Nest egg:spenderlo o salvarlo?

Prova a rispondere a queste 3 domande fondamentali sulla gestione del denaro in pensione:

1. Quanto dei tuoi risparmi puoi prelevare in sicurezza ogni anno senza rimanere senza soldi prima che finisca la vita?
2. Saresti disposto a rinunciare all'accesso ad alcuni dei tuoi risparmi per acquistare una rendita che promette di fornire un reddito costante, non importa quanto tempo vivi?
3. Intendi prelevare costantemente denaro dal gruzzolo della pensione, o hai intenzione di evitare di spendere il più possibile i tuoi risparmi - o addirittura di contribuire di più - in modo da avere un cuscino per la vecchiaia o denaro da lasciare ai tuoi eredi?

New York Life ha chiesto a un campione rappresentativo di adulti di età pari o superiore a 40 anni con un reddito familiare di almeno $ 100, 000 per rispondere a queste domande e ha scoperto, non sorprendentemente, che i pensionati avevano risposte diverse rispetto a quelli che si stavano avvicinando alla pensione ma non erano ancora arrivati. Ha anche appreso che un gran numero di persone ha idee irrealistiche su quanti risparmi avranno bisogno in pensione e su come gestiranno ciò che hanno.

L'istruzione per la pensione è migliorata

Una cosa che ha impressionato New York Life è stato il livello di sofisticatezza degli intervistati dimostrato dalle loro risposte quest'anno, rispetto alle risposte date 10 anni fa. "Penso che abbiamo fatto un buon lavoro migliorando l'educazione sulla pianificazione della pensione, "dice Dylan Huang, consigliere delegato, Vita newyorkese.

Tuttavia, ci sono state alcune risposte alle domande di cui sopra che hanno lasciato Huang e altri a New York Life dicendo:"Eh?"

Domanda 1. La risposta corretta è inferiore al 5%. Lo studio ha rilevato che nel complesso, Il 15% pensava di poter spendere dal 10% al 14% del proprio gruzzolo e non rimanere senza soldi prematuramente. Un altro 27% pensava di poter spendere dal 5% al ​​9% senza esaurirsi. “Tra il 5% e il 9%, puoi dire che è circostanziale per alcune persone, "Huang dice, "ma qualsiasi cosa oltre il 10% è (attribuibile a) una grave mancanza di istruzione".

Domanda 2. Non esiste una risposta corretta. Se sei abbastanza fortunato da avere un vecchio stile, pensione a prestazione definita, probabilmente sei coperto. Se non lo fai, spendere alcuni dei tuoi risparmi in un reddito garantito come una rendita potrebbe essere una buona idea. In tutto, Il 21% degli intervistati ha dichiarato di essere molto interessato all'acquisto di un reddito garantito, e un altro 36% era alquanto interessato. Huang dice che è il doppio del numero di coloro che erano interessati 10 anni fa. “Meno persone hanno la pensione, e sono meno fiduciosi nella sicurezza sociale. Stanno iniziando a rendersi conto che viviamo in un mondo fai-da-te”.

Domanda 3. Dipende. Circa il 39% dei pensionati afferma di non toccare il proprio gruzzolo. Anziché, se la cavano con la previdenza sociale, pensioni, interessi e dividendi, e altre fonti di reddito stabili. Un altro 39% risparmia denaro durante la pensione. I prepensionati non credono di potersi permettere questo approccio, con il 37% che si aspetta di spendere quello che ha. Huang dice che pensa che questo rifletta il gran numero di pensionati con pensione, così come la frugalità della Greatest Generation e alcuni boomer più anziani che hanno visto tempi difficili e sono più impegnati nel risparmio rispetto ai giovani.

Se pensi che questi pensionati siano inutilmente parsimoniosi, considera questo. La Federal Reserve Bank di Chicago ha recentemente citato uno studio secondo cui all'età di 100 anni, spese mediche medie non coperte da assicurazione, Medicare o Medicaid costano $ 17, 700, che è più del reddito medio per la maggior parte delle persone di quell'età.

Nessun dubbio su questo, invecchiare è costoso e trovare una strategia per gestire ciò che hai in modo che durerà è una priorità assoluta.

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