Insidie ​​della regola del 4%

Il 4 per cento regola è una guida suggerita per prelevare fondi dai conti di risparmio durante la pensione. La regola afferma che dovresti prelevare il 4 percento nel tuo primo anno e poi prelevare lo stesso importo, aggiustato per l'inflazione, per ogni anno successivo. Questa regola ti assicura di non rimanere senza soldi mentre sei ancora in vita, e mira a garantire che tu non commetta l'errore di essere troppo conservatore con i tuoi prelievi, lasciando troppo nel conto dopo la tua morte. Sebbene la regola sia una buona linea guida, non tiene conto di vari problemi.

Distribuzioni minime richieste

Un fattore che dovresti considerare è la distribuzione minima richiesta (RMD) impostati dall'IRS su uno qualsiasi dei tuoi conti pensionistici. Questo importo viene calcolato in base alla somma di denaro nei tuoi conti e alla tua aspettativa di vita. L'IRS ti informerà del tuo RMD l'anno in cui compirai 70-1/2 anni. Un individuo con più conti pensionistici sarà tenuto a prelevare fondi da ciascuno di essi. Ovviamente, se è necessario prelevare più del 4%, allora non puoi rispettare la regola del 4%.

Età della pensione

La regola del 4 percento non tiene conto del tempo del tuo pensionamento. Un individuo che va in pensione molto giovane dovrà stare più attento a non bruciare un fondo. D'altra parte, una persona con una data di pensionamento tardivo dovrà vivere dei conti per un periodo di tempo molto più breve, e questo individuo potrebbe voler prelevare più del 4% su base annua. L'obiettivo è sempre quello di assicurarti che i tuoi soldi durino finché ne hai bisogno, ma non è anche saggio lasciare troppi soldi sul conto, vivere con uno stipendio inferiore a quello di cui hai bisogno per vivere, se vai in pensione tardi

Influenza sui guadagni

Alcuni investitori hanno semplicemente più successo di altri. Mentre i tuoi conti pensionistici sono attivi, anche dopo che inizi a ritirarti, continueranno a crescere grazie ai tuoi investimenti attraverso questi account. Questo significa che potresti essere, in un buon anno, mettendo più soldi nel fondo di quanti ne prendi se guadagni più del 4%. Far crescere i tuoi conti pensionistici dopo che sei andato in pensione ha poco senso. Se stai facendo un sacco di soldi nei conti, potresti voler prelevare più del 4%.

Quantità di risparmio e supporto pubblico

In poche parole, alcune persone faranno affidamento più pesantemente sui loro conti pensionistici personali rispetto ad altri. Se durante i tuoi anni di lavoro eri una persona che guadagnava molto, i tuoi conti pensionistici personali ti forniranno un reddito molto più elevato rispetto alla previdenza sociale o ad altre forme di prestazioni pensionistiche fornite dai servizi pubblici. Però, se non hai guadagnato abbastanza per salvare un grosso conto, potresti fare più affidamento su questi servizi pubblici. L'obiettivo è mantenere la qualità della vita che avevi prima del pensionamento. È necessario tenere conto del grado di utilizzo di altri risparmi e servizi. Ciò può significare che prelevi meno del 4%, e potrebbe significare che ti ritiri di più.