I migliori conti IRA nell'ottobre 2021

Un conto pensione individuale (IRA) è uno dei modi più popolari per investire per la pensione. Non solo risparmi per il tuo futuro, ma ottieni anche un generoso vantaggio fiscale per farlo, per gentile concessione del governo degli Stati Uniti. Se stai cercando di iniziare rapidamente le tue finanze pensionistiche, un'IRA è un ottimo punto di partenza e puoi completare l'intera configurazione online in pochi minuti.

Una delle migliori opportunità per accumulare un gruzzolo è investire nei mercati finanziari, e per farlo avrai bisogno di un conto di intermediazione o di un robo-advisor:

• UN conto di intermediazione ti permette di scegliere tu stesso i tuoi investimenti, comprese le singole azioni, fondi azionari, obbligazioni e altro ancora.
• UN robo-advisor costruirà un portfolio per te, raccogliendo i fondi e allocando le tue risorse in base alla tua tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale.

Sia che tu voglia farlo da solo o che qualcuno lo faccia per te (o da qualche parte nel mezzo), ecco alcuni dei migliori conti IRA da aprire.

I migliori conti IRA da aprire a ottobre 2021

• Carlo Schwab
• Ricchezza
• Investimenti fedeltà
• Avanguardia
• Miglioramento
• Broker interattivi
• Portafogli intelligenti Schwab
• Merrill Edge
• raccolta fondi
• Commercio elettronico

L'IRA:cosa devi sapere

Con un'IRA tradizionale, puoi ricevere un'agevolazione fiscale quest'anno risparmiando per la pensione. Godrai anche di una crescita fiscale differita sui tuoi investimenti fino a quando non preleverai i soldi dal conto al momento della pensione, definito come età 59 1/2 o più. In genere sarai in grado di evitare le tasse su qualsiasi contributo che metti sul conto, il che significa che è un buon modo per ridurre le tasse correnti.

È utile pensare all'IRA come uno "scudo" o un "involucro" su un normale conto che lo protegge dal fisco. Molte società finanziarie offrono un IRA, comprese le banche, brokeraggio, compagnie assicurative e robo advisor, e ciascuno può consentire di effettuare vari tipi di investimenti.

Questi tipi di investimenti determinano ciò che alla fine guadagnerai nella tua IRA. Se investi in asset storicamente forti come le azioni, potresti fare meglio nel tempo rispetto a CD e obbligazioni. Però, c'è un compromesso da tenere a mente:gli investimenti più performanti richiedono di assumersi più rischi, mentre gli asset più sicuri generalmente fluttuano molto meno, o in alcuni casi (come i CD) sono privi di rischi.

Ti consigliamo di leggere tutti i dettagli sull'IRA in modo da sfruttare al massimo il piano ed evitare le insidie. Potresti capire rapidamente perché è un veicolo per pensionati così popolare.

Panoramica:i migliori conti IRA nell'ottobre 2021

Ecco alcuni dei migliori broker o robo-advisor da utilizzare quando imposti la tua IRA.

Carlo Schwab

Charles Schwab svolge bene tutte le principali funzioni di brokeraggio, e la sua reputazione di lunga data per la facilità con gli investitori lo precede. Se vuoi azioni, obbligazioni, fondi o anche CD nella tua IRA, Schwab sarà in grado di portare a termine il lavoro. Infatti, Schwab offre migliaia di fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione. Più, con operazioni senza commissioni e un servizio clienti rapido, il broker si colloca regolarmente tra i migliori del settore. Certo, se vuoi essere più attivo, puoi accedere alla piattaforma di trading di punta di Schwab, StreetSmart Edge e fai trading.

Una grande misura per: Investitori che vogliono gestire attivamente o passivamente la loro IRA.

Ricchezza

Wealthfront è uno dei migliori robo-advisor indipendenti, e può costruire il tuo portafoglio pensionistico in base alla tua tolleranza al rischio e quando esattamente hai bisogno di soldi. Wealthfront riequilibra automaticamente il tuo portafoglio in modo che le tue allocazioni rimangano sull'obiettivo. Puoi anche accedere a un sofisticato pianificatore basato su obiettivi (anche se non hai il tuo IRA qui) e un account di gestione della liquidità completo. La commissione di gestione è di un ragionevole 0,25 percento annuo, o $ 25 per ogni $ 10, 000 investiti, e pagherai per gli ETF detenuti nel tuo portafoglio, come faresti ovunque.

Una grande misura per: Investitori che desiderano un portafoglio gestito in modo professionale a basso costo.

Investimenti fedeltà

Fidelity è uno dei migliori broker in assoluto, e lo puoi vedere in tutto ciò che fanno:servizio clienti cordiale e disponibile, solide piattaforme di trading per trader attivi, una politica di non colpirti per ogni possibile centesimo e centesimo per i servizi e un'ampia selezione di investimenti (incluse migliaia di fondi comuni di investimento disponibili senza una commissione di transazione). Inoltre, non fa male che il broker offra quattro fondi comuni di investimento che non addebitano alcuna commissione di gestione, rendendoli ottime scelte per gli investitori dell'IRA. La fedeltà fa tutto ad alto livello, e probabilmente non rimarrai deluso.

