più alto.

1. Aumenta le tue entrate

I tuoi benefici di Social Security sono calcolati in base alla tua storia salariale personale, in particolare, i salari che guadagni durante i tuoi 35 anni più redditizi nella forza lavoro. Come tale, più soldi guadagni, maggiore è il beneficio che puoi raccogliere.

Certo, potresti avere solo così tanto potenziale di guadagno nel tuo lavoro attuale. Ma questo non significa che non puoi guadagnare soldi al di fuori di quel lavoro.

Quando fai un lavoro secondario, cose come guidare per un servizio di trasporto o progettare siti web da casa, dovresti pagare le tasse su quel reddito. E anche se questo potrebbe essere un peccato, la buona notizia è che il tuo reddito collaterale conterà ai fini della previdenza sociale, che potrebbe portare a un vantaggio maggiore per te lungo la linea.

2. Ritarda il deposito il più a lungo possibile

Hai diritto all'intera indennità mensile in base alla cronologia dei tuoi guadagni una volta raggiunta l'età di pensionamento completo (FRA). FRA si basa sul tuo anno di nascita, come segue:

Anno di nascita ed età di pensionamento completo (Fonte dei dati:Amministrazione della previdenza sociale)

• 1943-1954 - Età 66
• 1955 - Età 66 e 2 mesi
• 1956 - Età 66 e 4 mesi
• 1957 - Età 66 e 6 mesi
• 1958 - Età 66 e 8 mesi
• 1959 - Età 66 e 10 mesi
• 1960 o tardi - Età 67

Però, sei autorizzato a ritardare il deposito oltre il FRA, e se lo fai, sarai ricompensato sotto forma di un beneficio maggiore. Infatti, se il tuo FRA ha 67 anni ma non fai richiesta di previdenza sociale fino all'età di 70 anni, i tuoi vantaggi otterranno un aumento del 24%. Quella spinta rimarrà quindi in vigore per il resto della tua vita.

3. Sincronizza con il tuo coniuge

I coniugi che hanno diritto a una prestazione di sicurezza sociale hanno un vantaggio sui singoli richiedenti, ed è la capacità di coordinare la loro limatura. Una strategia che potresti adottare se ti trovi in ​​questa barca è avere il salario più basso di voi due che chiede benefici alla FRA. Quel modo, in coppia, ti arrivano dei soldi.

Quello che puoi fare è avere i benefici per il ritardo del lavoratore più alto fino all'età di 70 anni (che, per essere chiari, è quando i crediti di pensionamento posticipato che aumentano i tuoi benefici smettono di maturare). Quel modo, quel beneficio più alto ottiene una spinta generosa che lascia entrambi con più soldi da sperare.

Questa opzione è particolarmente intelligente se il più alto guadagno di voi due è anche considerevolmente più vecchio e quindi è più probabile che muoia prima. Quel modo, il salariato più basso ottiene un beneficio ai superstiti più alto.

Sia che tu faccia affidamento sulla previdenza sociale per pagare la maggior parte delle tue spese pensionistiche o una parte di esse, le mosse giuste da parte tua potrebbero lasciarti più soldi per divertirti da senior. Vale la pena impiegare queste tattiche in modo da ottenere il massimo dalla previdenza sociale e così puoi goderti al massimo i tuoi anni da senior.

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