Quando e come cambiare il tuo custode dell'IRA

Tuo custode dell'IRA può svolgere un ruolo importante nel successo complessivo del tuo conto pensione. Ad un certo punto, potrebbe essere a tuo vantaggio cambiare i custodi dell'IRA per migliorare le tue possibilità di successo. Ecco alcune cose da considerare su quando e come cambiare i custodi.

Quando cambiare?

I custodi dell'IRA sono come custodi dei tuoi soldi per la pensione. Di solito sono un istituto finanziario, come una società di brokeraggio. Tu dai loro i tuoi soldi da tenere e loro se ne occuperanno per te, a loro volta investono per te e ti dicono in cosa puoi e non puoi investire. Poiché gli IRA hanno determinate regole che devono essere rispettate sugli investimenti, ti aiutano a impedire che la tua IRA venga invalidata da un investimento difettoso. Però, A volte, superano la loro utilità per te.

Molte volte, i depositari addebiteranno una certa quota annuale di mantenimento. Dovresti uscire e guardarti intorno tra altri custodi per vedere se la commissione che ti viene addebitata è troppo. Se stai pagando più di quanto dovresti, sarebbe un buon motivo per cambiare custode.

Un altro ottimo motivo per cambiare i custodi è se stanno limitando le tue opzioni di investimento. L'IRS non ti permetterà di investire in assicurazioni sulla vita, oggetti da collezione, o fare qualsiasi rapporto personale, come comprare una casa in cui vivere. Tuttavia, oltre a questo, eventuali restrizioni vi sono poste esclusivamente dal custode. Se vuoi investire in immobili con la tua IRA ma il tuo custode non lo consente, dovresti considerare di trasferire il tuo account.

Rotolando sul tuo IRA

Per cambiare custode, sarà necessario eseguire un rollover dell'IRA. Questa è una procedura standard che dovresti essere in grado di gestire con un piccolo aiuto da parte del tuo nuovo custode. La prima cosa che devi fare è cercare un nuovo custode da utilizzare. Una volta individuato uno, richiedere un nuovo account con loro. Fai sapere loro che trasferirai i fondi sul loro conto.

A questo punto, vorrai informare il tuo vecchio custode che desideri trasferire i tuoi fondi. Potrebbero provare a dissuaderti all'inizio. Una volta superato questo, avranno un modulo di recesso che dovrai compilare. Dovrai decidere se vuoi che ti versino i fondi o che li trasferiscano direttamente al tuo nuovo custode.

altre considerazioni

Quando decidi di gestire tu stesso il trasferimento, dovrai assicurarti di aderire alla regola dei 60 giorni con gli IRA. Se non ricevi il denaro trasferito al tuo nuovo custode entro 60 giorni dalla ricezione, l'IRS lo tratterà come una distribuzione anticipata. Quando questo accade, sarai soggetto a una penale del 10% sul denaro. Dovrai anche pagare le tasse sul reddito che hai ricevuto. Perciò, di solito è più sicuro trasferire il denaro da un custode all'altro senza toccarlo personalmente.