Una grande misura per: Investitori che vogliono essere trader attivi o investire passivamente.

Avanguardia

Vanguard è un'ottima scelta per i suoi fondi comuni di investimento a basso costo, anche se potessi acquistare i suoi fondi presso un altro broker. Ancora, Vanguard è perfetto se sei un investitore passivo, anche se, come la maggior parte dei principali broker, ha inoltre ridotto a zero le commissioni di trading online per azioni ed ETF. Vanguard offre anche più di 3, 000 fondi comuni di investimento senza commissione di transazione. Quindi, se quelli sono più il tuo stile, non avrai problemi a trovare i fondi che stai cercando.

Una grande misura per: Investitori che vogliono gestire la loro IRA passivamente, soprattutto con i fondi di Vanguard.

Miglioramento

Se sei contento di lasciare che qualcun altro gestisca la tua IRA, allora il miglioramento sarà probabilmente una buona misura. Per un basso, tariffa fissa dello 0,25 percento, questo robo-advisor gestirà il tuo portafoglio dall'inizio alla fine, e tutto ciò che devi fare è aggiungere denaro. Otterrai funzionalità preziose come la raccolta delle perdite fiscali e il ribilanciamento automatico senza costi aggiuntivi. Più, puoi pagare una tariffa leggermente più alta e portare $ 100, 000 o più sul conto, e potrai accedere a consulenti umani per tutte le tue domande dettagliate.

Una grande misura per: Investitori che desiderano un robo-advisor per gestire la loro IRA per loro, o chi potrebbe voler accedere di tanto in tanto a un pianificatore umano.

Broker interattivi

Interactive Brokers è un broker che ti dà ampio accesso ai mercati mondiali, quindi se vuoi un outfit "vai ovunque", Questo è per te. Interactive Brokers è noto da tempo come broker per trader attivi seri, anche se ovviamente non devi essere uno per aprire la tua IRA qui. Optare per la piattaforma Pro del brokeraggio, noto per la sua massima esecuzione, oppure scegli la piattaforma Lite, dove le tue operazioni sono gratuite. In entrambi i casi, investirai con una delle istituzioni più sicure al mondo.

Una grande misura per: Investitori che operano attivamente e desiderano accedere a tutti i tipi di mercati.

Portafogli intelligenti Schwab

Schwab porta il suo credito di strada favorevole agli investitori a Schwab Intelligent Portfolios, un robo-advisor che gestisce la tua IRA con un portafoglio personalizzato. Godrai della commissione di gestione di Schwab - niente - e dei suoi ETF a basso costo, nonché del suo apprezzato servizio clienti, che è disponibile tutto il giorno tutti i giorni. Se vuoi accedere ai consulenti finanziari, puoi passare al livello premium, che costa $ 30 al mese (dopo una commissione di installazione una tantum di $ 300). Dovrai portare dei soldi al robo-advisor in entrambi i casi:$ 5, 000 per il servizio di base o $ 25, 000 per premio.

Una grande misura per: Investitori che cercano una gestione professionale a basso costo con la possibilità di accesso illimitato a consulenti umani.

Merrill Edge

In qualità di cliente Merrill Edge, beneficerai delle solide offerte dell'intermediazione e dell'accesso alla ricerca sui titoli, così come un forte servizio clienti. Più, Merrill è un'ottima scelta se è probabile che tu abbia bisogno di assistenza di persona, perché la società madre Bank of America offre un rappresentante Merrill a più di 2, 000 filiali, un vero vantaggio competitivo. Un altro vantaggio:se sei già cliente della banca, è semplicemente più facile avere la tua attività finanziaria in un unico posto.

Una grande misura per: Investitori che vogliono fare trading in modo attivo o passivo, o potrebbe aver bisogno dell'aiuto di un pianificatore umano.

raccolta fondi

Se stai cercando di fare qualcosa di insolito con la tua IRA, allora Fundrise potrebbe fare al caso tuo. Fundrise ti consente di utilizzare la tua IRA per investire in immobili, che potrebbe adattarsi perfettamente a un'IRA poiché tende a sfornare denaro che altrimenti sarebbe tassabile. Con Fundrise investirai in REIT, strutture ben note che consentono agli investitori di accedere a un portafoglio immobiliare diversificato e trasferire dividendi agli investitori. A Fundrise potresti dover bloccare i tuoi soldi per anni, quindi potrebbe non essere per tutti. Ma per quegli investitori che cercano un investimento alternativo come il settore immobiliare, La raccolta fondi potrebbe essere un'opzione interessante.

Una grande misura per: Investitori che vogliono esplorare e investire nel settore immobiliare.

