10 fonti di reddito a basso rischio per una pensione più sicura

Quando vai in pensione, dovrai generare un reddito sufficiente per mantenere il tuo stile di vita senza esporre i tuoi beni a troppi rischi. Ci sono alcuni modi in cui i pensionati guadagnano un reddito come i conti di risparmio pensionistico 401 (k) o 403 (b), contributi previdenziali, una fonte fondamentale di denaro, e alcuni pensionati hanno la fortuna di avere una pensione a prestazione definita, un tipo sempre più raro di piano che paga come un orologio.

Ecco altri 10 modi per ottenere un reddito affidabile mantenendo il rischio sotto controllo quando andrai in pensione.

Punti chiave

• Creare un affidabile, flusso di reddito a basso rischio è una priorità per molti pensionati.
• Molti investimenti che producono reddito possono integrare la previdenza sociale e i piani pensionistici mantenendo il rischio sotto controllo.
• Le rendite fisse possono fornirti un flusso di reddito garantito, ma sono soggetti al rischio di inflazione, che potrebbe incidere sull'importo.
• Ottenere un lavoro part-time o un concerto che ti piace può essere un buon modo per integrare il reddito da pensione senza sacrificare tutto il tuo tempo libero.
• Puoi combinare e abbinare questi investimenti per soddisfare le tue esigenze di reddito e tolleranza al rischio.

1. Rendite fisse immediate

Se vuoi un reddito con la prevedibilità della previdenza sociale o una pensione, potresti andare da una compagnia di assicurazioni e acquistare una rendita fissa immediata. Questo è un contratto per un flusso di reddito garantito per un periodo di tempo specificato o per il resto della tua vita.

Come suggerisce "immediato", l'assicuratore inizia a pagarti quasi subito, di solito il mese dopo l'acquisto e mensilmente dopo.

Però, le rendite sono complesse. Un rischio con una rendita è che potresti non vivere abbastanza a lungo per raccogliere un numero sufficiente di pagamenti per giustificare l'investimento. Una rendita fissa ti espone anche al rischio di inflazione, soprattutto se pagherà ancora tra molti anni. “La buona notizia per una rendita fissa immediata è che hai un reddito/flusso di cassa ‘garantito’ a vita. La cattiva notizia è che non sai quanto varrà quel reddito "garantito", ” nota Dan Stewart CFA®, presidente e CIO di Revere Asset Management, Inc., a Dallas, Texas.

Puoi anche confrontare ciò che potresti ottenere da una rendita variabile immediata, in cui i tuoi pagamenti sono in parte legati a un indice.

2. Prelievi sistematici

Dal momento che in genere non puoi recuperare i tuoi soldi da una rendita una volta che inizia a pagare, potresti invece considerare un conto di investimento con un piano di prelievo sistematico. Tale piano può essere stabilito sia in conti pensionistici che non pensionistici. Dici alla società di investimento quanto distribuirti mensilmente, trimestrale, o annualmente. Mantieni il controllo dei tuoi soldi, ma non hai la garanzia di una rendita.

“La più grande differenza tra un piano di prelievo sistematico e una rendita è la liquidità. Una volta pagato il premio alla compagnia di assicurazione, non hai più accesso al tuo capitale. Creando un piano di prelievo sistematico, avrai sempre accesso alla capitale purché sia ​​stata preservata, "dice Kevin Michels, CFP®, un pianificatore finanziario con Medicus Wealth Planning a Draper, Utah.

Anche gli investimenti più prudenti non sono totalmente privi di rischi. Alcuni, Per esempio, affrontare il rischio dell'inflazione.

3. Acquista obbligazioni

Le obbligazioni rappresentano il debito. Quindi, se acquisti un'obbligazione, significa che qualcuno ti deve dei soldi e in genere ti pagherà gli interessi. Quando assemblati in un portafoglio adeguatamente diversificato, le obbligazioni più sicure, come quelle emesse dal governo federale, agenzie governative, e società finanziariamente solide, possono essere una fonte affidabile di reddito da pensione. Un approccio intelligente all'investimento obbligazionario è la creazione di un portafoglio di diverse scadenze utilizzando una tecnica laddering.

4. Azioni che pagano dividendi

A differenza delle obbligazioni, le azioni rappresentano la proprietà di una società, e come proprietario, potresti ricevere dividendi regolarmente programmati, come ogni trimestre. I dividendi di solito si presentano sotto forma di pagamenti in contanti agli azionisti. Non tutte le aziende pagano dividendi, anche se, e i dividendi possono essere fermati se un'azienda si trova in difficoltà finanziarie. Anche, il pensionato deve possedere le azioni per ricevere un dividendo e, di conseguenza, ha un rischio di mercato. In altre parole, i prezzi delle azioni a volte precipitano, che potrebbe cancellare qualsiasi guadagno dai dividendi.

