Beneficio di recesso a vita garantito (GLWB)

Che cos'è un beneficio di prelievo a vita garantito (GLWB)?

Un beneficio di ritiro a vita garantito (GLWB) è un pilota a un contratto di rendita variabile che consente prelievi, regolare o occasionale, da trarre da una rendita in fase di cumulo senza penali. La rendita paga per il ciclista GLWB con commissioni aggiuntive che si aggiungono al valore totale del contratto di rendita. La somma di denaro che può essere prelevata è una percentuale del valore totale della rendita.

Punti chiave

• Una indennità di prelievo a vita garantita (GLWB) è un ciclista che può essere aggiunto a una rendita variabile che garantisce un livello minimo di reddito a vita una volta che viene annualizzata.
• A seconda dei suoi termini, il GLWB può aumentare all'aumentare degli investimenti connessi alla parte variabile della rendita.
• Il cavaliere è spesso facoltativo, e viene fornito con commissioni e spese aggiuntive, ma consente ad una rendita variabile di avere alcuni aspetti fissi.

Comprendere i vantaggi del prelievo garantito a vita

Una indennità di prelievo a vita garantita (GLWB) consente al titolare di questo ciclista di una rendita di effettuare prelievi regolari o occasionali dalla rendita durante il periodo di accumulo prima che venga rendita.

Tipicamente, una rendita è un contratto tra l'acquirente, chiamato il pensionato, e l'emittente, in cui la rendita effettua un pagamento una tantum o pagamenti regolari all'emittente, e in cambio, l'emittente effettua pagamenti mensili al beneficiario dopo che è stato raggiunto il saldo dei fondi della rendita o è stata raggiunta un'altra soglia contrattata. È un modo per risparmiare per la pensione effettuando pagamenti regolari per un periodo di tempo e poi ricevendo pagamenti regolari durante la pensione.

Nella maggior parte dei casi, il beneficiario non è autorizzato a prelevare o ricevere pagamenti dal conto fino a quando il conto non passa dalla fase di accumulo, in cui la rendita sta versando sul conto per finanziare la rendita, alla fase di pagamento. Questo processo è indicato anche come rendita del conto. Se il beneficiario preleva denaro dal conto durante il periodo di maturazione, affrontano tasse rigide.

Un pilota GLWB consente alla rendita di prelevare distribuzioni dalla rendita durante il periodo di maturazione, indipendentemente da come sta andando il fondo, mentre il fondo cresce ancora e rimane vicino al target per data di finanziamento e rendita. È possibile che le distribuzioni GLWB prosciugheranno il fondo di denaro sufficiente in modo che la data di rendita del fondo dovrà essere posticipata. L'importo che può essere prelevato tramite il GLWB è determinato dal contratto del pilota.

Pro e contro di un vantaggio di prelievo garantito a vita

A differenza di una rendita tradizionale, che vincola i soldi che la rendita mette nel fondo fino alla pensione, ​un ciclista GLWB su una rendita consente al beneficiario di accedere al denaro che ha versato nella rendita prelevandone una parte prima che la rendita sia terminata con il periodo di maturazione.

Questa maggiore flessibilità significa che la rendita potrebbe scambiare parte della stabilità della rendita per un maggiore ritorno sul denaro se investe il denaro che ha prelevato dalla rendita in un investimento più rischioso con un rendimento più elevato.

Gli unici veri svantaggi di un ciclista GLWB sono il costo di acquisto e la possibilità che il periodo di distribuzione della rendita possa essere ritardato se un importo significativo viene prelevato anticipatamente dalla rendita.