Seguendo la regola empirica per l'allocazione degli asset

Allocazione delle risorse è una parte molto importante dello sviluppo di un portafoglio pensionistico. Devi essere in grado di sapere quanto dei tuoi beni allocare a un certo tipo di classe di investimento. Quando si esegue questa operazione, esiste una regola pratica comune che è possibile utilizzare per determinare quanto dedicare a ciascun tipo di asset class.

Regola del pollice

Questa regola pratica viene utilizzata in modo diverso, a seconda del tuo pianificatore di pensionamento. Alcuni pianificatori iniziano con 100 mentre altri iniziano con 110 o 120. Con questa regola sottrai la tua età da 100, 110, o 120 a seconda del tuo pianificatore finanziario. Per esempio, diciamo che avevi 30 anni e il tuo pianificatore finanziario consiglia di utilizzare 100. Sottrarresti 30 da 100 e otterresti 70. Ciò significa che dovresti investire il 70 percento dei tuoi soldi in azioni e mettere il restante 30 percento nell'obbligazione mercato.

Impatto

Con questa strategia, fondamentalmente cambierai l'asset allocation del tuo portafoglio ogni anno. Quando invecchi, metterai sempre più risorse nel mercato obbligazionario e meno in azioni.