Ecco perché i pensionati che acquistano azioni a scopo di lucro dovrebbero probabilmente limitare la loro esposizione a questa strategia e attenersi a grandi, società stabili con una lunga storia di pagamenti di dividendi.

5. Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita non è davvero pensata per essere un investimento, ma può essere una gradita fonte di reddito aggiuntiva per i pensionati che scoprono di essere un po' a corto ogni mese. La politica più sicura per il lavoro è quella come l'intera vita o la vita universale che accumula valore in contanti in base a un programma. Gli assicurati possono accedere alle riserve di cassa tramite un prestito o un prelievo effettivo.

Il trucco:i prestiti e i prelievi ridurranno l'indennità di morte della polizza di un importo simile, e se non sei in grado di rimborsare il tuo prestito, l'indennità di morte per i tuoi eredi sarà utilizzata per rimborsare il prestito.

6. Equità domestica

È anche possibile sfruttare l'equità nella tua casa per reddito, vendendo la casa o stipulando un mutuo per la casa, linea di credito di equità domestica o ipoteca inversa. Però, fare affidamento troppo sul valore della propria residenza per finanziare la pensione può essere pericoloso, perché i valori delle case potrebbero calare improvvisamente e ridurre o cancellare il tuo patrimonio immobiliare.

Come l'assicurazione sulla vita, potrebbe essere meglio pensare all'equità domestica come un piano di riserva.

7. Proprietà che producono reddito

Pensionato o no, è bello ricevere quell'assegno ogni mese quando affitti una casa o ne vendi una a qualcuno e tieni il mutuo (proprio come una banca).

Ma non è così divertente se l'affittuario o il proprietario della casa non ti pagano. E ricorda, se sei un padrone di casa, sei nei guai per le tasse di proprietà e i costi di manutenzione. Un'idea per i pensionati è prendere in considerazione l'affitto a breve termine delle loro case tramite una piattaforma di condivisione della casa come Airbnb o VRBO.

8. Fondi di investimento immobiliare (REIT)

Se ti piacciono gli immobili ma non ti piace essere un proprietario o un titolare di un mutuo, considerare di investire in REIT azionari, che compra, vendere, e gestire proprietà commerciali come centri commerciali e condomini.

Le azioni REIT sono acquistate direttamente in borsa o indirettamente tramite fondi comuni di investimento, che contengono un paniere di titoli. I REIT spesso pagano alti dividendi mensili o trimestrali.

“Il settore immobiliare ha fornito vantaggi di diversificazione agli investitori insieme alle loro posizioni azionarie e obbligazionarie globali. I REIT forniscono agli investitori l'accesso a un pacchetto diversificato di immobili residenziali e commerciali in tutto il mondo che è altamente liquido, "dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, ad Irvine, California.

I REIT possono essere volatili, come le normali azioni, quindi è meglio non esagerare.

9. Conti di risparmio e CD

Quando si tratta di generare reddito, non c'è niente di più sicuro o più affidabile dei conti bancari e dei certificati di deposito (CD) assicurati dalla FDIC. Sebbene questa strategia non produca molto reddito quando CD e conti di risparmio pagano il 2% o anche meno, può essere una buona opzione quando i tassi di interesse salgono a livelli più interessanti.

10. Lavoro part-time

I pensionati spesso vogliono rimanere attivi e coinvolti. Lavorare part-time o concerti a breve termine, se puoi, può essere un buon modo per farlo mentre si guadagna un reddito extra. Se hai un hobby o un'esperienza commerciabile, ci sono molti modi per generare reddito alle tue condizioni.

E l'unica cosa a rischio è il tuo tempo libero.

La linea di fondo

"Solo perché sei in pensione non significa che non sei un investitore a lungo termine, "dice Marguerita M. Cheng, CFP®, AMMINISTRATORE DELEGATO, Ricchezza globale dell'oceano blu, Gaithersburg, Md. "E solo perché hai smesso di risparmiare per la pensione perché sei in pensione non significa che non hai bisogno di risparmi".

La cosa bella di queste 10 scelte è che possono essere mescolate e abbinate per soddisfare le tue esigenze di reddito e tolleranza al rischio. Ottenere il giusto mix potrebbe essere un po' complicato, quindi non esitate a consultare un professionista finanziario qualificato per una guida.