Commercio elettronico

Come altri importanti broker, E-Trade offre trading senza commissioni di azioni ed ETF, ma è anche un'ottima scelta per i fondi comuni di investimento, offrendo più di 4, 400 senza commissione di transazione. E-Trade è un altro broker tuttofare, ottimo per il trader attivo (sconti di volume su opzioni, la piattaforma Power E-Trade) così come l'investitore passivo che pensa a lungo termine (ricerca di terze parti).

Una grande misura per: Investitori che vogliono investire attivamente o passivamente.

Come aprire un conto IRA

Hai più opzioni per aprire un conto IRA, compreso un broker o un robo-advisor. Questi fornitori hanno reso facile aprire un conto rapidamente, e potresti avere la tua IRA installata in 15 minuti o meno. Segui semplicemente i passaggi di apertura sul sito del provider.

Dopo aver selezionato il broker o il robo-advisor, dovrai fornire alcuni dettagli personali e finanziari, incluso il tuo nome legale, indirizzo, Numero di Social Security, il tuo datore di lavoro e alcuni altri dettagli. Quindi puoi collegare la tua banca al conto e finanziare la tua IRA.

E 'davvero così semplice. Infatti, la parte più difficile potrebbe essere scegliere con quale broker o robo-advisor andare. Quindi ti consigliamo di rivedere i migliori robo-advisor e guardare i migliori broker.

Posso cambiare il mio IRA?

Non ti piace il tuo provider IRA? È facile cambiare la tua IRA, e puoi farlo per qualsiasi motivo e praticamente in qualsiasi momento. È meglio trasferire la tua IRA direttamente da un broker a un altro.

I passaggi per trasferire la tua IRA sono semplici:

1. Apri un nuovo conto IRA, che riceverà il trasferimento della tua IRA attuale.
2. Contatta il tuo nuovo provider per un trasferimento. Potresti essere in grado di trasferire la tua IRA online senza alcun aiuto umano, ma un rappresentante del cliente può anche aiutarti, se necessario.
3. Compila i moduli di trasferimento, in genere online o su carta. Dovrai fornire dettagli come il vecchio provider e il numero di conto. Se hai investimenti nella tua vecchia IRA, il tuo vecchio provider probabilmente ti addebiterà una commissione per spostarli sul nuovo account.

Alcuni giorni dopo, titoli e contanti nel tuo vecchio account appariranno nel tuo nuovo account.

Devi stare attento quando trasferisci un IRA, perché potresti creare tasse aggiuntive se cambi i tipi di IRA tra un IRA tradizionale e un Roth IRA. Generalmente, vuoi mantenere lo stesso tipo di account. Questo è, vorrai trasferire fondi da un IRA tradizionale a un altro o da un Roth IRA a un altro, piuttosto che da un IRA tradizionale a un IRA Roth o viceversa.

Se stai cambiando i tipi di account, potrebbe creare oneri fiscali significativi, e devi essere completamente informato su questi prima di effettuare qualsiasi trasferimento.

Qual è la differenza tra un IRA e un Roth IRA?

Un IRA (o un IRA tradizionale) e un Roth IRA hanno molte differenze, anche se sono entrambi conti con agevolazioni fiscali che ti aiutano a risparmiare per la pensione. Alcune delle differenze chiave ruotano attorno ai vantaggi fiscali specifici e al conto che funziona meglio in circostanze specifiche:

• In un tradizionale dell'IRA, contribuisci al tuo conto con il reddito ante imposte, permettendoti di detrarre i contributi dal tuo reddito (se non è troppo alto). Tali contributi possono crescere in sospensione d'imposta fino al ritiro durante il pensionamento, a quel punto diventano reddito imponibile.
• In un Roth IRA, contribuisci al reddito al netto delle imposte sul tuo conto e tali contributi possono crescere esentasse all'interno del conto. Rimarrà esentasse una volta ritirato al pensionamento. Puoi prendere contributi (ma non guadagni) dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento senza creare un problema fiscale. Il Roth IRA offre anche altri vantaggi e ha limitazioni di reddito.

Gli esperti di pensionamento raccomandano spesso il Roth IRA, ma non è sempre l'opzione migliore, a seconda della tua situazione finanziaria.

L'IRA tradizionale è una scelta migliore quando si è più grandi o si guadagna di più, perché puoi evitare le imposte sul reddito a tassi più elevati sul reddito di oggi. È una buona scelta quando pensi che le aliquote fiscali (o la tua aliquota) diminuiranno in futuro, in modo da pagare tariffe più basse sui prelievi futuri. Però, gli IRA tradizionali diventano non deducibili a livelli di reddito relativamente bassi.

Il Roth IRA è in genere una scelta migliore quando sei più giovane o guadagni di meno, perché rinunci solo alla piccola agevolazione fiscale sui contributi che avresti ricevuto da un'IRA tradizionale. Un Roth IRA potrebbe anche essere migliore se prevedi che le aliquote fiscali (o la tua aliquota fiscale) aumentino in futuro, aumentare il valore dei prelievi esentasse di Roth. Il Roth IRA offre anche prelievi esentasse agli eredi.