5 modi principali in cui i millennial rischiano la pensione

Se ti stai stressando per sapere se stai risparmiando abbastanza per la pensione, non sei solo. I millennial sono tra quelli che lottano di più con questo dilemma. Secondo uno studio del 2016, Il 64% dei millennial che lavorano crede che non salverà mai un gruzzolo da 1 milione di dollari.

Perché i millennial sono così preoccupati? Purtroppo, questa fascia di età è incline a fare mosse di denaro tutt'altro che ideali che potrebbero danneggiarli più avanti nella vita. Rivediamo i cinque modi principali in cui i millennial rischiano la pensione. (Vedi anche:4 cose che i millennial dovrebbero fare oggi per prepararsi alla pensione)

1. Ritardare l'inizio dell'avere di vecchiaia

Quasi quattro millennial su 10 non hanno iniziato a risparmiare per la pensione. Lo stesso sondaggio del 2016 ha rilevato che il 61 percento delle donne e il 50 percento dei maschi appartenenti alla generazione millenaria hanno le loro finanze "troppo magre" per risparmiare per la pensione. Persino peggio, Il 54% delle donne e il 43% degli uomini di questa generazione vivono di stipendio in stipendio.

Però, ritardare i contributi pensionistici ha un grave impatto. Se un lavoratore dovesse depositare solo $ 50 al mese in un 401 (k) con un tasso di rendimento annuo dell'8% per 10 anni, finirebbero con circa $ 9, 200 alla fine del periodo di 10 anni. L'IRS fissa un tetto su quanto puoi contribuire a un conto pensionistico all'anno, che per il 2017 è $ 18, 000 a un 401 (k) e $ 5, 500 a un'IRA. Se continui a ritardare i tuoi contributi ai tuoi conti pensionistici, non sarai mai in grado di colmare completamente quel divario.

2. Contrarre prestiti per studenti elevati

Student Loan Hero ha stimato il saldo medio del prestito studentesco per un membro della classe del 2016 a $ 37, 172, 6% in più rispetto all'anno precedente. Con così tanti americani che credono ancora nell'importanza dell'istruzione post-secondaria, è facile vedere come il prestito studentesco medio continua a salire. Gli studi hanno dimostrato che l'istruzione superiore porta ancora a un migliore potenziale di guadagno, Dopotutto.

Ancora, i prestiti crescono troppo velocemente. Già nel 1993, solo il 45 percento dei laureati aveva un prestito studentesco e il loro saldo medio era di $ 15, 000 in dollari al netto dell'inflazione. Dovendo pagare un alto prestito studentesco, i millennial stanno rinunciando a contributi considerevoli ai loro conti pensionistici.

Supponendo un $ 30, 000 saldo su un prestito federale diretto con un tasso di interesse del 4%, pagheresti circa $ 304 al mese. Sono $ 3, 648 di mancati contributi pensionistici ogni anno. Nel momento in cui un millennial ripaga quel prestito standard (10 anni), avrebbero perso $ 54, 259 a risparmio previdenziale, ipotizzando un rendimento annuo dell'8%.

3. Mettere il fondo per il college dei propri figli prima del proprio fondo pensione

Dato il momento difficile che stanno attraversando per rimborsare i propri prestiti studenteschi, Il 19% dei genitori millennial afferma che l'istruzione per i propri figli è la loro massima priorità finanziaria, secondo TD Ameritrade. Quei genitori millenari stanno spendendo una media di $ 310 ogni mese per il fondo universitario dei loro figli.

Ogni mese, questi genitori millenari sono colpiti dal doppio smacco di pagare i propri prestiti studenteschi e poi mettere da parte i soldi per l'istruzione dei loro figli. Non c'è da stupirsi che i genitori millenari abbiano classificato il risparmio per la pensione al terzo posto nella loro lista di priorità finanziarie. (Vedi anche:Perché risparmiare troppi soldi per un fondo universitario è una cattiva idea)

4. Non fissare un obiettivo di risparmio previdenziale

Se non sai dove stai andando, non saprai mai quando ci arrivi. Secondo l'Employment Benefit Research Institute, attraverso tutte le generazioni, i lavoratori di età compresa tra 25 e 34 anni sono la percentuale più piccola di individui che hanno provato a calcolare di quanti soldi avranno bisogno per vivere comodamente in pensione.

Non fissando un obiettivo di risparmio previdenziale, I millennial potrebbero giudicare male quanto contribuire da ogni busta paga ai loro conti pensionistici. Questo spiega i bassi livelli di contribuzione media per busta paga di uomini e donne millennial - 7,3 e 5,7 percento, rispettivamente. Nel 2016, Il 75% dei lavoratori di età compresa tra 25 e 34 anni ha affermato che i propri risparmi e investimenti totali erano inferiori a $ 25, 000.

5. Accettare un'offerta di primo lavoro senza negoziazione

Di fronte a un conto alla rovescia per iniziare a rimborsare i prestiti agli studenti, molti millennial sono così ansiosi di iniziare a generare reddito che saltano le trattative salariali. Secondo un sondaggio di NerdWallet e Looksharp, di 8, 000 neolaureati entrati nel mercato del lavoro tra il 2012 e il 2015, solo il 38% ha negoziato la propria offerta di stipendio da un nuovo datore di lavoro. Lo stesso sondaggio ha rivelato che il 74,4% dei datori di lavoro aveva spazio per un aumento di stipendio dal 5 al 10%, l'8,6 percento di loro aveva spazio per un aumento di stipendio dall'11 al 20 percento, e l'1,3% di loro era disposto o in grado di superare il 20%.

I millennial saltano le trattative per paura che la loro offerta di lavoro venga ritirata? Non proprio:quasi nove datori di lavoro su 10 nel sondaggio non avevano mai fatto una cosa del genere.

Non riuscire a negoziare uno stipendio iniziale è uno dei modi principali in cui i millennial stanno ostacolando la loro pensione. Analizziamo alcuni numeri per capire perché. Nel 2016, Il Collegiate Employment Research Institute ha scoperto che lo stipendio medio iniziale per i titolari di un diploma di laurea era di $ 41, 880. Negoziare un aumento dal 5 al 10 percento sulla tua offerta di stipendio per il primo lavoro avrebbe prodotto uno stipendio iniziale che andava da $ 43, da 974 a $ 46, 068. Sarebbe stato un extra di $ 2, da 094 a $ 4, 188 all'anno, abbastanza per coprire da sei a 13 pagamenti mensili di $ 304 su $ 30, 000 prestito federale diretto con un tasso di interesse del 4%.

Risparmiare per la pensione può sembrare un grande mostro peloso, ma non è necessario che sia così. Comprendendo cosa ti impedisce di iniziare o di risparmiare abbastanza per la tua pensione, avrai maggiori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale. (Vedi anche:Come affrontare 4 brutte verità sulla pianificazione della pensione)