Il 50% degli anziani non mantiene i benefici della sicurezza sociale:ecco perché

La previdenza sociale rappresenta oggi un'importante fonte di reddito per milioni di anziani, con il destinatario medio che raccoglie circa $ 1, 500 al mese, o poco più di $ 18, 000 all'anno. Il problema? La metà di queste persone non riesce a mantenere i propri benefici per intero, secondo un nuovo sondaggio della Lega Anziani, e la ragione si riduce alle tasse.

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Le prestazioni di sicurezza sociale non sono esenti da tassazione

Non tutti gli anziani pagano le tasse sulla previdenza sociale. Se tali benefici sono la tua unica fonte di reddito da pensione, ci sono buone probabilità che tu non sia responsabile per le tasse. Ma se hai un altro reddito da pensione, diciamo, investimenti, risparmio, o una proprietà in affitto, quindi ci sono buone probabilità che tu perda una parte dei tuoi benefici ogni anno.

Per vedere se sarai soggetto alle tasse sulla previdenza sociale, dovrai calcolare il cosiddetto reddito provvisorio, che è il tuo reddito non previdenziale più il 50% del tuo sussidio annuale. Potresti essere tassato fino al 50% dei tuoi benefici se il tuo reddito provvisorio atterra tra:

• $ 25, 000 a $ 34, 000, e tu sei un unico dichiarante fiscale
• $ 32, 000 a $ 44, 000, e tu sei una coppia sposata che fa richiesta congiuntamente

Per di più, potresti essere tassato fino all'85% dei tuoi benefici se il tuo reddito provvisorio supera i $ 34, 000 marchi come unico dichiarante fiscale, o supera $ 44, 000 come coppia sposata che presenta congiuntamente.

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Ora come appena accennato, il tipico anziano raccoglie solo circa $ 18, 000 all'anno, quindi se questa è la somma su cui stai vivendo, sei al di sotto della soglia per la tassazione delle prestazioni. Ma molti anziani non possono vivere con soli 18 dollari, 000 un pezzo, o anche $ 36, 000 per coppia, e quindi non è scioccante apprendere che circa la metà dei beneficiari della previdenza sociale paga le tasse sui propri sussidi.

Ancora, ci sono un paio di cose che puoi fare per trattenere una parte maggiore del tuo reddito di Social Security. Primo, risparmia per la pensione in anticipo in un Roth IRA in modo che i tuoi prelievi non contino come reddito imponibile. Con un piano pensionistico tradizionale, i prelievi durante i tuoi anni da senior sono tassati e possono aggiungersi al tuo reddito provvisorio, aumentando così il rischio di essere tassati sulle prestazioni di Social Security.

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Inoltre, guarda a trasferirsi in uno stato che non beneficia di agevolazioni fiscali. Il tuo reddito provvisorio determina se i tuoi benefici saranno tassati al federale livello, ma ogni stato prende la propria decisione sulla tassazione dei benefici, e i seguenti stati impongono loro una tassa in una certa misura:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nuovo Messico
• Nord Dakota
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia dell'ovest

Detto ciò, altro che Minnesota, Nord Dakota, Vermont, e Virginia Occidentale, tutti gli stati di cui sopra fare offrire un qualche tipo di esenzione in modo che se hai un reddito inferiore o anche moderato, i tuoi benefici potrebbero non essere tassati a livello statale. E per essere chiari, molti stati che non tassano i benefici della sicurezza sociale sono anche più costosi in cui vivere, quindi non conviene necessariamente trasferirsi in un posto con prezzi delle case e tasse di proprietà più alti solo per evitare le tasse a livello statale sul reddito della previdenza sociale.

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La tassazione delle prestazioni pensionistiche è uno dei modi in cui la Social Security raccoglie le entrate in modo che possa rimanere a galla. Ma spesso, quelle tasse sono un onere per gli anziani che possono avere un reddito sufficiente per essere soggetti a loro, ma che sono anche tutt'altro che benestanti. Potresti essere in grado di adottare alcune misure per evitare di essere tassato sui tuoi benefici, ma per molti anziani, quelle tasse sono semplicemente inevitabili.

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