5 modi in cui la pensione americana sta cambiando

Qualcuno una volta ha detto, "La pensione può essere una grande gioia se riesci a capire come trascorrere il tempo senza spendere soldi". E a causa del costo della vita in costante aumento, questa citazione è più vera che mai. L'intero concetto di pensione non è più quello di una volta, e la pianificazione della pensione non lo è certo, o.

Proprio come puoi aspettarti di richiedere un obiettivo più alto per il tuo gruzzolo per una pensione confortevole, puoi aspettarti molti altri modi in cui la tua vita da pensionato sarà diversa da quella delle generazioni precedenti. Esaminiamo alcuni dei modi in cui l'ambito della pensione sta cambiando negli Stati Uniti, compresi i cambiamenti finanziari e sociali.

1. Meno americani si aspettano la sicurezza sociale come principale fonte di reddito

Sempre più lavoratori americani si aspettano che la previdenza sociale svolga un ruolo minore nel loro reddito durante la pensione. Nel 2016, solo il 35% dei lavoratori statunitensi si aspetta che la previdenza sociale sia una delle principali fonti di reddito in pensione. Ci sono due ragioni dietro questo. Primo, Il 32% dei lavoratori non ha fiducia nella capacità dell'Amministrazione della sicurezza sociale (SSA) di continuare a fornire prestazioni di valore almeno uguale a quelle fornite agli attuali pensionati. Secondo, data questa minore fiducia nella SSA, Il 46% dei lavoratori prevede che i piani di risparmio pensionistico sponsorizzati dal datore di lavoro saranno una delle principali fonti di reddito nel 2016, rispetto al 43% del 2010.

2. Più americani stanno posticipando la loro età di pensionamento

Dato che quasi sette americani su 10 hanno meno di 1 dollaro, 000 risparmiati per la pensione, non dovrebbe sorprendere che il 77% di loro stia posticipando il pensionamento. Da 26 anni, il Retirement Confidence Survey dell'Employee Benefit Research Institute (EBRI) ha monitorato la fiducia del lavoratore americano nella sua capacità di permettersi una pensione confortevole. Questo sondaggio mostra chiaramente una tendenza all'aumento dell'età pensionabile nel lungo termine.

La buona notizia è che una volta raggiunta l'età del pensionamento completo, che vanno da 65 a 67 a seconda del tuo anno di nascita, ottieni il 100% dei benefici a cui hai diritto. Per ogni anno in più oltre l'età del pensionamento completo che aspetti di andare in pensione, puoi ottenere fino all'8% di aumento delle prestazioni attraverso crediti di pensionamento posticipato dall'SSA. (Vedi anche:6 modi intelligenti per aumentare il pagamento della previdenza sociale prima del pensionamento)

3. Più americani si aspettano di non andare mai in pensione

Non andare mai in pensione può sembrare una strana idea, ma considera che continuare a lavorare part-time o full-time oltre i 70 anni e mezzo può consentirti di ritardare le distribuzioni minime richieste da determinati piani pensionistici, compresi i tradizionali 401K, Roth 401K, e IRA. Passando il tuo vecchio conto pensionistico a un nuovo piano idoneo sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi continuare a contribuire al tuo nuovo piano pensionistico e posticipare le imposte sul reddito applicabili. Non tutti possono farlo, come coloro che sono proprietari del 5% o più dell'attività che sponsorizza il conto pensionistico.

Prima di provare questa strategia, consulta i tuoi amministratori di piani pensionistici precedenti e nuovi e il tuo consulente finanziario per evitare potenziali sanzioni e avere un quadro completo del processo.

4. $ 2 milioni è il nuovo $ 1 milione

Sempre più consulenti finanziari stanno cercando di aggiornare la vecchia regola empirica di $ 1 milione per la pensione a $ 2 milioni. Considera quanto segue:

• Nel 2016, il saldo medio del prestito studentesco era di $ 37, 172, a partire da $ 33, 000 due anni prima.
• Negli ultimi quattro anni, gli affitti aumentano rapidamente, con un aumento del 3,8% nel 2016, solo.
  
• Secondo NerdWallet, nel 2015, il debito medio delle famiglie americane era di $ 15, 675 saldo della carta di credito, a $ 27, 865 saldo del prestito auto, e $ 172, 341 saldo ipotecario.

Nel 2012, Il 30% degli adulti di età pari o superiore a 65 anni aveva debiti insoluti, dal 44% nel 1998. Dato che più americani dipendono dal debito per tirare avanti, molti devono affrontare il fatto che alcuni debiti non scompaiono anche dopo che se ne sono andati. Combinalo con il costo della vita in costante aumento e puoi capire perché alcuni di noi hanno bisogno di pianificare un obiettivo di risparmio pensionistico più elevato. (Vedi anche:Cosa succede al tuo debito dopo la morte?)

5. Gli americani vivono più a lungo

Un altro motivo per cui sempre più americani decidono di posticipare l'età pensionabile e stanno cercando un gruzzolo più grande è che vivono più a lungo. Già nel 1980, le aspettative di vita per uomini e donne americani erano 70,0 e 77,4, rispettivamente. Secondo gli ultimi dati della SSA, un uomo e una donna che oggi compiono 65 anni possono aspettarsi di vivere, in media, fino all'età di 84,3 anni e 86,6 anni, rispettivamente. Però, circa il 25% di quegli americani di 65 anni vivrà oltre i 90 anni e il 10% di loro vivrà oltre i 95 anni.

Sapere che è molto probabile che vivrai più a lungo dovrebbe essere un grande motivatore per impostare il tuo piano pensionistico e mettere in atto la tua strategia di pensionamento. Anche se hai 15 anni, 10, o anche a cinque anni dalla pensione, puoi ancora fare diversi passaggi per aumentare il tuo gruzzolo. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

Oggi è il giorno migliore per rimettere in sesto il tuo piano previdenziale.