Ricaratterizzazione di una conversione IRA

Se sei stato di recente attraverso un Conversione IRA a un Roth IRA, potresti scegliere di ricaratterizzare la tua IRA ad un certo punto. Il processo di riqualificazione di un IRA convertito può sembrare confuso se non ti prendi cura di conoscere il processo. Ecco le basi per ri-caratterizzare un'IRA dopo la sua conversione.

Che cos'è la ricaratterizzazione?

La ricaratterizzazione si verifica dopo che qualcuno ha convertito un IRA tradizionale in un Roth IRA. Il processo di ricaratterizzazione ti consentirà quindi di riconvertire dal Roth IRA al tradizionale IRA. Potresti scegliere di farlo per una serie di motivi. In molti casi, un individuo cambia semplicemente idea sul volere un Roth IRA. Questo processo ti consentirà di riconvertire senza dover affrontare sanzioni o multe.

Alcune persone potrebbero voler ricaratterizzare un contributo a un Roth IRA in modo che possano prendere una detrazione fiscale mettendo i fondi in un IRA tradizionale.

Scadenza

Al fine di caratterizzare una conversione IRA, dovrai assicurarti di rispettare le scadenze stabilite dall'IRS. Dovresti ricaratterizzare il tuo contributo prima di presentare le tasse per l'anno. Ciò significa che la prima scadenza che dovresti rispettare è il 15 aprile. Tuttavia, se ottieni una proroga per la presentazione delle tasse, potresti aspettare fino al 15 ottobre. Se completi il ​​processo prima di una di queste date, dovresti essere in grado di ricaratterizzare senza problemi.

Trasferimento

Per ri-caratterizzare il tuo contributo dell'IRA, dovrai spostare i tuoi beni da un tipo di IRA all'altro. Se stai lavorando con una grande intermediazione finanziaria che ha entrambi i tipi di IRA, potrebbero semplicemente cambiare il tipo di account che hai. Se stai andando con un altro broker per ottenere l'accesso a un diverso tipo di IRA, quindi gli intermediari dovrebbero lavorare insieme per trasferire il denaro. Se vuoi ri-caratterizzare, devi parlare con il tuo intermediario finanziario per ottenere i dettagli su come realizzare questo con la tua situazione attuale.

Calcoli

Prima di poter ri-caratterizzare il tuo contributo, dovrai calcolare i profitti e le perdite su quel contributo individuale. Questa parte del processo può essere molto confusa, e potresti voler chiedere aiuto a un professionista finanziario prima di procedere. Ecco la formula base per il calcolo del valore del contributo da ricaratterizzare.

Inizia prendendo il saldo di chiusura rettificato e sottraendo il saldo di apertura rettificato da quel numero. Prendi la risposta che ottieni da questo calcolo e dividila per il saldo di apertura rettificato. Prendi il numero che ottieni da questo calcolo e moltiplicalo per il contributo originale. Questo dovrebbe dirti qual è stato il reddito netto del tuo contributo originale. L'esecuzione di questo calcolo è essenziale se prevedi di ri-caratterizzare il tuo contributo IRA.