5 modi in cui i lavoratori della Gig Economy possono risparmiare per la pensione

Siamo nel bel mezzo di un grande cambiamento economico. Mentre i lavoratori in passato potevano aspettarsi di mantenere un lavoro stabile con un datore di lavoro tradizionale per decenni, i lavoratori di oggi hanno scoperto che devono mettere insieme una carriera da una varietà di concerti, o integrare uno stipendio poco brillante da un lavoro tradizionale svolgendo un lavoro freelance nel tempo libero.

Anche se puoi guadagnarti da vivere (e forse anche bene) nella gig economy, questo tipo di lavoro lascia i lavoratori dipendenti vulnerabili in un modo molto importante:la pianificazione della pensione.

Senza il supporto di un conto pensione sponsorizzato dal datore di lavoro, molti lavoratori del concerto non stanno risparmiando abbastanza per i loro anni d'oro. Secondo un recente rapporto di Betterment, sette lavoratori a tempo pieno su 10 affermano di non essere preparati a mantenere il loro stile di vita attuale durante la pensione, mentre tre su 10 affermano di non mettere da parte regolarmente soldi per la pensione.

Quindi cosa deve fare un gig worker se non vuole guidare per Uber e accettare lavori TaskRabbit nei loro anni '70 e '80? Ecco cinque cose che puoi fare per risparmiare per la pensione come membro della gig economy. (Vedi anche:15 attività secondarie redditizie per gli abitanti delle città)

1. Fai il punto su ciò che hai

Molte persone non hanno un'idea chiara di quanti soldi hanno. Ed è impossibile pianificare la tua pensione se non sai dove sei oggi. Quindi, qualsiasi risparmio previdenziale dovrebbe iniziare con uno sguardo a ciò che hai già nei conti a tuo nome.

Somma quanto c'è nei tuoi conti correnti e di risparmio, eventuali conti pensionistici trascurati che potresti aver raccolto da precedenti lavori tradizionali, contanti in mano se il tuo lavoro di concerto si basa su mance in contanti, o qualsiasi altro conto finanziario. La somma totale potrebbe raggiungere più di quanto ti rendi conto se di recente non hai fatto il punto su dove ti trovi.

Anche se davvero non hai altro che pelucchi in tasca e un paio di quarti a tuo nome, è meglio sapere dove ti trovi piuttosto che procedere senza un'immagine chiara della tua realtà finanziaria. (Vedi anche:Questi 13 numeri sono fondamentali per comprendere le tue finanze)

2. Apri un IRA

Se non hai già un conto pensione a cui puoi contribuire, quindi è necessario impostarne uno al più presto. Non puoi risparmiare per la pensione se non hai un conto su cui mettere i soldi.

Gli IRA sono creati appositamente per i singoli investitori e puoi facilmente iniziare con uno online. Se hai soldi da un 401(k) da rinnovare, hai più opzioni a tua disposizione, poiché alcuni IRA hanno un importo minimo di investimento (in genere $ 1, 000). Se hai meno di quello per aprire il tuo account, potresti voler scegliere un Roth IRA, visto che spesso non hanno minimi.

La differenza tra l'IRA tradizionale e l'IRA Roth è il modo in cui vengono riscosse le tasse. Con un'IRA tradizionale, puoi finanziare il conto con reddito ante imposte. In altre parole, ogni dollaro che metti in un'IRA è un dollaro che non devi rivendicare come reddito. Però, dovrai pagare l'imposta sul reddito ordinaria sulle distribuzioni dell'IRA una volta raggiunta la pensione. I Roth IRA sono finanziati con denaro che è già stato tassato, così puoi prendere le distribuzioni esentasse in pensione.

Molti dipendenti scelgono un Roth IRA perché il loro carico fiscale attuale è basso. Se prevedi di guadagnare di più nel corso della tua carriera, l'utilizzo di un Roth IRA per gli investimenti in pensione può proteggerti dal fisco in pensione.

Che tu scelga un Roth o un IRA tradizionale, il limite contributivo annuo, a partire dal 2018, è $ 5, 500 per i lavoratori sotto i 50 anni, e $6, 500 per chiunque abbia più di 50 anni.

3. Evita il morso delle commissioni di investimento

Sebbene nessun investitore voglia perdere la crescita del portafoglio a causa delle commissioni, è particolarmente importante per i gig worker scegliere asset allocation che riducano al minimo le commissioni di investimento. Questo perché è probabile che i lavoratori del concerto abbiano meno soldi da investire, quindi ogni dollaro deve lavorare sodo per loro.

Investire in fondi indicizzati è un buon modo per assicurarsi che le commissioni di investimento non risucchino la vita dal tuo conto pensionistico. I fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento costruiti per imitare uno specifico indice di mercato, come l'S&P 500. Poiché non esiste un gestore di portafoglio che sceglie gli investimenti, non sono previste commissioni di gestione per i fondi indicizzati. (Vedi anche:Come iniziare a investire con soli $ 100)

4. Abbraccia l'automazione

Una delle sfide più difficili dell'essere un gig worker è il fatto che il tuo reddito è variabile, il che rende molto difficile pianificare di contribuire con lo stesso importo ogni mese. È qui che entra in gioco la tecnologia.

Iniziare, imposta un trasferimento automatico di una somma di denaro che non ti perderai. Se puoi risparmiare $ 50 a settimana o $ 5 al mese, avere una piccola somma di denaro che si trasferisce silenziosamente nella tua IRA ti dà un piccolo cuscino a cui non devi pensare.

Da li, considera l'utilizzo di un'app di risparmio per gestire i risparmi per la pensione per te. Ad esempio, Digit analizzerà l'afflusso e il deflusso del tuo conto corrente, e determinerà un importo che è sicuro da salvare senza attivare uno scoperto, e trasferisci automaticamente tale importo in un conto di risparmio. Puoi quindi trasferire i tuoi risparmi Digit sul tuo conto pensione.

5. Investi denaro trovato

Un modo eccellente per assicurarti di massimizzare i tuoi contributi ogni anno è cambiare la tua visione del "denaro trovato". Ad esempio, se ricevi un assegno di compleanno da tua nonna, spendi solo la metà e metti il ​​resto nel tuo conto pensione. Allo stesso modo, se ricevi un rimborso delle tasse (che è un po' meno probabile se sei un gig worker che paga le tasse stimate trimestralmente), inviare almeno la metà del rimborso verso la pensione.

Tutti i lavoratori del concerto che spesso ricevono denaro possono anche stabilire le proprie regole sul denaro che ricevono. Ad esempio, potresti decidere che ogni banconota da $ 5 che ricevi deve andare nei risparmi per la pensione. Ciò ti aiuterà a cambiare la tua visione del denaro e ti darà un modo per aumentare i tuoi risparmi per la pensione.